Раздел имущества с детьми и ипотекой
Особенности раздела приобретенной в браке квартиры и ипотеки
Многие, выясняя, как поделить квартиру в ипотеке при разводе, поступают иначе. По договоренности с банком имущество продается, финансово-кредитное учреждение получает необходимую сумму, а оставшиеся средства делятся поровну. Такое деление квартиры при разводе выгодно при условии, что выплачивать заем осталось недолго. Иначе суммы от реализации недвижимости окажется недостаточно для погашения долга.
Как выплачивать ипотеку при разводе? Когда супруги расстаются, один остается в приобретенном жилье, второй уходит. При официальном расторжении брачного союза, разделе собственности пополам делить следует также приобретенную недвижимость и долги. Поэтому часть кредита придется гасить супругу, который фактически не живет в приобретенной недвижимости. Сразу фактическое деление квартиры при разводе не происходит: бывшие супруги становятся совладельцами.
Как происходит раздел имущества при разводе, если квартира в ипотеке
- Отказ от выплаты ипотеки. Скандаля, супруги часто поступают необдуманно, грозят прекратить оплачивать жилье. Однако ни к чему хорошему это не приводит. За нарушение выполнения обязательств, банк может изъять квартиру и выставить ее на торги, покрыв, тем самым, остаток долга по договору и неустойку. Супругам денежной компенсации при этом практически не достается. Это наиболее неудачный вариант решения проблемы;
- Продажа доли одного супруга второму. Заключается соглашение (только с согласия банка), по которому вся квартира переходит в собственность мужа или жены, которые обязуются самостоятельно полностью выплатить оставшуюся сумму;
- Выплаты в прежнем режиме. Бывшие супруги выплачивают свою долю ипотеки. При этом они могут в дальнейшем проживать на своей части квартиры (если в помещении более одной жилой комнаты) или продать ее. Продажа всей квартиры возможна при согласии обоих членов пары;
- Досрочная выплата. Пожалуй, самое простое с логической точки зрения, но мало осуществимое по финансовым причинам решение. Погашенный кредит означает выход квартиры из залога и полное право на нее обоих супругов. Далее действует принцип раздела совместного имущества;
- Продажа невыкупленной квартиры. Если банк позволит, квартиру в ипотеке можно продать. Но найти покупателя, готового приобрести жилплощадь с обременением достаточно непросто. Единственный способ – снизить цену, что, разумеется, невыгодно для супругов.
Когда отношения накалены до предела, супруги готовы развестись, несмотря на наличие общих детей и совместное имущество. Не становятся преградой и ипотечные обязательства, которые значительно отягощают процесс распределения недвижимости между мужем и женой.
Раздел имущества при ипотеке при разводе супругов с детьми, если военная ипотека
Такое развитие событий очень вероятно, потому что кредитные учреждения совсем не рады растущему числу займов, так как увеличивается риск не возврата, поэтому они часто отказывают в разделении одного займа на несколько, на много выгоднее иметь несколько должников по одному ипотечному договору. Поэтому кредиторы используют свое право на запрет и сохраняют все, как было. При запрете переписи документов займа, оба экс-супруга сохраняют статус солидарных должников по ипотечному займу, даже если по согласию или судебному решению залоговая недвижимость будет разделена между ними не пополам или полностью передана во владение одного из них.
А если заемщик согласен на участие своей второй половины в погашении задолженности, ему нужно известить кредитора о своем новом семейном статусе и зарегистрировать общую ответственность, то есть сделать супруга созаемщиком или поручителем. Если же вторая половина не хочет подписывать брачный контракт или брать на себя 50% ипотечного долга, паре придётся найти альтернативу. Например, продать объект недвижимости, закрыть задолженность, поделить деньги.
Раздел имущества в ипотеке: как разделить ипотечную недвижимость супругов нажитую в браке
В соответствии с п. 2 ст. 34 Семейного кодекса РФ общим имуществом супругов являются приобретенные за счет общих доходов супругов движимые и недвижимые вещи, ценные бумаги, паи, вклады, доли в капитале, внесенные в кредитные учреждения или в иные коммерческие организации, и любое другое нажитое супругами в период брака имущество независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства.
В соответствии с пунктом 15 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 15 от 05.11.1998г. «О применении судами законодательства при рассмотрении дел о расторжении брака» общей совместной собственностью супругов, подлежащей разделу (п. п. 1 и 2 ст. 34 СК РФ), является любое нажитое ими в период брака движимое и недвижимое имущество, которое в силу ст. ст. 128, 129, п. п. 1 и 2 ст. 213 ГК РФ может быть объектом права собственности граждан, независимо от того, на имя кого из супругов оно было приобретено или внесены денежные средства, если брачным договором между ними не установлен иной режим этого имущества.
