Главная / Родительские права / Снижение Процентной Ставки По Ипотеке С 2 Мя Детьми

Снижение Процентной Ставки По Ипотеке С 2 Мя Детьми

Ипотека при рождении второго ребенка: снижение ставки, особенности рефинансирования

В начале 2022 года господдержка по «Семейной ипотеке» разрешает женатой паре с двумя и более детьми взять ипотечный заем под 5%. Это распространяется на недвижимость, купленную в городах и селах Дальневосточного округа. Жителям остальной части России установлена ставка 6%.

В редакцию ипотеки от ноября 2022 года добавили информацию о льготах для семей с детьми-инвалидами. Благодаря этому обратиться за снижением ипотеки может семейная пара с одним малышом, имеющим особенности в развитии. В редакции от июля 2022 года ставка по первому платежу за квартиру уменьшилась до 15%.

Семья с маленькими детьми и без жилья? Подавайте заявку на ипотеку для молодой семьи в Совкомбанке: выгодная ставка от 5,9%, срок кредитования – до 30 лет, возраст заемщиков – от 20 лет. Для участия в программе нужен взнос 20% (подойдет маткапитал), подобранное жилье до 6 000 000 рублей в регионах и до 12 000 000 – в Москве или Петербурге и справка о доходах или выписка с банковского счета.

Все члены семьи, а также дети с датой рождения после 2022 года должны являться гражданами России.
Главным плательщиком выступает отец или мать, созаемщиком — знакомый с российским гражданством.
Получателю кредита придется застраховать свою жизнь на все время действия ипотечного займа.

Заключение договора на новых условиях на старую ипотеку в банке, где изначально получался кредит, потребует предоставления основной части документов. Если кредит перезаключается в новой финансовой организации, то может потребоваться более расширенный список бумаг.

C 2022 гoдa ycлoвия oфopмлeния измeнилиcь. Ecли дoля нa дeтeй выдeляeтcя cpaзy, ycлyги нoтapиyca нe пoнaдoбятcя, a знaчит мoжнo бyдeт cэкoнoмить в cpeднeм 5 тыcяч pyблeй и 0,5% oт cтoимocти жилья. B тaкyю cyммy oбxoдилocь yдocтoвepeниe тaкиx дoкyмeнтoв пpeждe. Eщe oднo нoвoввeдeниe – мoжнo oфopмлять дoкyмeнты co cмeшaннoй coбcтвeннocтью: чacть квapтиpы мoжeт нaxoдитьcя в coвмecтнoй coбcтвeннocти cyпpyгoв, a чacть – в дoлeвoй coбcтвeннocти дeтeй.

Нeбoльшoй минyc – cпиcoк бaнкoв oгpaничeн из-зa тoгo, чтo нe вce paбoтaют c cyбcидиями. B нeкoтopыx cлyчaяx жилфoнд гoтoв дaть yчacтникy тaкoй пpoгpaммы зaeм к cyбcидии пpимepнo пoд 1%. Квapтиpa пpи этoм бyдeт нaxoдитьcя y нeгo в зaлoгe, либo нyжнo бyдeт пpeдocтaвить двyx пopyчитeлeй пoдxoдящeгo вoзpacтa c oфициaльным дoxoдoм.

пpoживaющиe в квapтиpax, в кoтopыx нa кaждoгo члeнa ceмьи пpиxoдитcя плoщaдь мeньшe yчeтнoй. B кaждoм peгиoнe paзныe нopмы yчeтнoй плoщaди – минимaльнoгo paзмepa жилплoщaди, пo кoтopoмy oпpeдeляют, cлeдyeт ли пpизнaть ceмью нyждaющeйcя в yлyчшeнии ycлoвий жилья. B Mocквe, нaпpимep, этa нopмa paвнa 10 кв. мeтpaм, в Пepмcкoм кpae cocтaвляeт 12 кв. мeтpoв, a в Caмape – 11 кв. мeтpoв;
зapeгиcтpиpoвaнныe в oчepeди нa yлyчшeниe жилищныx ycлoвий. Кpoмe мaлeнькoй плoщaди, нeдocтaтoчнoй для пpoживaния пo ycтaнoвлeнным нopмaтивaм, ocнoвaниeм мoжeт cтaть aвapийный или пoдлeжaщий cнocy дoм;
y кoтopыx ecть двoe и бoлee дeтeй. Ecть льгoтнaя ипoтeкa для ceмeй c двyмя дeтьми, a тaкжe пpoгpaммa мaтepинcкoгo кaпитaлa, кoтopый мoжнo нaпpaвить нa yлyчшeниe жилищныx ycлoвий;
paбoтaющиe в coциaльнoй cфepe. Этo мoгyт быть yчитeля, мeдики, вoeннocлyжaщиe;
мoлoдыe ceмьи.

