Какая ставка по ипотечному кредиту в 2022 году
Как всегда, мы постараемся ответить на вопрос «Какая ставка по ипотечному кредиту в 2022 году». А еще Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте не выходя из дома.
«Сокращенные объемы ипотечного кредитования связаны, в первую с тем, что многие потенциальные покупатели жилья находятся в режиме ожидания. На фоне последнего понижения ключевой ставки они верят, что ипотечные ставки снова пойдут вниз, причем неоднократно. Однако существуют и другие причины сложившейся ситуации. Реальные доходы населения за последние год-два сильно понизились и продолжают понижаться. Поэтому несмотря на меры господдержки, ипотека все больше и больше становится непосильной. К тому же закредитованность российского населения, действительно, высокая. В целом, ипотечный рынок – это отголосок всей финансовой ситуации страны. Нельзя одно рассматривать без другого».
Российский ипотечный рынок в последние месяцы 2022 года выглядит достаточно непредсказуемо.
Центробанк уже неоднократно понижал ключевую ставку, что влекло за собой массовое снижение ипотечных ставок многими федеральными банками. Буквально на днях Сбербанк в очередной раз дисконтировал ставки до 7,1% на покупку квартир в новостройках по программе субсидирования с застройщиками. Также банк предоставил скидку на ставку в один процентный пункт на ипотеку сроком от 12 до 30 лет.
Поможет ли это улучшить условия кредитования до конца 2022 года?
По прогнозам эксперта, до конца 2022 года не стоит ждать от Центробанка двойного уменьшения ключевой ставки на 0,5%, как прогнозирует Сбербанк. За осенние месяцы она достаточно сильно дисконтировала. Если раньше ЦБ понижал ее на 0,25%, то последнее понижение составило сразу 0,5%. С учетом этого ипотечные ставки могут понизиться в течение трех-шести месяцев еще на 0,25-0,5%, что, безусловно, поспособствует росту ипотечного кредитования в среднем на 25%.
Работает партнерская программа с компаниями-застройщиками, которых порядка 10. Если вам нравятся предложения по строительству именно этих компаний, можно обратиться в один из банков за кредитом. Условия зависят от того, с какой строительной компанией вы будете заключать договор, но общая тенденция — СР+5 п.п.
Сумма кредита — до 90% стоимости жилья, за исключением многодетных семей, у которых 4 и более детей. Им выделяется все 100%. При этом существуют нормативы общей площади на 1 человека, которая кредитуется. Для Минска — 15 квадратных метров.
На строительство жилья
- семьям, в которых есть дети-инвалиды;
- военнослужащим;
- сотрудникам всевозможных государственных комитетов;
- судьям, прокурорам;
- ликвидаторам аварии на ЧАЭС и ветеранам-интернационалистам;
- талантливой молодежи (специальный фонд);
- проживающим в служебных квартирах;
- населению, живущему в непригодных для проживания квартирах;
- гражданам, более 10 лет проживающим в общежитиях;
- молодым семьям с двумя несовершеннолетними детьми.
Чем больше этих платежей, тем ниже процентная ставка, так как банк компенсирует свою прибыль. Этим также объясняются низкие процентные ставки в некоторых кредитных организациях. Вместе с тем клиент должен знать, что некоторых комиссий (например, аренда сейфовой ячейки при покупке вторичного жилья) в определенных ипотечных программах избежать не удастся. Поэтому при выборе, в каком банке выгоднее взять ипотечный займ, нужно обязательно сравнивать несколько программ кредитования и уточнять все нюансы до подписания договора ипотеки.
При решении вопроса, в каком банке самая дешевая ипотека, немаловажным параметром является величина процентной ставки. В настоящее время в сегменте ипотечного кредитования этот показатель варьируется в пределах 10–13%. Более низкий процент возможен для отдельных категорий граждан и чаще всего по программам с государственной поддержкой.
Первоначальный взнос
При любом варианте досрочного погашения заемщик снижает свой ежемесячный платеж либо уменьшает срок кредитования. Как следствие, снижается его финансовая нагрузка, и уменьшаются суммы выплат процентов банку. Самая выгодная ипотека в этом отношении – минимальные ограничения на закрытие долга без дополнительных затрат и комиссий.
Приобретение недвижимости в Польше является необходимым тем, кто планирует проживание в этой стране. Ипотека – удобный механизм покупки жилья, развитый в РП достаточно сильно. Однако кредитование иностранцев имеет свои особенности и сложности.
