Главная / Родительские права / Снижение Процентной Ставки По Ипотеке В 2022

Снижение Процентной Ставки По Ипотеке В 2022

Треть жизни на кредит и падение рынка на четверть: что будет с ипотекой в 2022 году

В следующем году ставки по ипотеке могут превысить 10%. В 2022 году рынок снизится на 10% — до 5 трлн рублей, но этот показатель будет выше, чем за любой другой год, кроме 2022-го, говорится в материалах НКР. Число выданных кредитов может упасть на 20-25% по сравнению с текущим годом, но это будет частично компенсировано тем, что вырастет средний размер ипотечного кредита. Он к концу 2022 года прибавит 10-12% и достигнет 3,6 млн рублей.

Средний срок ипотечных кредитов растет уже не первый год: если в 2022 году он не превышал 17 лет, то к концу этого года превысит 21 год, а по итогам 2022 года достигнет 23 лет. Это примерно соответствует трети средней продолжительности жизни в России, указывает НКР.

По прогнозу Альфа-банка объемы ипотечного кредитования сократятся примерно на 20-30%. То есть в следующем году в стране будет выдано примерно 4,8-5 трлн рублей ипотечных кредитов, говорит директор департамента развития залогового кредитования Альфа-банка Артем Иванов. Спрос на жилищные кредиты, по его словам, будет сокращаться примерно на 10-15% как на новостройки, так и на готовое жилье.

В 2022 году рынок ипотеки достигнет рекордных показателей: 5,5-5,6 трлн рублей против 4,4 трлн рублей годом ранее, говорится в исследовании НКР, которое изучил Forbes. На такой рост повлияли льготные программы по жилищному кредитованию и низкие ставки по ипотеке.

Ставки по ипотеке с высокой вероятностью превысят 10%, говорит директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Людмила Кожекина. По ее словам, рост ипотечного кредитования в 2022 году замедлится на фоне повышения процентных ставок, и в связи с исчерпанием платежеспособного спроса и низких темпов роста доходов населения. С другой стороны, из-за роста цен на недвижимость часть потенциальных заемщиков отложат решение о покупке недвижимости. Но замедление будет не таким сильным из-за роста среднего чека ипотечного кредита, говорит она. Портфель ипотечных кредитов вырастет в 2022 году в пределах 15-17% против 27% по итогам 2022 года, прогнозирует Кожекина.

Седьмой — крупный первоначальный взнос. Кредитор рассматривает внесение большой суммы по ипотеке как подтверждение финансовой благонадежности заемщика — наряду с его занятостью и уровнем дохода. Для клиентов с низким первым взносом в банке может действовать надбавка к ставке. Например, в ВТБ она составляет 0,7 пп к базовой ставке при взносе менее 20% стоимости недвижимости (не распространяется на госпрограммы).

Второй — дисконты в рамках партнерских программ. Сегодня почти все крупнейшие компании предлагают возможность субсидирования ставки. Ипотека «под 0%» в первый год доступна у таких крупных девелоперов, как группа компаний «Самолет», «Инград», «ПИК», А101 и «Донстрой». Застройщикам это помогает активнее реализовать свои проекты, а клиентам — снизить финансовую нагрузку в первые месяцы выплаты кредита. При такой субсидии покупатель несет основные расходы по кредиту лишь со года его обслуживания. Сэкономленные средства он может направить на ремонт и обустройство нового жилья. Сейчас клиенты ВТБ до 40% ипотечных сделок на новостройки оформляют именно в рамках партнерских программ. Для получения дисконта к ставке клиенту необходимо обратиться к застройщику. Также ВТБ развивает партнерские скидки на вторичном рынке жилья. Например, дисконт к ставке могут получить заемщики при сотрудничестве с компанией «Этажи» и некоторыми другими посредниками.

Шестой — использование материнского капитала. Эти средства можно направить для формирования первоначального взноса или погашения кредита. В 2022 году после рождения первого ребенка планируется выплата более 500 тыс. руб. (это примерно 30% первого взноса при покупке двухкомнатной квартиры в спальном районе Москвы), а при рождении второго — 665 тыс. руб. (почти 40% от того же первоначального взноса). В ожидается индексация маткапитала.

Первый способ — онлайн-подача заявки на кредит. Банки активно переводят процесс оформления ипотеки «в цифру», что позволяет экономить ресурсы и предлагать клиентам более выгодные ставки по кредитам. Например, ВТБ за оформление заявки на сайте банка или партнера предлагает дисконт по ипотеке в размере 0,3 пп от базовой ставки.

Четвертый — стать зарплатным клиентом банка. Кредитору выгодно, чтобы заемщик получал зарплату на его карту, там же открывал вклад, пользовался онлайн-банком, проводил другие операции. Часто для таких клиентов банки предлагают более выгодные условия по ипотеке. В ВТБ для зарплатных клиентов или тех, кто планирует ими стать после получения жилищного кредита, доступен дополнительный дисконт по ставке в размере 0,3 пп.

Отчасти роль ипотечных волшебников перед Новым годом взяли на себя застройщики. Они предложили покупателям акции, в рамках которых самостоятельно субсидировали процентную ставку, причем иногда — даже не на год-два, а на весь срок кредитования. Так застройщикам удалось удержать спрос.

Подтверждают эти цифры и выводы экспертов Циан. «Я ожидаю, что в первой половине 2022-го мы увидим повторение 2022 года: средняя ставка для “вторички” будет в районе 10%, а для “первички” — 7,5%. Главную роль тут играет выросшая до 8,5% ключевая ставка Центробанка», — говорит Михаил Кочеров, заместитель директора бизнес-юнита «Циан.Финансы».

