С Какого Возраста Можно Вносить Вклады В Кредитные Учреждения
С какого возраста клиент может открыть депозит
Несовершеннолетнему с частичной дееспособностью в этом возрасте доступны абсолютно любые базовые депозитные продукты в любых банках страны. Нельзя будет открыть, конечно, специальный вклад – зарплатный, пенсионный или инвестиционный, где по условиям нужно быть совершеннолетним и заключить с банком не только договор вклада, но и пользоваться другими финансовыми услугами. Но все остальное можно оформить без проблем.
Некоторые банковские структуры перестраховываются: требуют присутствия законного представителя несовершеннолетнего при заключении договора вклада и при его расторжении, иногда требуется специальное разрешение органов опеки и попечительства на получение денег со счета, открытого на имя несовершеннолетнего. Поэтому чаще всего до 18 лет сложно быть самостоятельным при таких условиях.
Вклады несовершеннолетних граждан РФ: законодательство, порядок открытия банковского счета
Сегодня вклады (счета) несовершеннолетним или самими несовершеннолетними , как правило, открываются:
- Для зачисления на них стипендий, грантов или зарплаты;
- Для хранения присылаемых родителями средств на обучение (в другие регионы);
- Для накопления средств на будущие нужды (учебу, квартиру, машину, и т.д.);
- Для зачисления пособий или алиментов и др.
Чтобы определить, кто и в каких случаях имеет право открывать вклад или карточный счет на имя несовершеннолетнего гражданина, и кто имеет право этим вкладом распоряжаться давайте, сначала обратимся к законодательству России.
Из всего вышеизложенного напрашивается один вопрос, почему банки в своих консультациях озвучивают требование представлять им письменное предварительное разрешение органа опеки и попечительства, а также письменное согласие одного из родителей на использование средств, находящихся на вкладах несовершеннолетних граждан, тогда как ГК РФ этого не прописано? Думаю, что такое требование банков основано на статье 37 ГК РФ, ФЗ от 24 апреля 2008 года № 48-ФЗ «Об опеке и попечительстве» и Семейном кодексе РФ от 29 декабря 1995 г. N 223-ФЗ, и относится к детям, находящимся под опекой и попечительством.
Статья 26 ГК РФ
3. Рассматриваемая категория несовершеннолетних граждан несет имущественную ответственность по всем сделкам, указанным в комментируемой статье. Если в процессе исполнения сделок или в ином случае несовершеннолетними был причинен кому-то вред, то ответственность за этот вред они также несут самостоятельно с учетом особенностей, предусмотренных ст. 1074 ГК РФ. А именно если у несовершеннолетнего недостаточно имущества для возмещения вреда, то вред возмещается полностью или в недостающей части его законными представителями (или организацией для детей-сирот), кроме случаев, когда они докажут, что вред возник не по их вине.
2. Пункт 2 комментируемой статьи содержит исчерпывающий перечень сделок, которые несовершеннолетние граждане от четырнадцати до восемнадцати лет вправе осуществлять самостоятельно. Как следует из содержания указанной части комментируемой статьи, данная категория граждан вправе самостоятельно осуществлять все сделки, предусмотренные для малолетних граждан (см. ст. 28), а также осуществлять иные сделки:
Сколько лет должно быть предпринимателю? С какого возраста можно оформлять ИП
За несовершеннолетних, не достигших 14 лет, почти все сделки совершают от их имени родители, усыновители и опекуны (ст. 28 ГК РФ). Они же несут имущественную ответственность по сделкам малолетнего гражданина и за вред, причиненный ребенком. Ребенок может лишь распоряжаться карманными деньгами, совершать мелкие бытовые сделки и безвозмездные сделки, направленные на получение выгоды.
Таким образом, заниматься предпринимательской деятельностью гражданин может с 18 лет, с момента приобретения полной дееспособности. Однако здесь существует исключение. Несовершеннолетний (не достигший возраста 18 лет) приобретает полную дееспособность с момента вступления в брак. Статьей 13 Семейного кодекса РФ брачный возраст установлен в 18 лет, но при наличии уважительных причин разрешается вступать в брак лицам, достигшим 16 лет. Следовательно, 16-летний подросток, вступивший в брак, становится полностью дееспособным.
До 18 лет, то есть до своего совершеннолетия, гражданин является недееспособным.НО! На основании письменного согласия родителей, заверенного нотариально, подросток может заниматься индивидуальной предпринимательской деятельностью с 16 лет.
С 14 до 18 лет ребенок вправе самостоятельно:
совершать мелкие бытовые сделки, не требующие нотариального удостоверения и государственной регистрации;
распоряжаться своим заработком, стипендией и иными доходами;
осуществлять права автора произведения науки, литературы или искусст-ва, изобретения и т.д.;
вносить вклады в кредитные учреждения и распоряжаться ими.
