Главная / Военное право / Ставки По Ипотеке 2022 Прогноз

Ставки По Ипотеке 2022 Прогноз

Прогнозы экспертов по ипотеке в 2022 году

Спрос снизился, но пока многие не рискуют предсказывать дальнейшую ситуацию. Программу льготной ипотеки продлили до 01.07.22 г., а значит, остаётся возможность приобрести по льготной ставке дом или квартиру. Однако условия поменялись, и они оказались не особо выгодными.

Партнёрские программы выгодны всем — и покупателю, и банку, и девелоперам. Последние даже могут добиться снижения ставок по ипотеке на период строительства жилья — чтобы дольщик, снимающий квартиру, меньше платил по ставке. Доходы банков растут, застройщики продают квартиру, люди получают жильё — выгода всесторонняя.

Мнения экспертов разнятся, но многие соглашаются, что цены на жильё в России будут расти и дальше. Спор возникает только по поводу темпов роста. За прошедшие 1,5 года стоимость недвижимости выросла на 30-40% и более (в зависимости от региона), и вряд ли рост замедлится в 2022 году, считают эксперты.

Потребность в жилье у людей стабильна, а цены на него и процентные ставки постоянно меняются. Чтобы получить реальную выгоду от госпрограмм и не переплатить лишнего, важно учесть все моменты, в том числе грядущие цены на жильё. Это поможет понять, брать ли ипотеку сейчас или лучше подождать.

в столице 1 кв. м за год подорожал примерно на 80 тыс. рублей;
быстрее всего росли цены на жильё в Москве — здесь годовой рост цен составил почти 40%, в других городах аналогичная динамика;
больше всего подорожали квартиры в городах с населением от 0,5 до 1 млн человек — на 38%, в городах с населением 1 млн и более рост цен составил 29%.

Что будет с ипотекой в 2022 году

Центробанк понимает важность ипотеки, поддерживает развитие жилищных программ и стимулирует население. Политика дала свои результаты: в 2022 году число ипотечных договоров достигло максимума – почти 1,5 миллиона на общую сумму 3 триллиона рублей. Средний срок составил чуть больше 16 лет, а средняя ставка – 9,56 процента – впервые опустилась ниже 10 процентов. Доля просроченной задолженности составляет всего 1%.

с июня 2022 года наблюдается постепенное снижение ключевой ставки, уровень которой на сегодняшний день закрепился на докризисных 6,5%;
постепенный переход на проектное финансирование позволил достроить часть домов по старому законодательству.

В 2022 году ставка по льготной ипотеке составила 6%. Такой уровень не является рекордно низким: Промсвязьбанк предлагает самую низкую ставку – 4,5%, уровень ипотечных ставок других банков варьируется от 5 до 6%. Стоит помнить, что такие низкие ставки предлагаются только семьям с детьми по льготным ипотечным программам. Средневзвешенная ставка по «стандартному» кредиту держится на уровне 9,68%. Учитывая постепенный переход к хранению средств на эскроу-счетах и снижение ставки Центробанка до докризисного уровня, число ипотечных кредитов в 2022 году может достичь уровня 2022 года.

снижение ключевой ставки позволило снизить процент по всем кредиты, в том числе и ипотечным;
стабильные цены. Стремясь успеть до июля 2022 года – даты принятия закона о проектном финансировании, застройщики задействовали все свои силы в строительстве, тем самым увеличив предложение на рынке. В результате, цена жилья выросла всего на 4%, что соизмеримо с уровнем инфляции;
государственное финансирование ипотечных программ для семей с детьми положительно сказалось на числе выданных кредитов в 2022 году, однако большее число кредитов по программам было выдано в 2022 году;
свою роль сыграли новости о повышении ключевой ставки и принятии вышеупомянутого закона о проектном финансировании в 2022 году.