Пoвышaeтcя cпpoc нa нoвocтpoйки, пoявляeтcя cтимyл для yвeличeния oбъeмoв y cтpoитeльныx кoмпaний, мeждy ними pacтeт кoнкypeнция. У пoкyпaтeлeй пoявляeтcя бoльшe вapиaнтoв для выбopa, a cтpoитeльныe кoмпaнии вынyждeны дepжaть мapкy, чтoбы выдepжaть кoнкypeнтнyю бopьбy.

Гocyдapcтвo зaинтepecoвaнo, чтoбы гpaждaнe были oбecпeчeны жильeм, и для нeгo peшить этy пpoблeмy пpoщe и дeшeвлe кaк paз чepeз ипoтeкy. Пo cyти нe нaдo выдeлять чeлoвeкy дeньги нa цeлoe жильe, мoжнo дaть тoлькo чacть cpeдcтв и пpeдлoжить льгoтный вapиaнт пoкyпки. Ocтaльнyю cyммy гpaждaнин влoжит caм.

субсидия до 35% от стоимости недвижимости для молодых семей, нуждающихся в улучшении жилищных условий;
ипотека для семей с двумя и более детьми – они могут оформить кредит под 3,2% годовых;
сниженные ставки для военных, свыше трех лет участвующих в накопительной ипотечной системе;
материнский капитал – им можно погасить часть ипотеки, снизив общую сумму долга и переплаты по договору.

Добиться снижения процентной ставки по действующему договору с банком через суд практически невозможно – на условия соглашения не влияет ключевая ставка ЦБ РФ, рыночная ситуация, политика кредитного учреждения. Снижение ставки – право, а не обязанность банка, поэтому обращение с иском в 99% случаев обречено на провал, при этом клиенту придется выплатить еще и судебные издержки.

С заявлением на рефинансирование кредита на более выгодных условиях можно не только в другие кредитные учреждения, но и в свой банк, в котором была оформлена ипотека. Например, при рождении ребенка уровень доходов семьи часто снижается. Это следует подтвердить представленной в банк справкой о доходах по форме 2-НДФЛ.

К желающим оформить ипотечный кредит банк выставляет ряд требований. Все они направлены на то, чтобы удостовериться в достаточной платежеспособности клиента. Чем больше уверенность банка в вашем добросовестном исполнении взятых на себя обязательств, тем лояльнее могут стать условия кредитования. В частности, при оформлении ипотечного кредита желающим меньше заплатить следует ориентироваться на следующие правила:

сократить срока кредитования (в результате снижается размер переплаты);
заплатить максимальный первоначальный взнос (тем самым можно достигнуть уменьшения не только размер долга, но и процентной ставки, так как для банка такой заемщик выглядит более платежеспособным);
не забыть о возможности получить имущественный налоговый вычет.

Мифы о льготной ипотеке для семей с детьми

Лимит кредита по программе ограничен. В Москве, Санкт-Петербурге, Подмосковье и Ленинградской области он может варьироваться до 8 млн рублей. В остальных регионах России – до 3 млн рублей. То есть, можно купить квартиру и за 30 млн рублей, но при этом первоначальный взнос должен быть не менее 27 или 22 млн, в зависимости от региона.

Рефинансировать ипотеку под льготные 6% возможно только, если кредит оформлен на новое жилье и куплено у компании. Обращаться в ДОМ.РФ с заявлением об изменении условий кредитования, даже если квартира была куплена в новостройке, но ее первым владельцем было физическое, а не юридическое лицо, бесполезно. Если же квартира была куплена у агентства недвижимости, застройщика или другого юрлица, то рефинансирование возможно.

Россияне обращаются за льготной ипотекой, даже не ознакомившись с условиями программы. Услышав слово «льготная», многие решают, что речь идет чуть ли не о рассрочке для всех желающих. Если же они подходят под условия государства и банков, то с большим удивлением узнают, что компенсации из бюджета рассчитаны всего на несколько лет, а не на весь строк кредитования.

Несмотря на то, что в самой программе льготного кредитования говорится об отсутствии необходимости подтверждать доходы семьи, банки всегда проверяют платежеспособность заявителей. Поэтому рассчитывать на «снисхождение» или «обязанность» банков не обращать внимание на размер зарплаты, не стоит. Нередко бывает так, что получив одобрение на первом этапе, заявители, в результате получают от банка отказ или предложение получить меньшую сумму. Причина – недостаточная финансовая обеспеченность.

Ранее этого постановления действовало правило: при рождении второго ребенка шестипроцентная ставка действует не более трех лет, если родится третий – пять лет. В случае, когда рождаются второй и третий, семья может получить восемь лет по сниженной ставке.

Созаемщиком по ипотеке может быть не родитель детей. Например, муж их матери. При этом он тоже должен иметь гражданство, а вот быть отцом ни одному из детей ему необязательно. Или он может быть не записан в свидетельстве о рождении, хотя биологически — отец. Но тогда такой мужчина — именно созаемщик, а не заемщик. У него может вообще не быть детей, но женщину это не лишит права на льготную ставку. В созаемщики можно взять даже бабушек и дедушек, если это упростит одобрение заявки. Для семей с детьми с инвалидностью такое же условие. Кредит под 6% может взять и мать, и отец ребенка.