В 2022-м регулятор понижал ключевую ставку, пытаясь поддержать первичный рынок жилья: чем ниже ключевая ставка, тем дешевле заемные средства для банков и ниже ставки по ипотеке и потребительским кредитам. Но разогнавшаяся инфляция заставила Центробанк изменить курс — маятник качнулся в другую сторону. Для замедления роста цен ключевая ставка начала повышаться.

Действительно, как и ожидала Эльвира Набиуллина, банки повышают ставки очень осторожно и совершенно не теми темпами, которыми растет ключевая ставка. Например, Сбер увеличивал ставки по ипотеке в 2022 году четырежды, но в сумме они выросли не более чем на 1,5 п. п. — до 9,3% как на первичном, так и на вторичном рынке.

Если все пойдет так, как и задумал регулятор, и к концу 2022 года инфляция снизится до целевых 4,0–4,5%, мы увидим плавный возврат к низким ставкам. «Но повторить рекордно низкие ставки 2022-го, вероятно, не успеем из-за силы инерции — думаю, что остановимся на 9,0% на “вторичке” и 6,5% на первичном рынке», — предполагает Михаил Кочеров.

СберБанк и компания «КВС» представили новую ипотечную программу со ставкой 0,01% в первый год кредитования, сообщили в финансовом учреждении. Эксклюзивное предложение действует для покупателей квартир в Олимпийских кварталах «ЮгТаун» (Пушкинский район Санкт-Петербурга) и ЖК «Ясно.Янино» (Ленинградская область). Новая программа сочетает в себе субсидирование ипотеки от застройщика и отсрочку по уплате основного долга. Благодаря этому ежемесячный платеж можно максимально снизить на первый год или первые два года кредитования — на выбор клиента. В течение льготного периода клиент выплачивает только проценты, без погашения основного долга, по ставке от 0,01%, сниженной за счет застройщика. Оформить ипотеку со ставкой 0,01% в первый год кредитования можно в рамках программ «Семейная ипотека» и «Господдержка-2022». Со второго года ставка составит от 4,7% и от 5,85% соответственно. «С емейной ипотекой » могут воспользоваться родители ребенка, родившегося в 2022 году или позже, а также ребенка с инвалидностью. Максимальная сумма кредита — 12 млн рублей. Программой господдержки могут воспользоваться все граждане России, но в кредит можно взять не более 3 млн рублей.

Альфа-Банк повысил ставки по базовым программам кредитования. Размер повышения составил до 1,3 процентного пункта в зависимости от программы. Теперь получить в банке кредит на покупку строящегося жилья клиенты «с улицы» могут под 11,89—12,39% годовых. Кредит на покупку готового жилья предоставляется под 12,19—12,69% годовых при приобретении квартиры и под 13,19% годовых — при покупке жилого дома с земельным участком. Рефинансировать действующий ипотечный кредит стороннего банка стало доступно под 11,99% годовых при залоге квартиры и 12,99% годовых — при залоге жилого дома с земельным участком. Минимальный первоначальный взнос заемщика составляет 10% собственных средств от стоимости квартиры в строящемся доме, 15% — от стоимости готовой квартиры и 50% — от стоимости дома с земельным участком. Сумма финансирования может достигать 70 млн рублей, а срок — 30 лет. Для зарплатных клиентов банка, а также при приобретении недвижимости у партнеров банка предоставляется скидка к ставке в размере 0,4 п. п. При отказе клиента от личного и/или титульного страхования ставка увеличится на 2 п. п. При неподтвержденном доходе надбавка к ставке составляет 0,5 п. п.

Райффайзенбанк одним из первых системно значимых банков начал применять ПВР-подход к оценке рисков кредитного портфеля ипотек. Решение согласовано Банком России. Отмечается, что ПВР- (или IRB-) подход к оценке кредитного риска основан на внутренних рейтингах банка. Он применяется для расчета нормативов достаточности капитала к кредитному портфелю. Такая оценка является более точной и позволяет банкам экономить капитал, показывая более высокую его достаточность. Впервые Райффайзенбанк начал применять ПВР-подход в отношении корпоративного кредитного портфеля еще в феврале 2022 года. Сейчас банк перевел на ПВР более 60% кредитного портфеля и продолжает подключать к новой методике расчета кредитных рисков остальные сегменты бизнеса. Согласно внутренней оценке, полностью переход на ПВР произойдет в течение 2022 года.

Банк ДОМ.РФ улучшил условия ипотеки на покупку индивидуального дома не старше двух лет у застройщика или первого собственника: ставка снижена на 3,1 п. п. Кроме того, с 40% до 20% снижен первоначальный взнос по кредиту. Оформить ипотеку можно по ставке от 9,8%, срок кредитования — до 30 лет. Минимальная ставка доступна зарплатным клиентам, сотрудникам медицинской или научной сферы, подтверждающим доход дистанционно с помощью выписки из Пенсионного фонда РФ. Банк также снизил ставки по ипотеке с господдержкой на 0,15 п. п. Теперь получить льготный кредит на покупку квартиры в новостройке, индивидуальное строительство жилого дома или приобретение жилого дома с земельным участком клиенты «с улицы» могут под 5,75% годовых. Обновленная ставка по льготной военной ипотеке составила 6,25%. Одновременно банк повысил ставки по базовым ипотечным программам. Размер повышения составил до 1,5 п. п. в зависимости от программы.

