Как Рефинансировать Ипотеку После Реструктуризации
Рефинансирование ипотеки сбербанк
- Сумма до 3 млн. рублей;
- Ставка 14,9%;
- Валюта – рубли;
- Сумма-минимум 15000 руб. (для Москвы 45000 руб.);
- Сумма-максимум 3 млн. руб.;
- Срок 3 месяца — 5 лет;
- Комиссии при выдачи отсутствуют;
- Обеспечение – не нужно;
- Ставки по кредиту для незарплатных клиентов с облегченным набором документов: до подтверждения целевого использования средств 20,9-22,9%, после 15,9 – 17,9%.
В результате оценки непростой ситуации финансового рынка и высокой кредитной нагрузки на большую часть населения, некоторыми финансовыми учреждениями предложена схема рефинансирования кредитов (перекредитование). Но стоит заметить, что программы по рефинансированию собственных кредитов запускают не многие банки.
Реструктуризации по рефинансируемым кредитам
Воспользуйтесь услугой «Кредитные каникулы» по кредиту наличными. Это услуга, позволяющая пропустить один любой плановый платеж каждые полгода (не ранее 6 месяцев с даты выдачи кредита и не позднее 3 месяцев до окончания кредита) в течение действия кредитного договора. Пропущенный платеж сдвигается на следующий период с одновременным увеличением срока кредита.
Запомните! У Вас и кредитной организации только три способа решить возникшую проблему- это или договориться на взаимовыгодных условиях (реструктуризация) или решить вопрос в судебном порядке (реструктуризация через исполнительное производство) или подать заявление о банкротстве физического лица (полное списание долгов). Болеее подробно.
Рефинансирование ипотеки после реструктуризации
До перехода к непосредственному сбору и оформлению документов, необходимых для рефинансирования ипотечного займа, клиент должен еще раз прочесть действующий кредитный договор и удостовериться, что имеет право на перекредитование. Другими словами в займовом соглашении должно быть предусмотрено право кредитного плательщика на досрочную выплату ипотечного долга. Многие кредитные документы довольно часто содержат пункт, предусматривающий погашение ссуды до истечения срока обслуживания займа, однако реализация такого права нередко влечет комиссии и штрафные удержания. Если досрочная выплата ипотечного долга сопровождается начислением санкций, то кредитополучателю необходимо подумать о том, если смысл в его досрочном гашении с помощью рефинансирования.
Финансовый кризис добавил проблем большинству россиян, взявшим ранее ипотечный кредит. Поможет не лишиться жилья, возможно, единственного, и восстановить свою платежеспособность реструктуризация ипотеки. Эту помощь оказывает государство в лице Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), уменьшая бремя кредита в сумме до шестисот тысяч рублей.
Рефинансирование ипотеки с материнским капиталом
Очевидно, первый вариант более выгоден в том случае, если остаток задолженности по кредиту составляет не очень большую сумму, сопоставимую с размером самого материнского капитала (453 тыс. рублей в 2022 году). В этом случае даже при сохранении более высокой процентной ставки из-за невозможности рефинансировать кредит в будущем общая сумма переплаты по процентам будет невысокой в связи с существенным погашением сертификатом основного долга, на который проценты и начисляются.
- если маткапитал уже был использован для погашения кредита перед первым банком — тогда другой банк может отказать в предоставлении рефинансирования, поскольку для него это несет большие риски;
- если семья рефинансировала старый ипотечный кредит и планирует использовать материнский капитал на его погашение в будущем — рефинансировать ипотеку нужно до того, как у семьи возникнет право на получение сертификата (то есть до того, как будет рожден или усыновлен второй или последующий ребенок).
Особенности и порядок рефинансирования ипотеки в Сбербанке
Ипотека за последние годы стала актуальна для многих жителей России. Ведь с ее помощью каждый человек имеет возможность приобрести собственное жилье. Изначально финансовые учреждения давали слишком высокий процент, но сегодня можно рефинансировать ипотеку в Сбербанке, чтобы не переплачивать огромные суммы. Ведь именно этот банк предлагает выгоднейшие условия для своих клиентов.
Если заявка будет одобрена, то дополнительно следует предоставить нужный перечень документов по объекту недвижимости, справку об остатке задолженности по ссуде и реструктуризации по рефинансированному кредиту, письмо о реквизитах счета , с которого происходит погашение.
Как рефинансировать ипотеку и не переплатить
Ставки по ипотеке упали до исторического минимума. В августе крупнейший банк страны Сбербанк снизил процентные ставки в почти 200 жилых комплексах. Теперь взять кредит на новое жильё можно под 7,4–10% годовых, а на вторичном рынке — под 8,9–10%. На прошлой неделе примеру Сбербанка последовала и группа ВТБ. В её банках (ВТБ 24 и Банк Москвы) появились кредиты на покупку квартир в новостройках под 9,7–10%, а на покупку готового жилья — под 9,5–10%.
Если сомневаетесь, проведите простой эксперимент, предлагает гендиректор компании «Персональный советник» Наталья Смирнова. Необходимо взять свой текущий график платежей и сложить все оставшиеся взносы по ипотеке, затем зайти на ипотечный калькулятор и ввести туда прогнозируемые условия рефинансирования: срок (тот, что осталось платить по текущему кредиту), ставку и сумму (остаток задолженности на сегодня).