Основная цель законов – обезопасить средства дольщиков. Все средства участников долевого строительства хранятся на закрытых счетах (эскроу), доступ к которым застройщик может получить после сдачи дома. Поэтому строительные компании вынуждены финансировать строительство из собственного бюджета, что отражается на стоимости готового жилья. Оба события спровоцировали бы рост ставок и стоимости жилья, что простимулировало население взять ипотеку в 2022 году. Однако прогнозы населения не оправдались по следующим причинам:

Эксперты сходятся во мнении – сейчас средняя ставка по кредиту низкая, однако в 2022 году она была ниже. Сегодня банки предлагают различные программы, позволяющие сэкономить: Россельхозбанк кредитует под 8,2%, ВТБ – под 8,6% а рефинансирование под 9 процентных пунктов. Стоит учитывать, что предложение действует только при первом взносе 20% и заключении договоров страхования заемщика, жилого объекта и прав собственности на него.

Советы экспертов сходятся во мнении: если заемщик, не попадающий в льготную программу, нашел кредит по ставке 8%, то брать ипотечный кредит нужно. В планах правительства такой уровень ставок будет достигнут только через 5 лет. В случае льготных программ минимальная ставка сейчас составляет 4,5 процентных пункта. Ее снижение не прогнозируется, поэтому подавать заявку на кредит лучше сейчас. Еще одним аргументом является прогнозируемый рост цен на жилье, спровоцированный подписанием законах об эскроу-счетах. Резюме: брать ипотеку нужно сейчас в двух случаях:

Какой процент по ипотеке будет в 2022 году

Руководитель ведомства назвал ипотеку двигателем строительной сферы и экономики страны в целом. Он отметил, что психологический барьер на рынке ипотечного кредитования на отметке 10% уже преодолён на фоне замедления инфляции и снижения Центробанком ключевой ставки.

Эксперты прогнозируют, что в 2022 году рост цен на недвижимость продолжится, а поправки в программу льготного кредитования не окажут значительного влияния на ситуацию. Основной причиной подорожания специалисты называют рост себестоимости строительства. Это связано с ростом цен на топливо, стройматериалы и нехваткой рабочих.

Несмотря на это, решение ряда банков снизить ставки по ипотеке стало приятным сюрпризом для россиян. Этот шаг вызвал удивление и со стороны других участников рынка, хотя опасения по поводу возможного резкого роста цен на недвижимость к концу 2022 года пока сохраняются. Аналитики считают, что эта тенденция может продолжиться и в 2022 году.

По мнению аналитиков ЦИАН, отказ от отмены льготной ипотеки является разумным решением для экономики страны. Решение правительства вместо этого перейти на адресный вариант выдачи ипотеки и отказ от разделения регионов на два типа по критериям, вызывавшим многочисленную критику и споры, обеспечило стабильность на рынке недвижимости.

Продление льготной программы оформления ипотеки для семей, в которых воспитываются двое и более детей, до конца 2022 года, также внесёт свою лепту в развитие позитивной ситуации на рынке. Эта категория граждан получила возможность оформить покупку жилья в ипотеку по ставке 6% годовых.