«Тинькофф» анонсировал запуск цифровой ипотеки. Как сообщили в банке, его схема ипотечного кредитования не имеет аналогов на российском рынке: оформление документов и выдача кредита будут происходить полностью онлайн, клиентам не нужно будет приезжать в офис ни на одном этапе сделки, включая оформление электронной подписи. На первом этапе клиентам «Тинькофф» будет доступно рефинансирование ипотечных кредитов других банков. До конца 2022 года банк также запустит оформление ипотеки на первичное и вторичное жилье. В рамках ипотечного кредитования «Тинькофф» обещает на всех этапах полностью сопровождать сделку, включая взаимодействие с Росреестром. Клиенту даже не нужно будет ходить в многофункциональный центр — банк самостоятельно зарегистрирует залог и безопасно произведет все расчетные операции между покупателем и продавцом, подчеркивается в релизе. Все документы по ипотечной сделке будут подписываться в электронном виде — с помощью усиленной квалифицированной электронной подписи, которую банк выпустит для клиента в случае необходимости. Представитель «Тинькофф» приедет к клиенту в удобное место и время.

Как снизить процент по ипотеке

Не каждый заемщик знает, можно ли уменьшить процент по ипотеке. Банки не заинтересованы в потери части своей прибыли, поэтому не афишируют, на каких основаниях могут быть пересмотрены условия договора. К ним относятся, например, различные льготы. Однако у них есть свой вариант, как снизить процент по действующей ипотеке – провести реструктуризацию кредита. Это может быть действительно выгодной сделкой, особенно если проводить ее на первых этапах выплаты ипотеки, когда выплачена меньшая часть от суммы начисленных процентов. В данном случае снижение ставки по ипотеке 2022 обусловлено заключением договора с другим банком, условия кредитования которого более выгодные. Новый банк досрочно погашает задолженность клиента в старом кредитном учреждении, после чего необходимо пройти всю процедуру по оформлению ипотеки заново.

Добиться снижения процентной ставки по действующему договору с банком через суд практически невозможно – на условия соглашения не влияет ключевая ставка ЦБ РФ, рыночная ситуация, политика кредитного учреждения. Снижение ставки – право, а не обязанность банка, поэтому обращение с иском в 99% случаев обречено на провал, при этом клиенту придется выплатить еще и судебные издержки.

сократить срока кредитования (в результате снижается размер переплаты);
заплатить максимальный первоначальный взнос (тем самым можно достигнуть уменьшения не только размер долга, но и процентной ставки, так как для банка такой заемщик выглядит более платежеспособным);
не забыть о возможности получить имущественный налоговый вычет.

Ипотечное кредитование для многих семей является единственной возможности приобрести собственное жилье. Однако повсеместной данную программу назвать сложно, так как банки России выставляют достаточно жесткие условия к заемщикам и устанавливают сравнительно высокие процентные ставки. Учитывая длительный период кредитования, разница даже в один процент выйдет в крупную сумму денег. Как снизить процент по ипотеке – вопрос, который крайне актуален как для тех, кто только собирается оформлять данный кредит, так и для тех, кто уже его выплачивает тот или иной период времени.

С заявлением на рефинансирование кредита на более выгодных условиях можно не только в другие кредитные учреждения, но и в свой банк, в котором была оформлена ипотека. Например, при рождении ребенка уровень доходов семьи часто снижается. Это следует подтвердить представленной в банк справкой о доходах по форме 2-НДФЛ.

Воспользоваться льготами от государства можно и тогда, когда ипотека уже оформлена. Изучите условия программ — возможно, вы подходите под требования одной или нескольких. Кто может получить государственную поддержку;

многодетные и молодые семьи;
молодые специалисты;
учителя;
военнослужащие;
медицинские работники;
семьи с детьми-инвалидами.

В управлении ипотечных продаж Промсвязьбанка заявляют, что в 2022 году банки неоднократно пересмотрят процентные ставки, но повышения будут плавными. Рост может составить от 1,5 до 2 п. п. (процентных пунктов). Это приведёт к тому, что рынок ипотечного кредитования будет расти медленнее, чем сейчас.

Подготовительный этап — это:

Расчёт ежемесячного платежа. Зная примерную стоимость объекта, можно посчитать, сколько придётся платить ежемесячно. В этом поможет ипотечный калькулятор от Выберу.ру.
Сбор денег на первый взнос. Чем больше вы внесёте в качестве первоначального взноса, тем меньше придётся платить ежемесячно и тем ниже будет размер переплаты.
Учёт дополнительных расходов. Регистрация права собственности без посещения МФЦ, оформление сделки в дистанционном режиме, расходы на страхование объекта и жизни заёмщика — всё это нужно учесть. Договор страхования жизни и здоровья нужно заключать ежегодно, пока не будет внесён последний платёж по ипотеке.
Формирование финансовой подушки. Минимальный размер — 4–6 среднемесячных расходов семьи, включая платежи по ипотеке. Финансовая подушка пригодится, если заёмщик или взрослые члены его семьи потеряют работу и совокупный доход семьи уменьшится. Из этих денег можно будет вносить ежемесячные платежи, пока не решатся финансовые проблемы.

Если заёмщик перестаёт выплачивать долг, залоговый объект переходит в собственность финансового учреждения. Имущество, купленное на кредитные деньги, если оно не оформлялось в залог, остаётся у клиента. Но если стоимости залога не хватит, чтобы погасить оставшийся долг, взыскание будет обращено и на другую собственность клиента. Это может быть движимое и недвижимое имущество: автомобиль, дача, участок и т. д. , в зависимости от того, что решит суд.

Этот инструмент принципиально отличается от рефинансирования. Реструктуризация негативно влияет на кредитную историю, но даёт возможность погасить ипотеку в тяжёлой финансовой ситуации. Банк составляет новый график платежей. Перерасчёт происходит по одному из вариантов:

предоставление кредитных каникул;
снижение процентной ставки;
увеличение срока кредитования;
списание начисленных процентов.