Право на господдержку появляется, если в семье с 2022 года родился ребенок.
Если у ребенка инвалидность, он может быть и старше, то есть рожден до 2022 года.
Ставка на весь срок ипотеки — до 6%. Количество детей не влияет на период льготы. Ставку снизят хоть на 10 или 15 лет.
Господдержку дают только при покупке жилья на первичном рынке или на строительство дома.
Договор на покупку жилья должен быть заключен с 2022 года.
Можно рефинансировать старые кредиты, даже несколько раз. Тогда важна дата рефинансирования, а не покупки.
Для жителей Дальнего Востока есть особые условия: при рождении ребенка с 2022 года — льготная ставка 5%. Можно покупать вторичное жилье, но только в селе.
Первоначальный взнос — не менее 15%.

Подскажем и все объясним. В России действует несколько программ льготной ипотеки. Например, до июля 2022 можно купить новостройку под 6,5%, а семьи с детьми могут взять жилье или рефинансировать старую ипотеку под 5 и 6%. Ответьте на несколько вопросов и узнайте, есть ли у вас шанс сэкономить на процентах:

Семьи с детьми могут взять ипотеку по льготной ставке — до 6% на весь срок кредита. Теперь она доступна даже при наличии одного ребенка. Программа подходит для покупки новостроек или строительства дома, и только на Дальнем Востоке можно купить вторичное жилье в сельской местности.

Новостройка по ДДУ или договору уступки. То есть дом еще не сдан.
Готовая квартира или дом с участком по договору купли-продажи.
Участок с домом на первичном рынке.
Участок под строительство дома по договору подряда.
Продавец — юрлицо, кроме инвестиционных фондов.

Ипотека от 4,7% для семьи с ребёнком

На приобретение жилых помещений (в т.ч. с земельным участком) на первичном рынке у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) по Договору купли-продажи (после завершения строительства жилого помещения и оформления права собственности на юридическое лицо, ранее являвшееся Застройщиком/Инвестором).

У Заемщика/Титульного созаемщика, начиная с 1 января 2022 г. и не позднее 31 декабря 2022 г., рожден первый ребенок или более детей, имеющий (-их) гражданство Российской Федерации, либо имеется ребенок, являющийся гражданином Российской Федерации, рожденный не позднее 31.12.2022г., которому установлена категория «ребенок-инвалид».

*** В целях увеличения максимального размера кредита допускается включение в состав Созаемщиков в случае соответствия требованиям, предъявляемым к Заемщику, в т.ч. по возрасту и платежеспособности (за исключением обязательного соответствия требованию о рождении второго и(или) последующего ребенка).

На инвестирование строительства жилого помещения в соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2004 г. № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации»:

В марте на встрече с главой ВТБ Андреем Костиным президент Владимир Путин потребовал, что банки «давали именно чистую процентную ставку 6% и ничего сверху не накручивали, чтобы никаких навязанных услуг не было». Костин в ответ пообещал, что возьмет это под личный контроль.

Предоставлять льготную ипотеку семьям, где родился второй или третий ребенок, Путин предложил в конце 2022 года, за несколько месяцев до очередных президентских выборов. Такие семьи получили право на субсидирование ипотечной ставки в размере, превышающей 6%, при покупке жилья на первичном рынке или рефинансировании ранее полученных ипотечных кредитов. Изначально льготную ставку семьи могли получить только на первые три года при рождении второго ребенка или на пять лет при рождении третьего ребенка. По истечении этого срока семья должна была выплачивать кредит в полном размере. В начале этого года в послании Федеральному собранию Путин признал, что программа почти не работает: льготой за все время воспользовались всего 4,5 тысячи семей. Причиной он назвал действующее ограничение срока субсидирования ставки. В апреле правительство расширило льготную ставку на весь срок кредита. По словам Путина, эта мера обойдется в почти 60 млрд рублей за 2022–2022 годы. В бюджете 2022 года на программу было заложено 5,9 млрд рублей.

Льготную ставку могут получить те семьи, у которых с 1 января 2022 года по 31 декабря 2022-го родился второй или последующий ребенок. Для оформления кредита банк требует оформления личного и имущественного страхования. Первоначальный взнос составит не меньше 20% от стоимости жилья, максимальный срок кредитования — 30 лет. Базовая ставка будет действовать весь срок кредита. Заем можно получить как для готового, так и строящегося нового жилья. На Дальнем Востоке условия действуют и для вторичного рынка и жилых домов с участками. Максимальная сумма кредита — 12 млн рублей для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Для других регионов — 6 млн рублей.

Крупнейший российский банк — Сбербанк — сейчас обсуждает с Минфином автоматизацию и ускорение механизма компенсации банку доходов, недополученных по льготной ипотеке, сообщил недавно глава банка Герман Греф. «Мы получаем с большим опозданием компенсацию от государства, фактически это снижает нашу доходность, естественно», — пояснил он (цитата по ТАСС).