Кредиты, ипотека и другие долговые обязательства при разводе
От обстоятельств и причин возникновения обязательств по кредиту зависит исход дела. Например, муж взял дорогую удочку или набор строительных электроинструментов в качестве подарка «для себя». Разумеется, при разводе он захочет взять их себе, а спора о выплате долга и не возникнет. Или жена купит шубу в кредит. И долг, и шубу она оставит себе. И совсем другое дело, если брали кредит сообща и на общие нужды. Разумеется, и в такой ситуации можно попытаться договориться, но если вопросы не отпали сами собой, значит и вероятность доведения дела до суда велика.
Но вот наступил момент развода, и эту сумму делят поровну, соответственно, каждой стороне можно отдать 1/2 жилья. Но на практике не всегда всё равноправно. Часты случаи, когда одна сторона полностью отказывается от жилья в попытке переложить долг на другую. Если заключался брачный договор — всё понятно. Разделится и долг, и жильё так, как указано в контракте.
Как разделить ипотеку при разводе супругов с детьми
Второй нюанс – это участие в процессе сразу трёх сторон: бывших супругов, а также кредитной организации. Если цель первых – в самое ближайшее время получить свою долю или компенсацию, то для кредитора важно лишь выполнение плательщиками своих обязательств, то есть выплата долгов. И достичь соглашения всех участников договора порой крайне сложно.
Избежать трудностей при разводе и делении ипотеки можно. Для этого плательщику следует немедленно уведомить банк о вступлении в законный брак и внести в договор соответствующие изменения и поправки или же переоформить его. Кроме того, можно составить брачный договор, в котором следует либо чётко описать раздел, либо указать, что плательщик, на которого ипотека оформлена, будет оставаться единственным собственником даже при разводе.
Ипотека и раздел имущества при разводе
При неглубоком изучении данного вопроса можно подумать, что выплачивать ипотечный кредит обязательно должны оба супруга, так как согласно нормам пункта 1 статьи 33 Семейного кодекса Российской Федерации, законным режимом имущества супругов называется режим их общей собственности, в случае если иное не установлено брачным договором. В соответствии со статьей 34 Семейного кодекса России, имущество, которое было нажито во время брака супругами, является общей собственностью, также, совместным имуществом супругов считаются движимые и недвижимые вещи, которые были приобретены за счет совместных доходов супругов, ценные бумаги, вклады, паи, доли в капитале, которые были внесены в кредитные учреждения или в другие коммерческие организации, вне зависимости от того, на чье имя, было приобретено имущество, либо на имя кого или кем из супругов были внесены денежные средства. В то же время, только в том случае, если банком был заключен договор по ипотечному кредиту одновременно на обоих супругов, тогда его выплата после бракоразводного процесса будет осуществляться обоими лицами. Однако существуют тонкости, которые играют важные роли при решении подобного вопроса. Так, по пункту 15 Постановления от 05.11.98 № 15, Пленумом Верховного суда Российской Федерации установлено, что имущество, которое было приобретено во время брака, однако за счёт денежных средств лишь одного из супругов, которые принадлежали ему до заключения брака, то есть полученные как подарок или же в наследство, не является совместным. Так, если вышеуказанное условие будет доказано в суде, тогда соответствующее имущество исключается из общей собственности и, соответственно, собственник сам будет нести обязательства по такому имуществу.
Помимо этого, заемщик ущемляется в правах на совершение сделок с полученной по ипотечному кредиту недвижимостью, в связи с тем, что жилье, по договору на ипотеку, находится в залоге у банка. Согласно пункту 1 статьи 37 Федерального Закона «Об ипотеке» N 102, имущество, которое заложено по договору об ипотечном кредите, залогодатель может продать другому лицу, подарить, обменять, внести в качестве вклада в имущество хозяйственного товарищества или общества, либо внести в виде паевого взноса в имущество производственного кооператива и др., только с согласия залогодержателя, в случае если иное не предусмотрено договором об ипотеке. По данному закону, заемщик имеет право завещать заложенное им имущество, так как условия контракта об ипотеке или другого соглашения, которое ограничивает это право залогодателя, незначительны. Однако следует помнить, что вместе с приобретенным по наследству имуществом, наследник также получает обязательства перед залогодержателем. Согласно пункту 1 статьи 38 Федерального Закона «Об ипотеке» N 102, лицо, приобретающее имущество, которое заложено по договору об ипотечном кредите, в результате отчуждения данного имущества или в порядке универсального правопреемства, а также в результате реорганизации юридического лица или в порядке наследования, приобретает обязательства залогодателя и несет все его обязанности согласно договору об ипотеке, включая и те, которые были выполнены ненадлежащим образом первоначальным залогодателем.