Пятый — электронный способ расчетов и регистрации сделки. Сервис безопасных расчетов (СБР) — бесконтактная альтернатива банковскому аккредитиву и банковской ячейке для сделок купли-продажи объектов как на первичном, так и на вторичном рынках. Использование цифровых сервисов позволяет банкам экономить ресурсы, обеспечить дополнительную безопасность сделки и также предлагать более выгодные ставки. В ВТБ клиентам, использующим СБР и электронную регистрацию, доступен дисконт в размере 0,3 пп. При этом он может быть суммирован с другими скидками банка.

Восьмой — оформление налогового вычета, который фактически возвращает часть денег, потраченных на покупку квартиры и выплату процентов по кредиту. Полученную сумму (до 260 тысяч за покупку объекта и до 390 тыс. руб. по процентам в 2022 году) можно потратить на досрочное погашение ипотеки и снизить срок кредита или размер ежемесячного платежа.

Как снизить ставку по ипотеке в 2022 году? О чем молчат банки

Процентная ставка по ипотеке традиционно зависит от ключевой ставки ЦБ РФ, которую регулятор вот уже практически год повышает от месяца к месяцу. В рамках последнего заседания Центробанка 11 февраля ключевая ставка была поднята еще на один пункт, и на сегодняшний день она составляет 9,5%. Так что 11-11,5% по ипотеке уже в этом месяце – вполне ожидаемо.

Но что, теперь придется забыть о желанных квадратных метрах и прекрасном виде из окна? Ни в коем случае! Давайте разбираться в тех хитрых, но законных лазейках, которые сегодня можно применить для того, чтобы сэкономить на ипотеке (и, возможно, еще на ремонте).

С ипотекой экономия на ремонте никак не связана, она связана все с теми же «Этажами», а точнее с программой лояльности «Этажи бонус». Что ожидает людей, которые только что приобрели в ипотеку «двушку» в новостройке? Дополнительная траты: на ремонт (если квартира без отделки), на новую мебель и на бытовую технику. Ну, а если жилье с ремонтом, а техника и мебель у нас уже есть – в качестве дополнительных трат нам встанет переезд.

На сегодняшний день средняя цена двухкомнатной квартиры в новостройке начинается от четырех миллионов рублей. Стоимость «двушек» на рынке вторичного жилья сегодня начинается от трех с половиной-четырех миллионов рублей. Самое интересное в этом то, что «потолка цен», как такового нет.

Электронная регистрация сделки снизит ставку на 0,3%. Услуга является платной, однако она окупает вложения: на снижении процентов вы сэкономите гораздо больше денег, чем заплатили. Окупаемость «работает», даже если кредит взят на короткий срок. Если вы оформляете ипотеку с «Этажами», то можете получить преференции от банков-партнёров: минус 0,7% от ставки. И существенную экономию вы получаете, оформляя комплексное страхование: это снизит ставку до 1%.

Как снизить процентную ставку по ипотеке

Подать заявку на рефинансирование ипотеки. Под рефинансированием понимают перекредитование: закрытие старой ипотеке за счет новой на более выгодных условиях. Рефинансирование может быть оформлено в том же банке или в иной финансовой организации.
Провести реструктуризацию. Это изменение условий ипотечного договора ввиду объективных причин. При проведении процедуры невозможно понижение ставки, но допустимо сокращение срока выплаты. Это уменьшает конечную стоимость кредита. Преимущественно реструктуризация используется заемщиком, не имеющим возможности оплачивать задолженность из-за болезни, потери работы, из-за серьезных семейных сложностей. Реструктуризация может негативно сказаться на кредитной истории и повлечь отказы по заявкам на займы в будущем.
Привлечение субсидий. Частичное или полное гашение ипотеки за счет государственной помощи – отличный вариант для тех, кто хочет сэкономить на покупке жилья.
Подать в суд. Судебное разбирательство – сложный способ понижать процент. Обращение в инстанцию возможно только при наличии лазейки в кредитном договоре. Однако финансовые организации скрупулезно подходят к составлению соглашения, поэтому этот путь маловероятен. Ключевой особенностью метода является необходимость оплачивать ипотеку даже в ходе судебного разбирательства.
Вносить досрочные платежи. Если регулярно вносить сумму больше, чем указано в кредитном договоре, то конечная переплата сократится. Фактически уменьшится ставка. Заявление на досрочное погашение оформляется в отделении банка или через личный кабинет.

Ипотечный кредит – замечательная возможность обзавестись собственной недвижимостью или расширить жилую площадь. Уровень инфляции и растущие цены на квартиры, индивидуальные жилые дома и комнаты делают конечную переплату менее ощутимой. Однако вопрос о том, как снизить проценты по ипотеке по-прежнему остается открытым. Есть различные варианты экономии на переплате и реального уменьшения процента.

Сокращение процентной ставки на этапе оформления договора. При грамотном подходе к сделке сэкономить на ипотеке можно еще на этапе общения с банком. Важно заранее изучить ипотечный рынок, понимать, как работает продукт.
Пересмотр условий по действующей ипотеке. Более сложный процесс, предполагающий сбор документов, привлечение экспертов и длительный процесс оформления сделки.