Банки рапортуют о снижении ставок семейной ипотеки ниже предписанных 6%

Однако тем, кто взял семейную ипотеку в этих банках на старых условиях, рефинансирование кредита по пониженной ставке не гарантировано. Например, в ПСБ планируют снижать ставки только клиентам других банков, тогда как для своих клиентов, ранее оформивших ипотеку под 6%, снижение не предусмотрено, заявил директор департамента розничного кредитования ПСБ Андрей Точеный.

Ставки детской ипотеки в июне снизили Райффайзенбанк – до 5,69% годовых, Промсвязьбанк (ПСБ) – до 5,2% годовых, Севергазбанк – до 5% годовых. С 24 июня банк «Уралсиб» начнет выдавать ее под 5,49% годовых. Весной ставки ипотеки для семей с детьми уменьшили «Абсолют банк» (сейчас – 5,75% годовых), ВТБ и ТКБ – до 5 и 5,5% годовых соответственно. По словам представителей этих банков, сниженные ставки действуют для всех заемщиков, подходящих под условия программы, весь срок кредита.

Особым спросом программа не пользовалась. По данным Минфина, с февраля 2022 г. по апрель 2022 г. было выдано 9422 таких кредита на 23,7 млрд руб. (включая рефинансирование) – менее 1% от всех выданных ипотечных кредитов за этот срок. Всего, по данным Минфина, в программе участвует 46 банков, половина из них выдала менее 10 кредитов. Минфин не выделял достаточно денег на субсидирование ставки льготной ипотеки, объяснил 20 июня президент Владимир Путин в ходе прямой линии. Однако, по его словам, теперь проблема решена и деньги выделены.

«Полная стоимость кредита в зависимости от страховой программы может сильно отличаться от изначально указанной ставки, например, если речь идет не о личном, а о коллективном страховании, которое дороже обходится заемщикам», – предупреждает руководитель отдела развития и сопровождения обеспеченных кредитных продуктов Райффайзенбанка Оксана Матюшенко.

Льготная ставка скорее всего будет не единственной возможностью для семей с детьми заплатить за ипотеку меньше. 19 июня Госдума приняла в третьем чтении законопроект о компенсации ипотеки семьям, в которых третий и последующий ребенок родились с 1 января 2022 г. по 31 декабря 2022 г. Размер выплаты на погашение кредита составит 450 000 руб. При этом эти средства будут освобождены от налога на доходы.

Семейную ипотеку с господдержкой расширили: разбираем условия и подводные камни программы

Важно, что если в вашей семье родится третий малыш, то семья сможет получить от государства 450 000 рублей на погашение кредита. Заявление нужно писать уже после оформления ипотеки – в том банке, который ее выдал. И тем самым семья сможет еще больше увеличить свою выгоду от оформления ипотеки. Правда, это относится в принципе к любому ипотечному кредиту, необязательно к «семейной ипотеке».

Можно ли рефинансировать ранее взятый кредит с господдержкой? Да, если право на участие в данной федеральной программе у вас возникло только недавно, и при этом у вас уже есть действующий жилищный кредит, то вы можете его рефинансировать по льготной ставке до 6% годовых.

Важно знать, что не только к участникам сделки предъявляются требования, они есть также и для объекта недвижимости, который вы хотите приобрести. Для большинства регионов самым важным условием является покупка недвижимости на первичном рынке у юридического лица.

Льготные кредиты с государственной поддержкой выдают не все банки, а лишь те кредитные организации, которые находятся в утвержденном государством перечне. Их около 50, то есть, в список включены наиболее крупные и проверенные банки, с полным списком можно ознакомиться по этой ссылке.

Если у семьи есть право на материнский капитал, то заемщик может использовать полученные от государства деньги полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. То есть можете полностью потратить материнский капитал на оплату этих 15%, а если его остаток окажется недостаточным для этого, то недостающую сумму заемщик может доплатить из собственных сбережений.

Мифы о льготной ипотеке для семей с детьми

Правительство не ограничивает количество ипотечных договоров, которые можно оформлять одной семье по шестипроцентной ставке. Главное, чтобы заявители были платежеспособны и подходили под условия предоставления таких кредитов. Поэтому, если семье удалось быстро расплатиться с первым займом, она может обратиться за получением второго и даже третьего.

ВТБ снизил ставку по ипотеке для семей с детьми до 5%

Льготная ипотека 6% при рождении второго или третьего ребенка в 2022

Важный момент! На совещании правительства от 14.10.2022 Д.А. Медведев заявил о том, что нужно поискать возможность распространить ипотеку под 6 процентов и на вторичное жилье. На текущий момент кассовое исполнение программы всего 8% от плана. Нужно руководителям регионов больше информировать жителей о возможностях участия в ней и взять её на личный контроль.