Можно ли взять кредит на жилье в Польше для иностранцев?
Эмиграция в Польшу из стран СНГ во многом поощряется правительством. Число трудовых мигрантов, желающих остаться в стране, постоянно растет. Соответственно, растет и число желающих получить ипотеку. Банки не те организации, которые любят упускать выгоду, поэтому ипотечные кредиты для иностранцев предоставляет большинство (но не 100%) крупных банков РП.
Условия получения ипотечного кредита
«…Под понятием «квартира» следует понимать совокупность жилых и вспомогательных помещений (комнат, кухни, санузлов, коридоров и т.п.), имеющих отдельный вход, разделенных постоянными строительными сооружениями (стенами), обеспечивающих постоянное пребывание людей и ведение самостоятельного домашнего хозяйства».
Нужно более подробно рассмотреть подписание ипотечного договора. К этому времени должны быть собраны все необходимые документы, и определен момент расчета / передачи права собственности с предыдущим владельцем.
- Выбор объекта недвижимости. Определение его статуса, и, соответственно необходимости получать разрешение на покупку.
- Выбор банка и предложения по кредиту. Определение условий и самой возможности ипотеки для иностранца.
- Получение разрешения от МВД или справки, что такое разрешение не требуется.
- Подача wniosku o uzyskanie kredytu. Консультация в банке, и, при положительном решении, подача заявления о выдаче ипотечного кредита.
- Оценка кредитоспособности. Проверка банком заемщика на соответствие условиям ипотеки. На этом этапе возможен запрос дополнительных документов.
- Оценка недвижимости. Проверка объекта кредитования. Соответствие заявленным условиям, имеющиеся обременения, возможность ипотеки.
- Подписание umowy kredytu hipotecznego. Этот пункт разберем ниже чуть подробнее.
- Переезд. После получения средств и расчетов с продавцом, заемщик может использовать жилое помещение по назначению.
- Оплата кредита.
Права владельца
На последние нужно обратить пристальное внимание. Во-первых, именно они чаще всего и являются объектами для ипотеки, а, во-вторых, с ними есть определенные сложности.
Райффайзенбанк удешевил ипотечные продукты в среднем на 0,3—0,4% годовых, Газпромбанк — на 0,5—0,6%. Альфа-банк снизил ставки на 0,4—0,8% годовых, минимальная ставка сегодня там составляет 8,49% годовых. Банк «Дом.РФ» удешевил ипотеку на 0,8%: базовая ставка при покупке первичного жилья составит 8,9%.
В начале октября крупнейшие банки страны снизили ставки по ипотеке на 0,3—0,8% годовых. Обычно рынок жилья на любое удешевление ипотеки отвечает ажиотажным спросом. Однако в данном случае это вряд ли произойдет. Платежеспособный спрос на недвижимость был в значительной степени исчерпан за предыдущий год: сыграли свою роль страхи покупателей, что из-за реформы долевого строительства цены резко вырастут. Тем более что ставки снизились не так сильно, чтобы радикально подхлестнуть спрос. Цикл ускоренного развития рынка ипотеки скорее всего пройден.
Полная версия материала доступна только подписчикам
В первых числах октября крупнейшие российские банки синхронно удешевили ипотеку. Сбербанк снизил ставки на покупку новостроек и готового жилья на 0,3%, а рефинансирование ипотеки других банков — на 0,6%. Для зарплатных клиентов минимальная ставка на готовое жилье в итоге составила 8,8%. В отдельных проектах, где есть еще и субсидирование ипотеки застройщиками, ипотечные ставки на новостройки снизились до 7,3%. Минимальная ставка при рефинансировании ипотеки (погашение кредита в одном банке с помощью нового займа в другом при сохранении залога — недвижимого имущества — у заемщика с целью снижения уровня процентных ставок) — 9,5%.
Государство постоянно разрабатывает специальные программы, позволяющие получить ипотеку на более выгодных условиях. А Сбербанк реализует эти программы для своих клиентов. Так, получить жилье по льготной программе могут молодые семьи, многодетные и семьи военнослужащих. Расскажем о них подробнее:
Специальные программы
Также стоит сказать о случаях повторной подачи заявки. Такое может произойти тогда, когда заемщик уже подавал документы на кредит, но не успевал найти подходящее жилье в отведенный банком срок. Чтобы подать заявку повторно, вам нужно обновить документы, имеющие срок давности – например, справку о доходах.