Перед тем, как снизить процентную ставку по открытой ипотеке, стоит оценить выгоду решения. Пониженный процент не всегда обозначает итоговую экономию. Каждый платеж по жилищному займу делится на основной долг и начисленные проценты. Наибольшая доля последних приходится на начальные платежи по ипотеке. Чем ближе конец выплат, тем выше доля основного долга. Если срок кредитования уже превысил половину, то подаваться запрос на рефинансирование не имеет смысла. Переплата по процентам, повторная оценка объекта, страхование недвижимости приведет к удорожанию сделки.

Выбрать кредитора. Оформлять ипотеку лучше в проверенных банках. Однако чем крупнее и известнее организация, тем менее выгодны условия для клиентов.
Оформлять жилищный займ в банке-эмитенте зарплатной карты. Если официальное вознаграждение поступает на карту определенного банка, то лучше обращаться за кредитом именно туда. Чаще всего компании поощряют использовать свои дебетовые карты, в том числе снижая ипотечный процент.
Найти подходящую программу. Молодые семьи, военнослужащие, жители сельской местности могут воспользоваться привилегиями скидками от банка по специализированным программам.
Не отказываться от страхового полиса. Страхование жизни и здоровья дает небольшую скидку на ставку. Однако при пересчете на длительность ипотечного займа это значительная экономия.
Приобретать недвижимость в новостройках. Ипотека на первичный жилищный фонд наиболее выгодна. Вторичная недвижимость, а тем более индивидуальные жилые дома, обойдутся дороже. Процент на кредитование комнат также высок.
Внести значительный первоначальный взнос. Способ не предполагает изменения ставки, но позволяет сократить итоговую переплату. Для увеличения взноса можно использовать средства господдержки: материнский капитал, выплаты молодым семьям, субсидии для многодетных.
Искать недвижимость через Интернет-ресурсы банков. Так Сбербанк предлагает скидку за покупку объекта через ДомКлик.
Использовать залог. Ипотека – залоговый тип кредита. В качестве обеспечения займа выступает сам объект недвижимости. Некоторые банки предлагают оформление дополнительных залоговых обязательств, например, на автомобиль. Включая этот пункт в договор, заемщик получает скидку на ставку, но рискует не только жилплощадью, но и транспортным средством.

ЦБ против продления льготной ипотеки из-за риска роста цен на недвижимость

После достаточно сильного изменения параметров госпрограммы все ждали резкого падения выдач, отметила глава Банка России. Но этого не происходит: в октябре, по предварительным данным ЦБ, ипотека стала единственным сегментом кредитования граждан, темпы роста которого ускорились на 2,3% после 2,1% в сентябре и 1,8% в августе. Основной вклад в увеличение темпов роста внесли основные госпрограммы поддержки – семейная и льготная ипотека под 7%, на каждую из которых пришлось по 40 млрд руб. в месяц. В октябре банки выдали ипотечных кредитов на 507 млрд руб., следует из данных Frank RG.

Банк России предлагает не продлевать льготную ипотеку по ставке 7% после ее окончания в июле 2022 г., заявила журналистам председатель Банка России Эльвира Набиуллина в кулуарах 13-го Инвестиционного форума «ВТБ капитала» «Россия зовет!». По ее словам, сейчас действует ряд других, более адресных программ, которые работают и как раз направлены на то, чтобы поддержать ипотеку в тех секторах и группах населения, где это необходимо.

«Широкомасштабное продление ипотеки может поддерживать высокий рост цен на жилье, который снижает доступность жилья для людей», – считает Набиуллина. Она ранее отмечала, что за последние полтора года жилье в России подорожало сильнее, чем за предыдущие семь лет, вместе взятые: с начала 2013 по 2022 г. стоимость квадратного метра жилья выросла на 33%, а с начала пандемии – на 39%.

По итогам года рост выдач ипотеки может быть около 27%, заметила Набиуллина, отметив, что это очень высокие темпы роста, гораздо выше того, как растут номинальные зарплаты и доходы населения. «Все-таки рост ипотеки для того, чтоб он был сбалансированным и устойчивым, должен соизмеряться с ростом доходов населения», – считает глава ЦБ. В III квартале этого года реальные располагаемые денежные доходы (за вычетом инфляции и обязательных платежей) россиян выросли на 8,1% по сравнению с тем же кварталом 2022 г., отчитался Росстат в конце октября. За девять месяцев 2022 г. они выросли на 4,1% к тому же периоду год назад.

Правительство запустило госпрограмму льготной ипотеки на новостройки в апреле 2022 г. по ставке 6,5%. Предполагалось завершить программу 1 ноября того же года, но ее сначала продлили на год – до 1 июля 2022 г., а затем еще раз до 1 июля 2022 г. с другими условиями: ставка выросла с 6,5 до 7%, предельная сумма кредита снизилась до 3 млн руб. По последним данным Дом.РФ, банки уже выдали кредитов на 1,94 трлн руб. (при лимите в 2,4 трлн руб.) по льготной ипотеке под 7% с момента запуска программы.

Изменения по ипотеке: «Сбер» и Альфа-Банк повысили ставки, «Тинькофф» запускает новую схему

Банк «Зенит» предложил клиентам скидку в 0,3 п. п. к ставке по ипотеке на покупку недвижимости по программам «Недвижимость в новостройке» и «Недвижимость на вторичном рынке» при первоначальном взносе от 40%. Клиенты могут оформить кредит по специальной ставке от 9,59% годовых. Кроме того, банк увеличил максимальную сумму кредита до 40 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и до 20 млн рублей в других регионах РФ. Минимальный первоначальный взнос составляет 10% от стоимости жилья, его можно оплатить в том числе за счет средств материнского капитала. Срок кредита — от трех до 25 лет.