заемщик обращается в банк с заявлением о заключении дополнительного соглашения о рефинансировании ипотеки под 6% и свидетельствами о рождении детей;
банк готовит допсоглашение;
заемщик подписывает доп соглашение и банк снижает ставку;
государство компенсирует банку недополученный доход.

теперь участвовать в семейной ипотеке и рефинансировать старую ипотеку под 6% могут семьи с четвертым и последующим ребенком (ранее семьи, где родился 4 ребенок и последующие не могли претендовать на ставку 6% по ипотеке);
увеличивается срок участия в программе до 1 марта 2023 года для семей, у кого второй и последующий ребенок родится в период с 01.07.2022 по 31.12.2022;
вводится такое понятие, как «дополнительное соглашение о рефинансировании», которое позволяет банку снизить ставку по действующей ипотеке до 6% (вне зависимости от даты выдачи, но строго от юрлица), без оформления нового договора (теперь снижение ставки стало возможно и в том банке, который выдавал ипотеку без необходимости.
жители Дальнего Востока имею право оформлять ипотеку под 5% годовых;
введены особые условия семейно ипотеки для жителей сельских регионов ДФО. Они имеют право брать ипотеку под 6% и на жилье со вторичного рынка от физических лиц.

19.02.2022 года вышел приказ Минфина за номером 88 о распределении лимита средств господдержки, который ознаменовал старт программы семейной ипотеки. Скачать приказ можно по ссылке. В итоговый список участников вошли 46 банков + АИЖК. Выделенные средства в размере 600 млрд. рублей были распределены среди них в неравной пропорции. Наибольшую долю получили Сбербанк, ВТБ и неожиданно Абсолют банк. Смотрите таблицу в приказе или ниже.

Помимо льготной ипотеки, в 2022 году будет продолжена программа поддержки семей с двумя и более детьми. Ипотека с материнским капиталом будет работать ориентировочно до 2022 года. В рамках этой программы молодые семьи при рождении второго ребенка имею право получить субсидию от государства и направить её на различные цели, в том числе и на погашение действующего кредита или на оплату первого взноса по ней.

При поиске жилья можно использовать специальные сервисы, позволяющие подобрать квартиру или дом по заявленным критериям — такой сервис есть и у Райффайзенбанка. В нем собрана информация о наиболее популярных жилых комплексах, их расположении, инфраструктуре, застройщике, планировках квартир и других важных факторах, которые влияют на выбор будущего жилья.

Не все банки одобряют использование материнского капитала для оплаты первоначального взноса по ипотеке. этого некоторые кредитные организации могут отказать в снижении ставки путем рефинансирования, если при первоначальном оформлении кредита был использован маткапитал.

Если вы заключаете договор рефинансирования в том же банке, в котором брали первоначальную ипотеку, то для оформления заявки нужно будет предоставить базовый пакет документов. Если рефинансирование будет оформляться в другом банке, то он может потребовать предоставить расширенный перечень бумаг.

Согласно обновленным условиям госпрограммы, льготная ставка будет действовать в течение всего срока кредитования. Разницу между ставками банку будет компенсировать государство. Принять участие в госпрограмме смогут семьи с российским гражданством, в которых есть двое и более детей. Программа также позволяет рефинансировать уже имеющуюся ипотеку в случае, если второй или последующий ребенок появился в семье в течение срока действия ипотечного кредита.

Отказать могут несоответствия требованиям конкретного банка к возрасту, стажу или доходу заемщика, а также плохой кредитной истории и так далее. В таком случае заемщик имеет право обратиться в любой другой банк, который участвует в данной госпрограмме, и попробовать оформить снижение ставки там.

Абсолют Банк снизил процентную ставку по одной из самых востребованных ипотечных программ — «Семейной ипотеке» на 0,25%. Оформить льготную ипотеку в «Абсолюте» теперь можно по ставке 5,74% годовых на срок до 30 лет. Получить кредит на покупку квартиры или рефинансировать существующую ипотеку в Абсолют Банке по семейной программе с господдержкой могут не только семьи с двумя детьми, но и родители, чей единственный ребенок появился на свет с 1 января 2022 года по 31 декабря 2023 года. В качестве первоначального взноса, а также для частичного или полного досрочного погашения кредита в Абсолют Банке заемщики могут использовать материнский капитал. Подать заявку и получить одобрение можно дистанционно на сайте банка.

СберБанк во второй раз за текущий месяц повысил ставки по базовым ипотечным программам. Размер повышения составил до 1 процентного пункта в зависимости от программы. Теперь получить кредит на покупку готового или строящегося жилья клиенты «с улицы» могут под 11,8—12,3% годовых, на строительство жилого дома — под 12,1%, на приобретение земельного участка и загородной недвижимости — под 11,8%, на покупку гаража или машино-места — под 12%. Обновленная процентная ставка по программе «Ипотека Плюс» составляет 10,9% годовых. Воспользоваться ею могут заемщики, у которых сумма кредита при покупке строящегося или готового жилья составляет более 8 млн рублей (ранее — более 12 млн рублей). Рефинансировать действующий ипотечный кредит, оформленный в стороннем банке, стало возможно под 11% годовых. Процентная ставка по военной ипотеке теперь составляет 10,2% годовых.