Требования банка к заемщикам схожи с теми, что действуют для других ипотечных программ. Так, существует определенный возрастной ценз: человек, который хочет взять кредит на покупку жилья, должен быть не моложе 21 года, при этом на момент, когда ипотека будет полностью погашена, ему не должно быть больше 75 лет. Человек обязан иметь не менее года общего стажа за последнюю пятилетку и не менее полугода на последнем месте работы.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» провело сравнение среднего платежа по ипотеке в регионах России в I и IV кварталах 2022-го, что позволило оценить выгоду заемщиков от снижения ставок при росте стоимости жилья. В качестве вводных была рассчитана средняя стоимость квартиры площадью 45 кв. м на основе средних цен на первичное жилье по данным Росстата в каждом регионе. Затем был рассчитан средний платеж по ипотеке при условии, что кредит взят на средних для рынка условиях (срок кредитования – 18 лет, первоначальный взнос – 15 %, средняя ставка на первичном рынке в I квартале 2022-го – 7,82 %, в IV квартале 2022-го – 5,82 %). Расчеты показали, что выгода от низких ставок по ипотеке в рамках госпрограммы уже полностью нивелирована ростом цен в 10 регионах РФ: Воронежской, Курской, Липецкой, Орловской, Рязанской, Амурской областях, Забайкальском крае, Республике Адыгея и Республике Северная Осетия – Алания, а также в г. Севастополе (см. таблицу 3 в приложении 1). В этих регионах средний платеж по ипотеке в IV квартале 2022-го превышал или несущественно отличался от значений I квартала 2022-го, который был рассчитан на рыночных условиях до появления госпрограммы. При этом в 6 из 10 указанных регионов снижение выгоды от льготной госпрограммы сочеталось со значительным сокращением объемов ввода жилья в 2022-м.

Помимо того что кредитная деятельность регулируется Банком России, она также регулируется и рынком. Девелоперы оказывают на него серьёзное влияние, например субсидируя первоначальный взнос для клиентов. Об этом говорит коммерческий директор ГК «РКС Девелопмент» Александр Коваленко.

— Решение Центробанка несет определенные негативные последствия для реальной экономики, в том числе для рынка недвижимости. Мера может создать условия для стагнации рынка новостроек, что в дальнейшем окажет отрицательное влияние и на многие смежные отрасли.

В то же время некоторые маркетологи допускают, что участие человека в подборе ипотечного продукта сохранится. «Дело в том, что ипотека для многих клиентов – все еще сложный продукт, и они предпочитают получить человеческую поддержку. Наша задача – подстраиваться и давать возможность потребителю гибко переключаться со взаимодействия с машиной на взаимодействие с человеком и обратно, в зависимости от его потребностей», – обратил внимание начальник департамента маркетинга Транскапиталбанка Анатолий Крайников. Человеческий фактор нужно учитывать и со стороны клиента – эксперт не исключил, что идея «ипотеки в один клик» может представлять определенную угрозу для людей, которые склонны к импульсивному принятию решений, без предварительного анализа. Крайников подчеркнул, что даже в условиях полной цифровизации должны применяться фильтры, при помощи которых можно понять, что человек принимает решение взвешенно.

В ВТБ, в свою очередь, считают, что в 2022 году, несмотря на повышение ключевой ставки, спрос клиентов на ипотеку останется стабильно высоким. В то же время Владимир Щекин считает, что к низкому уровню (4-5% годовых) ключевая ставка вернётся в 2023 году, так как в 2022 году покупательская активность заметно снизится.

«Поскольку политика ЦБ ужесточается, можно ожидать, что ставки по ипотеке вырастут к началу 2022 года до 7%, — считает совладелец группы «Родина» Владимир Щекин. — Независимо от спроса на ипотеку ставки будут повышаться. Инфляция ускорилась почти до 7%, а это значит, что ЦБ, скорее всего, увеличит ключевую ставку, что повлечет удорожание кредита».

Данные программы помогают покупателям сэкономить на процентах, но при этом крайне невыгодны застройщику, которому приходится компенсировать часть суммы процентов по кредиту. Многие застройщики идут на такие программы, чтобы привлечь покупателей рекламной ставкой по ипотеке от 0,1%. Но в сегменте недвижимости бизнес и выше в данных программах нет необходимости, потому что для покупателя изменение в ставке 0,5% особой роли не играет. Качественное и комфортное жилье в выгодной локации будут приобретать, несмотря на отсутствие партнерских программ застройщика с банком.

Если в июне нынешнего года, перед завершением программы с господдержкой на прежних условиях, в России было оформлено 179 тысяч ипотечных кредитов, то уже в июле, по данным Центробанка, ипотеку получила только 151 тысяча россиян. Выдачи льготной ипотеки на новостройки в июле были ниже средних значений 2022 года на 61%, при этом выдачи «Семейной ипотеки» выросли на 39%.