Челябинвестбанк снизил ставку по ипотеке с господдержкой. Кредит по такой программе теперь можно получить под 6,1% годовых. Согласно условиям программы, ипотека выдается на квартиру в новом или строящемся многоквартирном доме либо на покупку жилого дома с земельным участком. Недвижимость должна приобретаться непосредственно у застройщика. Минимальный первоначальный взнос при покупке квартиры — 15%, при покупке дома — 20%. Минимальная сумма кредита составляет 300 тыс. рублей, максимальная — 3 млн рублей независимо от региона расположения недвижимости. Кредит выдается на срок до 15 лет. Заемщик может отказаться от страхования жизни и трудоспособности (процентная ставка увеличится на 0,5 п. п.) и от страхования приобретаемого жилья (ставка также увеличится на 0,5 п. п.).

По потребительским кредитам и ипотеке банки будут пересматривать ставки более плавно, чем по депозитам, считает пресс-служба ПСБ. Ставки по этим продуктам могут вырасти на 1,5–2 процентных пункта по итогам первого квартала, говорит представитель пресс-службы.

Иными словами, цены в России растут быстрее, чем ожидал Центральный банк. Чтобы сдержать их, регулятор повышает ключевую ставку. Это уже восьмое повышение подряд. В прошлый раз, в декабре 2022 года, ЦБ также поднимал ставку на 1 процентный пункт, объясняя своё решение быстро растущей инфляцией.

По предположению директора группы рейтингов финансовых институтов агентства АКРА Ирины Носовой, ставки по ипотеке в России перестанут расти не раньше третьего квартала 2022 года. «Они могут остановиться в конце первого полугодия и продержаться какое-то время, но даже это — оптимистичный сценарий», передаёт слова Носовой «РИА Новости».

Ключевая ставка — это процент, под который Центральный банк даёт деньги в долг российским банкам. За счёт роста ключевой ставки Банк России повышает стоимость денег и снижает их доступность. Простыми словами: деньги для банков становятся дороже, они, в свою очередь, дают их бизнесу и населению под более высокий процент — денег на руках у людей становится меньше, спрос на товары и услуги падает, цены не растут.

После сегодняшнего заседания ЦБ среднерыночные ставки по депозитам могут достичь двузначных значений и вырасти до 10–11%, сообщает пресс-служба ПСБ. Это, с одной стороны, повысит интерес вкладчиков к классическим банковским сберегательным продуктам, а с другой — усилит конкуренцию на рынке привлечения вкладов.

Условия ипотеки напрямую зависят от того, на какую квартиру заемщик просит деньги. Обычно проценты по ипотеке ниже по квартирам в новостройках, а не на вторичном рынке. Более того, многие застройщики напрямую сотрудничают с определенными кредитными организациями, что позволяет им предлагать клиентам дополнительные выгоды.

Каждый банк сам определяет условия кредитования граждан и юридических лиц. Сильно завышать ставку процентов не имеет смысла, так как иначе клиент уйдет в другую кредитную организацию. При определении ставки по различным программам банки учитывают следующие факторы:

Это самый реальный вариант для снижения ставки. Рефинансирование, как правило, предусматривает получение кредита в другом банке, после чего деньги пойдут на погашение ранее взятой ипотеки. Вот несколько вариантов, по которым можно рефинансировать действующую ипотеку:

Ипотеку по государственным программам дают аккредитованные банки. Точный размер ставки может быть существенно ниже 7, 6 или 5%, так как кредитные организации вправе давать дополнительные выгоды клиентам. К льготам по процентам можно добавить оплату первоначального взноса за счет маткапитала, различных субсидий и компенсаций.

Клиент не может заставить банк при принятии решения о кредитовании снизить процентную ставку по ипотеке или дать другие льготы. Исключением являются только государственные программы, где порядок предоставления льгот прописан в нормативных актах. Например, можно получить отсрочку или рассрочку по платежам, если воспользоваться ипотечными каникулами.

Как снизить ставку по ипотеке в 2022 году? О чем молчат банки

Несмотря на страшилки «о высоких ставках», ипотека для банков – такой же продукт. И продукт необходимо продавать. Чем больше продукт «покупают» — тем выше экономическая выгода для банков от реализации этого самого продукта. И вот тут на помощь нам, потребителям, приходят агентства недвижимости. Все верно, не банки, а именно агентства недвижимости.

Получается, что стоимость той же самой «двушки» (как на первичном, так и вторичном рынках) к концу 2022 года вполне может приблизится к пяти миллионам рублей. Добавляем к этой сумме покупку мебели, бытовой техники и ремонт и выходим на красивую цифру в пять с половиной — шесть миллионов рублей. Математика, согласитесь, достаточно грустная.

ЦБ повысил ставку до 9,5%

Цены в России продолжают расти: в феврале годовая инфляция составила 8,8%. По мнению ЦБ, это связано с устойчивым ростом внутреннего спроса на товары, который опережает возможности расширения производства — например, из-за нехватки рабочей силы и перебоев в логистических цепочках. Люди покупают всё больше из-за доступных кредитов и роста реальных заработных плат, а откладывают на сбережения всё меньше, так как ожидают, что деньги будут быстро обесцениваться.

В России уже два года работает «Сельская ипотека»: условия и особенности оформления в 2022 году

Однако «Сельская ипотека» имеет еще одно важное отличие от других программ – все расчеты и согласования проходят через Министерство сельского хозяйства России. То есть, заявку на каждый кредит должен одобрить Минсельхоз – и на это может уйти до 20 дней.

Программа «Сельской ипотеки» может быть выгоднее других – но при этом она весьма жестко ограничена условиями. По сути, это программа для тех, кто планирует переезд в пригород крупного города или в небольшой город, и хочет купить жилье с небольшим ежемесячным платежом по ипотеке. Но не будет ли проще в этой ситуации взять кредит на стандартных условиях или по одной из других госпрограмм?