Банк ДОМ.РФ улучшил условия ипотеки на покупку индивидуального дома не старше двух лет у застройщика или первого собственника: ставка снижена на 3,1 п. п. Кроме того, с 40% до 20% снижен первоначальный взнос по кредиту. Оформить ипотеку можно по ставке от 9,8%, срок кредитования — до 30 лет. Минимальная ставка доступна зарплатным клиентам, сотрудникам медицинской или научной сферы, подтверждающим доход дистанционно с помощью выписки из Пенсионного фонда РФ. Банк также снизил ставки по ипотеке с господдержкой на 0,15 п. п. Теперь получить льготный кредит на покупку квартиры в новостройке, индивидуальное строительство жилого дома или приобретение жилого дома с земельным участком клиенты «с улицы» могут под 5,75% годовых. Обновленная ставка по льготной военной ипотеке составила 6,25%. Одновременно банк повысил ставки по базовым ипотечным программам. Размер повышения составил до 1,5 п. п. в зависимости от программы.

СберБанк и компания «КВС» представили новую ипотечную программу со ставкой 0,01% в первый год кредитования, сообщили в финансовом учреждении. Эксклюзивное предложение действует для покупателей квартир в Олимпийских кварталах «ЮгТаун» (Пушкинский район Санкт-Петербурга) и ЖК «Ясно.Янино» (Ленинградская область). Новая программа сочетает в себе субсидирование ипотеки от застройщика и отсрочку по уплате основного долга. Благодаря этому ежемесячный платеж можно максимально снизить на первый год или первые два года кредитования — на выбор клиента. В течение льготного периода клиент выплачивает только проценты, без погашения основного долга, по ставке от 0,01%, сниженной за счет застройщика. Оформить ипотеку со ставкой 0,01% в первый год кредитования можно в рамках программ «Семейная ипотека» и «Господдержка-2022». Со второго года ставка составит от 4,7% и от 5,85% соответственно. «С емейной ипотекой » могут воспользоваться родители ребенка, родившегося в 2022 году или позже, а также ребенка с инвалидностью. Максимальная сумма кредита — 12 млн рублей. Программой господдержки могут воспользоваться все граждане России, но в кредит можно взять не более 3 млн рублей.

Челябинвестбанк снизил ставку по ипотеке с господдержкой. Кредит по такой программе теперь можно получить под 6,1% годовых. Согласно условиям программы, ипотека выдается на квартиру в новом или строящемся многоквартирном доме либо на покупку жилого дома с земельным участком. Недвижимость должна приобретаться непосредственно у застройщика. Минимальный первоначальный взнос при покупке квартиры — 15%, при покупке дома — 20%. Минимальная сумма кредита составляет 300 тыс. рублей, максимальная — 3 млн рублей независимо от региона расположения недвижимости. Кредит выдается на срок до 15 лет. Заемщик может отказаться от страхования жизни и трудоспособности (процентная ставка увеличится на 0,5 п. п.) и от страхования приобретаемого жилья (ставка также увеличится на 0,5 п. п.).

Субсидии для молодых семей — государство вносит за семью часть стоимости жилья.
Погашение ипотеки для многодетных — государство погашает семьям с тремя и более детьми до 450 000 рублей по ипотечному кредиту.
Льготная ипотека под 6,5% — часть процентов банку компенсирует государство.
Дальневосточная ипотека под 2% — программа рассчитана на молодые семьи и владельцев бесплатных гектаров на Дальнем Востоке.
Сельская ипотека от 0,1% — программа предназначена для приобретения жилья в сельской местности.

Некоторым гражданам нашей страны совсем непросто приобрести жилье или улучшить жилищные условия. Поэтому, они могут претендовать на льготу от государства и воспользоваться одной из предложенных программ. Одним из таких предложений является семейная ипотека от государства.

Младший ребенок должен быть рожден в промежутке с 2022 по 2022 года.
Заемщик должен соответствовать требованиям банка. Кредитное учреждение обязательно должно убедиться в платежеспособности клиента и его хорошей кредитной истории, даже если у него уже есть действующая ипотека.
Квартира должна тоже отвечать определенным требованиям.

оформление ипотеки на новостройку, на вторичное жилье программа не распространяется;
ставка устанавливается на уровне 6% и 5% — для жителей Дальнего Востока;
первоначальный взнос составляет минимум 20%;
продавец — обязательно юридическое лицо;
в период 2022-2022 гг семья оформила новую ипотеку или рефинансировала старую;
максимальная сумма ипотеки для жителей Москвы и области, Санкт-Петербурга и области — 12 млн рублей, для остальных регионов — 6 млн рублей.