Средняя ставка по ипотеке с господдержкой до сих пор не поднялась до «предельных» 7%. С 5,59% в конце июня средневзвешенная ставка топ-15 банков постепенно повысилась до 6,08%, но в начале августа вновь начала снижаться. К началу сентября она понизилась до 6,05%, рыночные ставки также уменьшились и на первичном, и на вторичном рынке (до 8,37% и 8,54% соответственно).

Получить ипотечную ссуду можно будет на прежних условиях. Клиенту необходимо будет подготовить обязательные документы, передать их на рассмотрение в банк-кредитор, и дождаться решения. В свою очередь, банк проверит личность заемщика на соответствие установленным критериям.

Сегодня размер начального взноса при кредитовании на общих условиях, составляет 15% и больше. В ближайшее время, первоначальная сумма может быть вовсе отменена или существенно снижена, но пока такая возможность предоставляется только в рамках разовых акций.

Прогнозы по ипотеке в 2022 году сегодня очень популярны и многие заемщики, а особенно, люди, только планирующие брать жилищный кредит, ждут данного решения с нетерпением. Несмотря на радужное будущее, есть существенное «но», на которое обращают внимание эксперты. Как отмечают специалисты в банковской сфере, после проведения налоговой реформы в 2022 году ставки могут резко возрасти и вполне вероятно, что даже 15% окажутся очень выгодными. Впрочем, уделим внимание обстоятельствам, связанным с предполагаемыми ипотечными ставками в будущие периоды, подробнее далее.

Экономисты считают, что заявления о снижении планируемого процента были частью предвыборной кампании и гражданам не стоит надеяться на получение возможности купить жилье под минимальный процент. Доступность ипотечного кредитования может спровоцировать банковский кризис.

Многие россияне внимательно следят за последними новостями по ипотеке в 2022 году. Внимание вполне обосновано, поскольку люди, планировавшие взять кредит на жилье в наступившем году, не могут точно знать, что их ждет и действительно ли произойдет снижение ставок, если верить слухам.

Условия получения ипотеки в 2022 году — что будет со ставками по ипотечным кредитам в России

Ипотечный кредит (ссуда) подразумевает, что банк даёт кредит на покупку недвижимости, которая будет выступать в качестве залога. На момент обращения за ипотечным кредитом у клиента не обязательно должно быть своё жильё. Главное, чтобы была сумма, которой хватит на первоначальный взнос, и имелся постоянный доход, достаточный для внесения ежемесячных платежей по ипотеке.

После одобрения квартиры можно заключать договор ипотечного кредитования и оформлять право собственности на приобретаемую недвижимость. Сначала составляется договор купли-продажи, затем — кредитный договор. На этом же этапе оформляются договоры страхования — покупаемого объекта, жизни и здоровья заёмщика.

Сейчас процентные ставки по ипотеке привлекательны. Средневзвешенный показатель на ноябрь 2022 года составлял 7,7%, а к концу декабря — уже 10%. Ипотечный кредит по госпрограмме можно получить по льготной ставке, которая начинается от 6% годовых. Гражданам, которые задумываются о покупке жилья в ипотеку, лучше заняться этим уже сейчас, потому что не исключён рост ставок в 2022 году.

Если внести первоначальный взнос выше минимального, можно получить ипотеку под низкий процент. Какие процентные ставки доступны при различных суммах первого взноса, нужно уточнить до подачи заявки. Банки идут на снижение ставки, потому что чем выше первый взнос, тем ниже риски.