Но больше всего заемщики беспокоятся о будущем программы. Пока есть ассигнования от Минсельхоза, ставка держится на уровне в 2,7% годовых, но в случае их отсутствия она вырастет до рыночной (в договоре прописывается или 2,7% плюс ключевая ставка, или 11,5% годовых). И если ставка вырастет, вся выгода от льготы нивелируется.

долгое согласование . Дело даже не в тех 20 днях, которые заявку может рассматривать Минсельхоз – до отправки заявки нужно провести оценку объекта, собрать массу документов и отдать это все в банк. Многим даже не хватает тех 3 месяцев, что действует одобрение на кредит, и приходится продлевать его (а это снова справки и документы);
когда банк одобрит кредит, субсидия может закончиться . Об этом пишут многие – субсидия от Минсельхоза заканчивается в самый неподходящий момент, а ждать новых ассигнований приходится долго (несколько месяцев). За этот срок заканчивается одобрение банка, а выбранную квартиру уже могут продать кому-то другому. Как вариант – тот же Россельхозбанк предлагает ипотеку на коммерческих условиях, которую затем перекредитует по «Сельской ипотеке» (когда субсидия придет);
кроме независимой оценки, банк проводит свою – и она может оценить дом дешевле цены покупки . В этом случае банк урежет сумму кредита, а недостающее придется искать заемщику «на стороне» или брать потребительский кредит на эту сумму (и уже не под 2,7% годовых);
в случае с Россельхозбанком клиенты жалуются на навязывание слишком дорогой страховки – при относительно небольших суммах (до 3 миллионов рублей) ее стоимость доходит до 53 тысяч рублей в год, а оформить в сторонней компании такую страховку сложнее.

Кроме прочего, Минсельхоз утверждает также и перечень банков, участвующих в программе. Сначала в ней были только Сбербанк и Россельхозбанк, но сейчас в перечень вошли также ВТБ, банк «Дом.РФ», Альфа-Банк, Энергобанк, «Центр-Инвест», «Левобережный», Ак Барс Банк, Дальневосточный банк и РНКБ.

Что будет с ипотекой с изменением ключевой ставки

В начале февраля появилась статистика ставок по ипотеке от «Дом.РФ». У крупнейших банков они теперь больше 10% и на новостройки, и на готовое жилье. Для примера: онлайн-калькулятор «Сбера» рассчитывает кредит на покупку квартиры стоимостью в 10 млн по ставке, превышающей 11%. ЦБ уже почти год планомерно ужесточает свою политику.

Александр Харыбин риелтор «Сейчас пока еще часть застройщиков субсидируют ипотечные кредиты, то есть из своих, видимо, денег выплачивают. Я недавно смотрел объявления по новостройкам, тот же ПИК по 7% предлагает ипотеку, и разные застройщики все равно, таким образом, снижают ставки за свой счет. Благодаря этому они могут немножко дороже продавать свои объекты. Я не ожидаю какого-то серьезного снижения спроса за счет повышения ставок на ипотеку, несмотря на то, что все равно покупают квартиры сейчас 80%, по нашим данным, именно в ипотеку».

Еще в декабре ставки банков были ниже 10%, поэтому в февральском повышении отчасти уже заложено очередное решение ЦБ. Другое дело, до каких пределов может подорожать стоимость жилищных кредитов. Они, скорее всего, останутся двузначными и будут следовать за действиями регулятора. Для банков маржинальность ипотеки плюс 2-2,5% к ставке ЦБ. Соответственно, если Банк России и дальше будет ужесточать политику, то ипотека будет стоить 12% и выше. Но происходить это будет плавно, говорит руководитель проекта Ipotek.ru Дмитрий Овсянников:

— По овердрафту уже пришло уведомление о повышении ставки. У нас 12% по овердрафту было, они поднимают ставку, и я так понимаю, что это только начало. Это, кончено, печально, потому что и так довольно дорого деньги стоят и сложно развиваться при такой высокой стоимости денег.

Не исключением, согласно всем прогнозам, станет и нынешнее заседание. Соответственно, стоит ожидать, что условия выдачи ипотеки и дальше будут ухудшаться. Льготная госпрограмма пока продолжается. Но с максимальной суммой займа в 3 млн она актуальна далеко не для всех регионов. Хотя и сейчас можно получить обычный и недорогой кредит на новостройку. Разницу с рынком компенсируют застройщики, одновременно поднимая цены на квартиры, рассказывает риелтор Александр Харыбин:

Эпоха высоких ставок; это надолго

Если для человека сейчас актуальна покупка жилья, откладывать ее точно не стоит, говорит Надежда Коркка из «Метриума». По ее словам, даже если в этом году взять ипотеку по более высокой ставке, это все равно поможет сохранить сбережения: цены на квартиры продолжают расти. Откладывая сделку сейчас, можно упустить выгодные варианты.

Также есть вероятность, что возобновится субсидирование ипотеки со стороны государства, добавляет Алексей Попов из «Циан.Аналитики». Но поддержка уже не будет такой же массовой, как в 2022-2022 или в 2022-2022 годах. Тем, кто планирует все же отложить оформление ипотеки, нужно ориентироваться на адресные льготы либо взять паузу на год-два, советует он.

«Думаю, россияне еще долго не увидят дешевых денег, которые можно было получить в 2022–начале 2022 года, поэтому, если возникла необходимость в улучшении жилищных условий, это стоит сделать сейчас», – также полагает специалист по банковскому сектору, руководитель представительства инвестиционного Фонда ANIF в России Сергей Григорян.