Важно, что если процентная ставка по ипотеке вырастет, федеральная программа все равно будет работать. Раньше банкам возмещали только разницу между льготной ставкой и ставкой Центробанка плюс 2%. Если организация оформила ипотеку под 11%, то рефинансировать ее по семейной ипотеке ей было невыгодно, поскольку государство возмещало только до 9,75%.

Перед тем, как снизить процентную ставку по открытой ипотеке, стоит оценить выгоду решения. Пониженный процент не всегда обозначает итоговую экономию. Каждый платеж по жилищному займу делится на основной долг и начисленные проценты. Наибольшая доля последних приходится на начальные платежи по ипотеке. Чем ближе конец выплат, тем выше доля основного долга. Если срок кредитования уже превысил половину, то подаваться запрос на рефинансирование не имеет смысла. Переплата по процентам, повторная оценка объекта, страхование недвижимости приведет к удорожанию сделки.

плательщик готовится выйти на пенсию;
в скором времени в семье появится ребенок или уже есть маленькие дети;
на работе произошли изменения, повлекшие сокращение дохода;
у заемщика проблемы со здоровьем, затяжная болезнь, недавно оформлена инвалидность.

Ипотечный кредит – замечательная возможность обзавестись собственной недвижимостью или расширить жилую площадь. Уровень инфляции и растущие цены на квартиры, индивидуальные жилые дома и комнаты делают конечную переплату менее ощутимой. Однако вопрос о том, как снизить проценты по ипотеке по-прежнему остается открытым. Есть различные варианты экономии на переплате и реального уменьшения процента.

Сокращение процентной ставки на этапе оформления договора. При грамотном подходе к сделке сэкономить на ипотеке можно еще на этапе общения с банком. Важно заранее изучить ипотечный рынок, понимать, как работает продукт.
Пересмотр условий по действующей ипотеке. Более сложный процесс, предполагающий сбор документов, привлечение экспертов и длительный процесс оформления сделки.

При пересмотре условий по договору банк имеет право затребовать дополнительную документацию. Пригодится ипотечный договор, график платежей, копия страховых полисов и прочая информация по займу на недвижимость. Для проведения реструктуризации клиенту нужно доказать необходимость изменений. Представить справки о состоянии здоровья, свидетельство о смерти члена семьи, свидетельство рождении ребенка, приказ об увольнении по сокращению.

Как снизить процент по ипотеке в 2022 году

Чтобы сэкономить на процентах и не переплачивать, важно оформить ипотеку на максимально выгодных условиях. Наиболее лояльные условия банки предлагают зарплатным клиентам. Так, если вы получаете заработную плату на карту Альфа-Банка, то можете рассчитывать на скидку в размере 0,4% от базовой и на другие особые условия для зарплатных клиентов банка.

Стоит узнать о действующих льготных программах кредитования в своём регионе. Взять ипотеку под сниженный процент могут военнослужащие, семьи, в которых родился второй ребёнок, молодые семейные пары. Родители двух и более детей могут воспользоваться социальной ипотекой по ставке от 4,89% годовых. По льготной ставке можно не только оформить новый кредит, но и рефинансировать уже имеющийся, то есть снизить процент и уменьшить размер выплат.

Оформление страховки Страхование не является обязательным, но влияет на процентную ставку по кредиту. Так, при страховании предмета залога, а также жизни и здоровья заёмщика банки предлагают более выгодные условия кредитования. Разница с исходной ставкой может составлять до 4%.

Наиболее выгодные условия ипотечного кредитования банки предлагают заёмщикам, которые соответствуют всем предъявляемым требованиям. Высокие шансы на снижение ставки по ипотеке на этапе подачи заявки имеют граждане от 21 года до 75 лет на дату погашения кредита, имеющие постоянный подтверждённый доход. Также оценивается непрерывность рабочего стажа.

Реструктуризация. Фактически реструктуризация задолженности не снижает саму ставку, но позволяет сделать платежи более комфортными. По согласованию с банком вы можете изменить срок кредитования или сумму ежемесячных платежей. Прежде чем рефинансировать ипотеку в другом банке, рассчитайте стоимость переоформления. Заплатить придётся за оценку объекта недвижимости, снятие/наложение обременения в банке, оплату нового страхового полиса и др.

Ипотека под 6 процентов при рождении 2 и 3 ребенка в 2022 году: условия и порядок оформления

Оформление потребительского кредита. Ссуда должна покрыть текущие выплаты до восстановления прежней платежеспособности. Условия ипотеки и потребительских кредитов существенно различаются.
Получение денег в долг у родных и друзей.
Продажа дорогостоящего имущества (автомобиля, ювелирных украшений и пр.).

Сейчас купить под 6 процентов можно только квартиру в новостройке. У этой программы две цели — поддержки семей и строительного сектора. Если предложение «Единой России» будет реализовано, у людей будет больше возможностей купить жилье, но застройщики лишатся части покупателей.

Получение ипотеки на общих условиях.
Рождение ребенка в период с 2022-2022 гг.
Обращение в банк с необходимыми документами.
Рефинансирование ранее взятого кредита.
Компенсация государством недополученного кредитной организацией дохода.