Как открыть вклад на ребенка – особенности оформления документов, рекомендации выбора
Отметим, что в Гражданском кодексе прямо не прописана обязанность родителей несовершеннолетних получать согласие на расторжение вклада (частичное снятие средств) в органах опеки и попечительства. Однако банки не хотят брать на себя ответственность (к примеру, родители могут быть лишены родительских прав, могут считаться уклоняющимися от исполнения родительских обязанностей и т.д.). Поэтому кредитные организации руководствуются нормами ст. 31, 37 ГК РФ, Федеральным законом от 24.04.2008 года № 48-ФЗ «Об опеке и попечительстве» и Семейным кодексом РФ от 29.12. 1995 г. Т.е. банки основываются на том, что счет на имя ребенка открывает опекун (или опекун дает свое согласие на открытие счета ребенком в возрасте от 14 до 18 лет). Именно поэтому при закрытии вклада (расходных операциях по нему) требуется согласие органов опеки и попечительства, которое обязательно при совершении операций опекунами. Если вы не хотите сталкиваться со сложностями, уточните у менеджера банка, нужно ли будет предоставлять данный документ в вашем случае.
При открытии вклада на имя несовершеннолетнего с целью накопления средств важно правильно выбрать банк и сберегательную программу. Так, многие финансовые учреждения предлагают повышенные ставки по депозитам, открытым на имя ребенка на длительный срок (например, от 1 до 5 лет). Обычно такие депозиты являются пополняемыми, первоначальный взнос устанавливается минимальный, но расходные операции по счетам чаще всего не предусмотрены. Вклады «до достижения ребенком совершеннолетия» сегодня не популярны (максимальный срок редко превышает 5-6 лет).
О возможности открыть вклад в Сбербанке на имя несовершеннолетнего ребенка
- основные термины и определения, которые будут отражены во всех документах, которые участвуют в оформлении услуги;
- далее перечислены общие положения, касающиеся размещения. Так, финансовые средства, которые были внесены на счёт, в том числе и проценты, застрахованы в рамках тех условий, которые устанавливаются законодательством нашей страны;
- в документе прописано: банк может предоставить любую информацию третьим лицам только в том случае, если они предоставят письменное согласие от лица, которое является его владельцем. Исключением являются ситуации, которые установлены нашим законодательством;
- подробно расписаны условия установления процентной ставки, правила начисления и выплаты процентов, а также основные требования для завершения операций, ограничения по местам открытия вкладов, а также условия пролонгации и возврата.
- в том случае, если банком ошибочно была зачислена какая-либо сумма с расчётного счёта вкладчика, то он обязуется вернуть ее в полном объеме;
- организация имеет право изменять условия, а также устанавливать новые тарифы. В таком случае, она обязана оповестить об этом вкладчика в течение 10 рабочих дней;
- организация должна хранить тайну обо всех операциях, которые были совершены владельцем счета. Исключением считаются ситуации, которые предусмотрены законодательством Российской Федерации.
ГРАЖДАНСКОЕ ПРАВО
Объем дееспособности несовершеннолетних в возрасте от 14 до 18 лет достаточно широк. Они могут приобретать гражданские права и создавать для себя гражданские обязанности либо самостоятельно (в указанных законом случаях), либо с согласия родителей (усыновителей, попечителя).
Вопрос о праве несовершеннолетних завещать имущество не получил единообразного решения в литературе. По мнению В. И. Серебровского, завещание как сделка, непосредственно связанная с личностью завещателя, может совершаться только лицами, полностью дееспособными1. Б. С. Антимонов и К. А. Граве допускают завещания несовершеннолетних в возрасте от 14 до 18 лет, если завещание касается денежных средств, представляющих собой заработок несовершеннолетнего2.
Статья 26
В-третьих, лица от 14 до 18 лет вправе самостоятельно осуществлять права автора произведения науки, литературы или искусства, изобретения или иного охраняемого законом результата своей интеллектуальной деятельности. Ряд подобных прав лицо может реализовать и ранее, например право на авторское имя и право исполнителя на имя. Автор любого возраста вправе избрать имя (ст. 15 Закона об авторском праве), под которым будет публиковаться его произведение, исполняться его музыка, использоваться его изобретение и т. д. Под осуществлением прав автора в контексте настоящей ст. понимается возможность совершения им гражданско-правовых сделок имущественного характера, например заключение авторского договора. При этом необходимо подчеркнуть, что авторские права несовершеннолетний может самостоятельно осуществлять только при условии, если он является правообладателем именно в силу своего авторства, а не в результате наследования этих прав.
2. По смыслу закона для совершения несовершеннолетним сделки достаточно согласия лишь одного из родителей или усыновителей. В случае если родитель (усыновитель), чье согласие на совершение сделки не было получено, станет оспаривать сделку как совершенную без его согласия (см. ст. 175 ГК и коммент. к ней), второй родитель вправе потребовать признания этой сделки действительной как совершенной к выгоде несовершеннолетнего (по аналогии с п. 2 ст. 172 ГК). Суд при вынесении решения по такому спору должен исходить из интересов несовершеннолетнего.