Условия ипотечного кредитования отличаются в разных банках и для каждого клиента. Точные параметры будут известны после одобрения, а при сравнении продуктов можно руководствоваться базовыми ставками, лимитами и сроками. В 2022 г. финансовые учреждения выдают ипотеку на таких условиях:

Ажиотаж спадает? Что будет с ценами на недвижимость в 2022 году: официальные прогнозы, мнения экспертов

Сейчас ключевая ставка выросла до 7,5% годовых – и, с учетом сворачивания госпрограммы, вскоре начнет подниматься. Эксперты прогнозируют ее рост с нынешних 7% до 9-9,5% годовых уже до конца этого года. А учитывая, что Эльвира Набиуллина не исключила повышения ключевой ставки еще на 1 процентный пункт – то есть, в 2022 году средние ставки по ипотеке могут пробить психологическую отметку в 10% годовых.

Мы видим, что рынок недвижимости достиг своего пика и плавно переходит в стагнацию. За всю историю развития рынка недвижимости Петербурга не было периода более полутора лет, когда цены недвижимости росли. Затем всегда наступала фаза стабилизации в периоды стабильности экономики, а в периоды кризиса 2008-2009 года цены снижались в течение года в среднем на 2% ежемесячно.

Будет ли загородная недвижимость дорожать? Дешеветь точно не будет, в нашей стране редко, что дешевеет. Однако если страна успешно пройдет вакцинацию, стабилизируется работа производства и соответственно цены на строительные материалы, но рост стоимости ИЖС можно остановить, а при помощи льготного кредитования сделать доступнее.

Что немаловажно, в 2022 — 2022 годах вышло много проектов, ввод в эксплуатацию которых запланирован на 2022 год. Так в самой финансовой модели жилых комплексов заложено повышение цен по мере готовности объектов. Только в Клубном доме Turgenev цена со старта продаж выросла почти в 2 раза, с 650 тыс. за квадратный метр в конце 2022 года до 1,2 млн. в третьем квартале 2022 года. В доме сейчас завершены монолитные работы и до передачи ключей покупателям в 3 квартале 2022, мы прогнозируем повышение еще минимум на 30%. Что является хорошими показателями для инвесторов.

Но есть и еще один фактор, который сможет охладить перегретый ипотечный рынок – политика Банка России. Самый пик выдач ипотечных кредитов приходился на момент, когда ключевая ставка находилась на историческом минимуме и составляла 4,25% годовых. То есть, банки снижали также и базовые ставки по обычным ипотечным кредитам – это позволяла делать конъюнктура.

Прогноз На Ипотеку В 2022 Году В Сбербанке Процентная Ставка

Кредитная программа разработана для покупки на первичном рынке недвижимости строящихся жилых домов, квартир. Процентная ставка ипотеки в Сбербанке 2022 года от 6,5% до 30 лет и сумме не менее 300 тыс. рублей. Предложение действует для недвижимости аккредитованных банком застройщиков, ставка по зависит от первоначального взноса, программы субсидирования, срока предоставления денег.

Следует отметить тот факт, что выше упомянутые требования являются общими для практически всех банковских учреждений РФ, но СберБанк и в этом вопросе имеет немаловажную отличительную особенность – учет дополнительного дохода со слов заемщика (без каких-либо справок), а это, в свою очередь, дает возможность значительно увеличить сумму одобренной ипотеки. Также в 2022 году СберБанк дает возможность предоставления ипотеки неработающим пенсионерам. Существенные преференции предназначены зарплатным и пенсионным клиентам банка (бюджетникам), а также военнослужащим и молодым семьям. Примечательно, что пенсионеры оформляют ипотеку в СберБанке на общих условиях.

Другая программа — предоставление льготного ипотечного кредита Сбербанком для молодых семей, которые соответствуют требованиям, установленным государством. Участниками такой программы могут быть семьи, в которых с 01.01.2022 года по 31.12.2022 года родится второй или третий ребенок.