Сейчас в стране «крайне высокий» уровень инфляции, отмечает управляющий партнер компании «Метриум» Надежда Коркка: в январе она составила 8,7% в годовом исчислении, что является максимумом с февраля 2022 года. Если Центробанк дальше будет повышать ключевую ставку, ипотечные ставки могут достичь 11-12%.

Есть и еще один вариант: можно обратить внимание на аренду, указывает основатель IT-компании Realiste (разработала искусственный интеллект для мгновенной оценки недвижимости) Алексей Гальцев. На фоне потенциального повышения ипотечных ставок до 11-12% в 2022 году снимать жилье может быть выгоднее.

О чем молчат банки или как снизить ставку по ипотеке в 2022 году

На сегодняшний день средняя цена двухкомнатной квартиры в новостройке начинается от четырех миллионов рублей. Стоимость «двушек», но на рынке вторичного жилья сегодня, начинается от трех с половиной-четырех миллионов рублей. Самое интересное в этом то, что «потолка цен», как такового нет.

Подробно о способах снижения ставки Ипотечные ставки растут, но и программы господдержки пока действуют. С четвёртого квартала прошлого года в России повышалась ключевая ставка Центробанка, которая на сегодняшний день составляет 8,5%. Этот показатель всегда влияет на ставки ипотечного кредитования: растёт ставка Центробанка — дорожает ипотека. Сэкономить на ипотеке ещё можно, воспользовавшись госпрограммами. В 2022 году жителям Твери доступны две льготные ипотечные программы. Ипотека с господдержкой Условия: займ выдают до 3 млн рублей по всем регионам по ставке — от 5,7% годовых. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% стоимости жилья. Программа действует до 1 июля 2022 года. На что можно взять кредит Квартира в строящемся доме, готовое жильё от застройщика, земельный участок для
дальнейшего строительством дома, строительство дома по договору подряда. Семейная ипотека Условия: размер займа для Твери — до 6 млн по ставке от 4,5% годовых. Первоначальный взнос — не менее 15% стоимости жилья. Программа действует до 31 декабря 2023 года. Распространяется на семьи, где есть ребенок, родившийся с 1 января 2022 года по 31 декабря 2022 года — то есть усыновители тоже могут участвовать в программе. На что можно взять кредит Квартира в строящемся доме, готовое жильё от застройщика, дом с земельным участком от застройщика (юрлица), земельный участок для дальнейшего строительством дома строительство дома по договору подряда. Способ сэкономить на покупке вторичного жилья Электронная регистрация сделки снизит ставку на 0,3%. Услуга является платной, однако она окупает вложения: на снижении процентов вы сэкономите гораздо больше денег, чем заплатили. Окупаемость «работает», даже если кредит взят на короткий срок. Если вы оформляете ипотеку с «Этажами», то можете получить преференции от банков-патрнеров: минус 0,7% от ставки. И существенную экономию вы получаете, оформляя комплексное страхование: это снизит ставку до 1%

Математика в данной ситуации достаточно простая: «Этажи» создают для банков целевой поток клиентов, оформление ипотеки для которых – финальный этап. Плюс, «Этажи» сами ведут весь документооборот, так что банкам не надо тратиться на специалистов и увеличивать штат сотрудников.

Ближайшее заседание Центробанка по ключевой ставке состоится 11 февраля, уже в эту пятницу. Все эксперты сходятся во мнении, что вслед за повышением ключевой ставки поднимется и ставка по ипотечному кредитованию. Так что 11-11,5% по ипотеке уже в этом месяце – вполне ожидаемо.

Но если человек сам предоставил банковские реквизиты своей карты работодателю, чтобы ему переводили на нее зарплату, это не зарплатный проект и статус зарплатника в банке он не получит. Работодатель должен заключить с банком договор на зарплатный проект и перечислять деньги в рамках этого договора.

Я сотрудничаю с разными банками и каждый день помогаю людям оформлять ипотеку. Расскажу, что влияет на процентную ставку и с помощью каких опций ее можно снизить. Буду рассматривать только стандартную покупку жилья на первичном и вторичном рынках без субсидий и госпрограмм.

Основное, что влияет на размер процентной ставки в большинстве банков, — личное страхование, то есть страхование жизни и здоровья заемщика. Это необязательный вид страхования по закону, и заемщик может отказаться его оформлять. В этом случае банки увеличивают размер процентной ставки по ипотеке на 1—3 процентных пункта. Например, вот так изменится процентная ставка по данным на июнь 2022 года, если отказаться застраховать жизнь по программе на покупку готовой квартиры.

Как правило, страхование жизни и здоровья обходится заемщику дешевле, чем более высокая ставка по кредиту. Например, средняя стоимость полиса личного страхования для людей до 35 лет без особых проблем со здоровьем и без рискованных хобби в виде прыжков с парашютом — 0,3—0,5 процентного пункта от суммы ипотеки. Поэтому выгоднее оформлять личное страхование. Во-первых , переплата по ипотеке будет меньше, а во-вторых , кредит будет защищен. Если с заемщиком произойдет несчастный случай или он получит инвалидность, страховая выплатит остаток задолженности по ипотеке.

Зарплатник. Это клиент, который получает заработную плату на карту банка. В большинстве банков, чтобы получить статус зарплатного клиента, потенциальный заемщик должен получать зарплату именно в рамках зарплатного проекта организации. Как долго работник получает зарплату на карту этого банка — три или шесть месяцев, — неважно. Важен именно сам факт зарплатного проекта.

08 Мар 2022 etolaw 64