Военная ипотечная программа
Жилищный рынок страны продолжает развиваться, и все больше семей планируют приобретать новое жилье – или уже находятся в процессе его оформления. Однако развитие этого рынка оборачивается и повышением цен на квадратные метры. Не все могут предоставить полную сумму, необходимую для покупки квартиры даже на вторичном рынке. Именно поэтому так популярна ипотека. Сбербанк, условия которого в 2022 году мы рассмотрим сегодня, самый популярный банк среди ипотечных заемщиков.
Планы на покупку личной квартирки или домика с зеленой лужайкой есть практически у каждого. Цена недвижимости в РФ немаленькая и не дает возможности приобрести жилую площадь сразу. Стремительно меняющийся уровень роста цен сводит на нет все накопления. Выходом становится оформление ипотечного займа на покупку жилого помещения.
Процентная ставка по ипотеке в 2022 году
Квалифицированные экономисты полагают, что информация о падении уровня запланированного процента явилась частью предвыборной кампании. Увеличение количества займов на покупку жилого помещения может спровоцировать банковский кризис. Озвученные условия довольно часто не соответствуют конкретному состоянию вещей. Выделим основные моменты, влияющие на итоговую ставку:
Выгодно ли оформлять ипотечный займ в 2022 году?
Для расчета ипотеки онлайн можно воспользоваться ипотечным калькулятором. При расчёте ипотеки калькулятор включает в сумму все расходы по кредиту. Нужно знать, что расходы — это не только комиссия банка, но и предлагаемая страховка заёмщика.
В «Промсвязьбанке» действует ставка 8,3% при условии суммы кредита в 7 млн рублей, минимальный первоначальный взнос при этом равен 15%. Интересно, что у «Сбербанка», держащего первенство на рынке ипотечного кредитования, условия менее выгодные. Здесь можно взять кредит под 9,3% годовых и с первоначальным взносом от 20%. Зато по условиям данной программы банк готов выдавать займы как клиентам с «белой» зарплатой, так и с неподтвержденным доходом. Кроме того, «Сбербанк» часто одобряет большие суммы кредита и готов рассматривать в числе своих клиентов людей предпенсионного возраста. Например, клиент в возрасте 55 лет может договориться о кредите на срок до 20 лет, что сложно сделать в остальных банках.
Во-вторых, существуют ипотечные программы со ставками, субсидированными государством. Это «Семейная ипотека» для тех семей, в которых с 2022 года родится второй и/или последующий ребенок. По таким программам ставки начинаются от 4,5% («Возрождение», «АкБарс Банк»), от 4,9% («Уралсиб») и от 4,99% («Райффайзенбанк» и «Абсолют Банк»).
Ставки на ипотеку в новостройках
В начале 2022 года все эксперты практически единодушно сходились во мнении, что кредиты на покупку квартир станут существенно дороже. Дело в том, что ставки по ипотеке напрямую зависят от ключевой ставки Центробанка, а за 2022 год она повышалась дважды. Ипотека в этом году действительно подорожала, но ненадолго. Уже летом текущего года ЦБ снизил ключевую ставку дважды, осенью – еще два раза. И на текущий момент она составляет всего 6,5%, что сопоставимо с уровнем 2014 года, и, как следствие, ставки по ипотеке обновляют прошлогодние рекордные минимумы. Портал «Элитное.ру» узнал у экспертов рынка недвижимости и представителей банков, на каких условиях можно взять кредит на покупку жилья сегодня, а также чего нам ждать от рынка ипотеки в ближайшем будущем.
Серьезного изменения условий по ипотеке в 2022 году ждать не стоит. В последние пару лет банки в России и без того максимально усложнили условия получения ипотечных кредитов. Сейчас довольно сложно получить такой кредит, если у вас нет хотя бы 20% стоимости квартиры на первоначальный взнос. Кроме того, кредитные организации более тщательно проверяют платежеспособность заемщиков.
Эксперты говорят о том, что ставки по ипотеке в любом случае будут находиться на уровне около 10% годовых. Что вполне соответствует ситуации — ключевая ставка выросла на 0,5%, и при сравнимом повышении ипотечных ставок они как раз должны будут составить в среднем 9,9% годовых.
Что будет со ставками по ипотечным кредитам в 2022 году
Критичным для рынка ипотечного кредитования считается ставка 12% годовых — начиная с этого уровня ипотека становится настоящей проблемой, и люди берут ее очень неохотно. До таких уровней ставки по ипотеке в 2022 году, если не случится каких-то шоковых событий в экономике, не дойдут.
13 Янв 2020 etolaw 276