Ипотека при разводе: практические рекомендации и раздел имущества
Возможен и другой вариант. Сегодня банки все чаще начинают иначе относиться к понятию «гражданский брак». Ипотека начинается с анкеты, в графе семейное положение которой указано: официальный брак/гражданский брак. А объект ипотеки приобретается в совместную собственность. В итоге квартира делится между супругами поровну, а ипотека после развода оплачивается по-прежнему совместно.
Чаще всего в ходе суда признается, что материнский капитал предоставлялся одному лицу – матери, и его можно отнести к договору дарения. То есть имущество, приобретенное за счет средств сертификата, является личным и не может быть разделено либо изъято банком для погашения долгов супругов.
Как разделить ипотечную квартиру при разводе
Данный способ неудобен не только из-за дополнительных сложностей с банком, но и в денежном плане, потому что: найти покупателя на квартиру, обременённую ипотекой сложно. Редко кто готов тратить деньги на дополнительные юридические проверки и оформление договора купли-продажи. И продавать жильё придётся по сниженной цене, иначе его никто не купит.
Участником программы, как и собственником жилья, становится военнослужащий, независимо от наличия супруга или детей. Поэтому раздел ипотеки не требует участия последних. Также участник не имеет права переоформлять договор по кредиту, даже если требуется разделить квартиру, купленную по военной ипотеке.
Соглашение о разделе квартиры в ипотеке между супругами
Но муж и жена могут не обращаться в банк, а самостоятельно договориться о порядке и способе раздела ипотечного кредита и недвижимости – путем заключения письменного соглашения. В этот документ могут быть внесены любые супружеские договоренности относительно раздела совместной собственности и совместного долга – это не противоречит семейному и гражданскому законодательству.
Соглашение супругов о разделе ипотеки и/или ипотечного кредита – не простая формальность. Этот документ должен содержать существенные условия, на которые согласны оба супруга — совладельцы ипотечной квартиры и должники перед банком. В чьей собственности и чьем пользовании будет находиться ипотечная квартира, кем и в каком порядке будет выплачиваться кредит, как супруги намерены распорядиться квартирой, находящейся в ипотеке, другие положения.
Как подать исковое заявление о разделе квартиры в ипотеке с несовершеннолетними детьми
Пример 1. А. и Б. имеют квартиру в ипотеке и желают развестись. А. не желает делить квартиру и в состоянии выплачивать кредит, Б. воздерживается от принятия какого–либо решения. Юрист настоятельно советует А. оформить документальный раздел имущества и ипотечных обязательств во избежание путаницы с обладанием собственности, когда имущество будет полностью оплачено.
Также для погашения ипотеки полностью или ее части используются средства материнского капитала. Ввиду этого детям будет определен некоторый процент в квартире после того, как она будет выкуплена. Это автоматически увеличивает долю того супруга, с кем останутся дети после разрыва брака, в соответствии со статьей № 39 Семейного Кодекса РФ.
Раздел имущества в ипотеке при разводе
- К ним относится военная ипотека. При разводе будет делиться только та часть, которая внесена из семейного бюджета. Средства НИС считаются целевыми и разделу не подлежат.
- Не будет делиться ипотечное жилье, приобретенное на личные средства. К личным относятся денежные средства, полученные по наследству, в дар, от продажи личного имущества. Доказательством принадлежности средств одному члену семьи служат дарственные, завещания, документы приватизации и т.д.
- Супруги находят покупателя, который готов будет внести всю сумму долга в банк. Банк освободит недвижимость от залога, тогда можно будет завершить сделку продажи и зарегистрировать права на квартиру. Полученные денежные средства, за вычетом внесенной в банк суммы, делятся поровну.
- Если самим трудно найти покупателя, можно обратиться в агентство недвижимости. Оно внесет недостающую сумму в банк, снимет имущество с залога и поможет продать его. Агентство возьмет определенную комиссию за свои услуги, для супругов это вариант невыгодный.
- С согласия банка досрочно погасить кредит, снять квартиру с залога и выставить ее на продажу самостоятельно.
- С согласия банка произвести замену должника. В этом случае банк оформит ипотечный договор на покупателя квартиры, а покупатель возвращает продавцам выплаченную ими по договору сумму.
- Если выплаты по кредиту прекращаются, банк сам может выставить недвижимость на продажу и после погашения кредита возвратит оставшуюся сумму заёмщикам.