Ежемесячные платежи увеличиваются за счет сохранения установленного срока для полного погашения займа.
Продлевается период расчета, а текущие выплаты увеличиваются постепенно.
По заявлению заемщику предоставляются кредитные каникулы, во время которых погашаются проценты и замораживается выплата тела основного долга.

Оформление льготной ставки по ипотеке будет возможно только в тех банках, которые подадут заявку на участие в программе в срок не позднее 30 дней с даты вступления в силу Постановления № 1711. Напомним, что срок вступления в силу указанного документа – 17 января 2022 года.

Ипотека при рождении 2 ребенка

Реструктуризация действующей ипотеки при рождении второго ребенка возможна, но пересчет проводится лишь в том случае, если жилье было куплено в новостройках у юридических лиц. Заемщик получает право погасить долг по ипотеке аннуитетными платежами из расчета 6%, а после окончания льготного периода оплачивать займ с максимальным процентом — 10%.

При рождении второго ребенка льготная ипотека на вторичное жилье не распространяется, поэтому в 2022 году взять субсидию или воспользоваться рефинансированием на вышеописанных условиях нельзя. Причина проста: программы льготной ипотеки направлены не только на поддержку семей, но и на стимулирование жилищного строительства, поэтому государство требует, чтобы ипотека при рождении второго ребенка оформлялась исключительно на новые квадратные метры, принадлежащие юридическим, а не физическим лицам.

анкеты-заявления;
паспортов заемщика и созаемщиков;
справки о доходах;
копии трудовой книжки с отметкой о месте работы и должности, которую занимает заемщик;
свидетельства о рождении всех детей, воспитывающихся в семье;
всех документов, касающихся оформленной ипотеки.

Существует ряд нюансов переоформления займа, о которых многие заемщики узнают в последнюю очередь. Во-первых, если семья при рождении второго ребенка уже подавала документы на реструктуризацию ипотеки, то второй раз ей могут отказать. Во-вторых, ИП и самозанятые люди обязаны официально подтверждать доход за последние два года. В-третьих, в качестве созаемщиков можно подключать к ипотеке не только супруга/супругу, но и близких родственников.

Уменьшение ипотеки при рождении второго ребенка — реальная процедура, но иногда даже государственная компенсация не спасает родителей, обращающихся в «Сбербанк» и другие кредитные организации. Надо помнить, что банки не любят рисковать и упускать выгоду, поэтому достаточно одного несоответствия для получения отказа. Чтобы этого избежать, следует хорошо подготовиться и реально оценить свои возможности.

при покупке готового жилья — услугу оценки квартиры;
по регистрации сделки — госпошлину, установленную законодательно. Если клиент регистрирует куплю-продажу через сервис Сбербанка — это также платная услуга;
нотариальные расходы, также связаны с покупкой недвижимости;
посреднические услуги — риэлторских компаний, ипотечных брокеров. На данной статье можно сэкономить, если подобрать квартиру с помощью ДомКлик, а ипотеку оформить самостоятельно;
оплата аренды банковской ячейки, если предусмотрена аккредитивная форма расчетов.

Важное условие: перечисленные программы не предусматривают покупку жилья на вторичке. Приобретение жилой недвижимости осуществляется только на первичном рынке у юридического лица, которое является застройщиком или инвестором. Новостройка должна быть аккредитована в Агентстве ипотечного жилищного кредитования.

знакомятся с требованиями банка и перечнем документов, предварительно рассчитывают собственную платежеспособность. При необходимости обращаются в офис за консультацией;
собирают пакет документов и подают заявку;
ожидают решение кредитного комитета, и если заявка одобрена — выбирают объект недвижимости;
проводится заключение и регистрация сделки купли-продажи, после чего средства переводятся продавцу.

льготную ипотечную ставку в размере 6% годовых. Разницу же в стоимости льготного и коммерческого кредита Сбербанку погашает государство за счет бюджета;
общий срок кредитования — до 30-ти лет. Но льготный процент при рождении второго ребенка распространялся только на три года, при появлении третьего — на пять лет. В общей сумме, при трех детях льготный период В Сбербанке предусматривал срок до 8-ми лет. По окончанию предполагалось, что семья будет кредитоваться на общих условиях, по действующей кредитной ставке;
сохранялась возможность использования материнского капитала.

льготная процентная ставка по ипотеке в Сбербанке при рождении 2 ребенка уменьшается еще на 1 п.п. — до 5% годовых, при условии страхования жизни и здоровья заемщика;
льготный кредитный период не ограничивается 3-8 годами, а распространяется на весь срок погашения ипотеки. Все это время государство будет компенсировать банку разницу между льготной и коммерческой ставкой;
ипотеку при втором ребенке Сбербанк оформит как на готовое жилье, так и на строящееся — квартиру, индивидуальный дом или часть жилого дома блокированной застройки.

27 Фев 2022 etolaw 12