Особенности рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2022 году
- гражданство РФ;
- на день выдачи заемщик должен быть не младше 21 года, на момент окончания срока – не старше 75 лет;
- стаж на текущем места занятости – 6 месяцев и больше, общий трудовой стаж – более 1 года за прошедшие 5 лет (исключение составляют клиенты, которые получают заработную плату по сбербанковской карте).
- Расчет только по ипотечному кредиту – 10,5%, после подтверждения закрытия договора 9,5%.
- Все виды кредитов плюс средства на личные цели или перекредитование ипотеки и получение суммы сверх долга на любые нужды – 11%, после подтверждения выплаты рефинансируемых кредитов 10%.
Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке в 2022 году в нюансах
- Объединить ипотеку с другими видами кредитования, в том числе и кредитную карту, в один большой кредит и перевести их все в Сбербанк;
- Снижается долговая нагрузка на семью за счет снижения ежемесячного платежа;
- Повышается удобство обслуживания кредитов – оплачивается все в Сбербанке единым платежом в одну дату и на один счет;
- Можно получить еще 1 млн. рублей на личные цели, ремонт, например, под ипотечную ставку, которая гораздо выгоднее потребительского кредита;
- Рефинансирование можно провести без согласия первичного кредитора и без промежуточного обеспечения;
- Не надо представлять справку об остатке задолженности по кредитам;
- Принять в залог готовый дом с землей;
- Допустимо изменение валюты, что позволяет перевести валютный кредит в рублевый.
В России достаточно много банков предлагают рефинансирование ипотеки, в число которых входит Сбербанк – один из популярных и доверенных банков страны. Если получится провести рефинансирование в данном учреждении, можно получить серьезную выгоду. Самое главное соответствовать определенным требованиям и выполнить установленные банком условия.
Финансовый ликбез: сколько же раз можно рефинансировать ипотеку
Поэтому в отзывах про рефинансирование ипотеки всегда пишут о возможности снизить долговую нагрузку на семейный бюджет. Ведь эта программа предполагает выдачу ссуды на те же цели, но на условиях, выгодных для клиента, поскольку речь идет о более низкой ставке для погашения процентов у другого партнера. Это дает существенную экономию для заемщика.
Поэтому повторное рефинансирование влечет за собой дополнительные расходы, о которых нельзя забывать. Кроме того, во многих банках есть ограничение по сроку. Оно означает, что с момента оформления первоначального займа должен пройти установленный период, прежде чем будет возможно рефинансирование. Сделать это в первый год выплаты долга нельзя.
Можно ли рефинансировать ипотеку в том же банке, где брал ипотеку
Различаются и механизмы рефинансирования и реструктуризации. Они предполагают сбор абсолютно различных бумаг. Если при рефинансировании банк хочет убедиться в платежеспособности, надежности и ответственности клиента, то при реструктуризации он требует документов, подтверждающих ухудшение материального положения.
Но даже выполнение всех этих действий не гарантирует, что банк пойдет на уступки. Однако вероятность такого исхода существует. Ведь в этом случае финансовое учреждение будет четко понимать, что уже теряет клиента, и если условия по кредиту не изменить, то он уйдет совсем. Но даже тогда далеко не каждый банк согласится смягчить условия, снизив процентную ставку.
Как выгодно переоформить кредит, и — как спасти пострадавшего заемщика
Даже если рефинансирование ипотеки происходит в том же банке, необходимо будет заново собирать полный набор документов для оформления ипотеки, включающий заявление в банк, паспорт, справки о доходах НДФЛ, СНИЛС, ИНН, трудовую книжку, военное удостоверение и свидетельство НИС, документацию на квартиру, подтверждение дополнительных льгот и пр. (Какие документы нужны для рефинансирования, необходимо уточнять заранее в банке).
- платная экспертиза оценки стоимости недвижимости (уповать на то, что сгодится старая оценка не стоит: а вдруг вы за это время испортили имущество?);
- комиссия за заключение ипотечного договора (как ни странно, во многих банках её по-прежнему снимают) и обслуживание кредита;
- стоимость личного страхования (если уступите просьбе банка, придется платить за страховку вновь; если не уступите, банк повысит на полпроцента ставку).
Как перекредитовать ипотеку в Сбербанке и в ВТБ 24
Для того чтобы понять выгодно ли перекредитование ипотеки в ВТБ 24, нужно в обязательном порядке идти в офис банка и с любым уполномоченным сотрудником провести подробный расчет кредита. Может получиться и так, что полная стоимость кредита окажется выше, чем стоимость вашего текущего кредита, и соответственно перекредитование ипотеки в ВТБ 24, равно как и в Сбербанке будет бессмысленным.
- процентная ставка высчитывается индивидуально, для ориентировочного расчета следует воспользоваться ипотечным калькулятором
- сумма кредита до 90 млн рублей
- но так же, как и в случае с перекредитованием ипотеки в Сбербанке, сумма кредита не должна превышать 80% оценочной стоимости залога
- срок перекредитования ипотеки в ВТБ 24 до 50 лет
- в ВТБ предусмотрено обязательное страхование, и не только залога, но и жизни заемщика, а также случаев увольнения с работы