Статья 26
7. Вторая группа сделок связана с осуществлением прав автора произведения науки, литературы или искусства, изобретения либо иного охраняемого законом результата интеллектуальной деятельности. К иным результатам в соответствии со ст. 1225 ГК РФ относятся: исполнение, полезные модели, промышленные образцы, топологии интегральных микросхем, селекционные достижения, секреты производства (ноу-хау). В числе сделок прежде всего договоры об отчуждении исключительного права, лицензионные договоры, договоры заказа (например, авторский договор заказа). Кроме того, несовершеннолетний в возрасте от 14 до 18 лет вправе самостоятельно совершать действия, связанные с приобретением прав автора, в частности подавать заявки на изобретение и иные объекты в федеральный орган исполнительной власти по интеллектуальной собственности. При этом данная норма не ограничивает право несовершеннолетнего признаваться автором произведения независимо от возраста.
1. Несовершеннолетние в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет совершают сделки, за исключением названных в пункте 2 настоящей статьи, с письменного согласия своих законных представителей — родителей, усыновителей или попечителя.
Распоряжение вкладами несовершеннолетних
— до наступления 14 лет — исключительно законными представителями (родителями, включая приемных, усыновителями, опекунами). В банк для совершения этой операции предъявляется сберкнижка несовершеннолетнего, паспорт представителя, гражданина. Некоторые банки также требуют письменное разрешение органов опеки (для усыновленных, приемных детей);
Следовательно, такие лица могут самостоятельно производить открытие, закрытие вкладов в банках, кредитных учреждениях. Закрыть вклад несовершеннолетнего, если ему исполнилось 14 лет он может самостоятельно. Если несовершеннолетний был в законном порядке эмансипирован или вступил в брак, то полная дееспособность наступает в этом случае с 16 лет.
Банк не выдает вклад несовершеннолетнему сыну
При осуществлении родителями правомочий по управлению имуществом ребенка на них распространяются правила, установленные гражданским законодательством в отношении распоряжения имуществом подопечного (статья 37 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Ст. 26 Гражданского кодекса:
2. Несовершеннолетние в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет вправе самостоятельно, без согласия родителей, усыновителей и попечителя:
1) распоряжаться своими заработком, стипендией и иными доходами;
2) осуществлять права автора произведения науки, литературы или искусства, изобретения или иного охраняемого законом результата своей интеллектуальной деятельности;
3) в соответствии с законом вносить вклады в кредитные учреждения и распоряжаться ими;
С Какого Возраста Можно Вносить Вклады В Кредитные Учреждения
31. Примерами договоров нормативного содержания (нормативных договоров) являются:
- международный договор
- международная конвенция
- договор дарения
- публичный договор
- коллективный договор
- брачный договор
32. Какие из приведенных высказываний неверны?
- «субъектами правоотношений могут быть либо граждане, либо юридические лица»
- «правосубъектность включает в себя правоспособность и дееспособность»
- «юридическое содержание правоотношения составляют субъективные юридические права и субъективные юридические обязанности»
- «все юридические факты могут быть разделены на юридические акты и юридические поступки»
- «правоспособность и дееспособность юридического лица возникают одновременно»
- «правоотношения носят волевой характер»
Вклад в пользу третьего лица
Однако существует другой способ получить деньги вкладчика в полной сумме, не дожидаясь истечения шестимесячного срока принятия наследства. Делается это следующим образом. Одно физическое лицо А вносит вклад в пользу третьего лица Т. При этом лицо Т вступать в права вкладчика не спешит. В такой ситуации в случае смерти лица Т вклад может снять лицо А, вносившее вклад и заключавшее договор банковского вклада, поскольку до выражения лицом Т намерения воспользоваться правами вкладчика лицо А может воспользоваться правами вкладчика в отношении внесенных им на счет по вкладу денежных средств.
Во-вторых, сравните и почувствуйте разницу между п.2 ст.842 ГК РФ и п.4 ст.430 ГК РФ. В п.4 ст.430 ГК РФ говорится об отказе третьего лица от права, предоставленного ему по договору, — только в этом случае кредитор может воспользоваться этим правом, если не оговорено иное. В то же время, согласно п.2. ст.842 ГК РФ, лицо, заключившее договор банковского вклада, может воспользоваться правами вкладчика в отношении внесенных им на счет по вкладу денежных средств, в любое время до выражения третьим лицом намерения воспользоваться правами вкладчика. То есть, не важно, откажется третье лицо от прав вкладчика или все-таки вступит в права вкладчика в будущем, до тех пор, пока оно (третье лицо) не вступит в права вкладчика, такими правами может пользоваться лицо, заключившее договор банковского вклада, в отношении внесенных им на счет по вкладу денежных средств. Именно эта особенность договора банковского вклада в пользу третьего лица и порождает те проблемы, которые мы намерены рассмотреть.
01 Окт 2019 etolaw 467