По сумме кредита действуют ограничения: до 12 000 000 рублей для жителей Москвы, МО, СПб и ЛО, и не более 6 000 000 рублей для жителей остальных регионов РФ. При этом сроки завершения строительства не ограничиваются сроками действия программы. Кредит выдается на следующих условиях:

Эксперты прогнозируют рост платежа по ипотеке в 2022 году до 21% в течение полугода

В качестве примера она уточнила, что при таких условиях ежемесячная плата за ипотеку для владельцев квартиры площадью 30 кв.м. с учетом средней цены 1 кв.м. вторичного жилья по России в 82 605 рублей вырастет с 20 188 до 24 353 рублей, а итоговая стоимость покупки увеличится с 5,2 млн до 6,2 млн рублей. Кроме того, по прогнозу директора департамента ипотечного кредитования риелторской компании Est-a-Tet Алексея Новикова, за 2022 год новостройки могут подорожать на 15%.

При этом просроченная задолженность по ипотеке в декабре снизилась на 4,15% по сравнению с ноябрем и сегодня достигает почти 59,5 млрд рублей. Средневзвешенный срок по выданным в декабре ипотечным кредитам превысил 21 год и 5 месяцев. Средневзвешенная ставка в декабре выросла на 0,22 п. п. по сравнению с ноябрем и достигла 7,81%.

— В небольших городах разница между центром и окраинами — часто не такая большая, как в Москве или Санкт-Петербурге. Это важно, потому, что в центре есть социальная инфраструктура: детский сад, школа, больница. И если вы работаете не в другом районе, туда добраться легче из центра, чем с одного края города на другой. Так родители могут проследить за детьми, помочь им делать уроки. Конечно каждая семья — это отдельная история, но в сумме — это очень важно для развития нашей страны. Одно дело если дети брошены, а родители на работе, другое, когда они не так много времени тратят на дорогу домой, меньше устают в дороге и больше занимаются детьми.

— Большинство семей не готовы покупать квартиру в новостройке из-за рисков заморозки строительства и невозможности одновременно платить за съемную квартиру и ипотеку на строящееся жилье. Поэтому выбирают вторичку, а там — уже нет льгот и высокие ипотечные ставки. И тут человек или переплачивает и попадает в «ипотечную кабалу» или отказывается вовсе от покупки квартиры.

Вторичное жилье часто располагается в центре. Жить в центре даже небольшого российского города, на улице Ленина — престижно и удобно. Часто это лучше, чем на окраине, где обычно возводят новые дома. Поэтому льготная ипотека на приобретение старых квартир может пользоваться популярностью?

«Если политика Центробанка по повышению ключевой ставки продолжится, то и ставка по ипотеке будет расти. Но все-таки банки не моментально реагируют в плане ипотеки и депозитов на изменение ключевой ставки, всегда существует временная отсрочка между изменением ключевой ставки и изменением ставок по финансовым инструментам. Это около двух-трех месяцев», – полагает Александр Аршавский.

В начале 2022 года многие аналитики говорили о том, что ставки по кредитам вслед за ключевой ставкой ЦБ РФ могут увеличиться на 1-2 процентных пункта. В итоге в 2022 году ставки по потребкредитам могут достичь 21-22% годовых, по кредитным картам — 16-32%, по автоссудам — 11-17%, по ипотеке — 9-11%.

«Рост ключевой ставки ЦБ выступает главным фактором повышения кредитных ставок банков. При этом финансовые организации поднимают свои ставки заблаговременно, если ожидают повышения от ЦБ. В то же время ставки в цикл снижения ключевой ставки по кредитным продуктам снижались не слишком заметно, оставаясь в большинстве на двузначном уровне. Исключение составляла лишь ипотека. Поэтому сейчас рост ставок будет наиболее заметен именно в ипотеке, а в других продуктах ставки и без того оставались высокими все это время», — полагает он.

«Из-за повышения ключевой ставки вырастут ставки по ипотеке, но я не думаю, что они достигнут 10% в ближайшее время. Рынок ипотеки – это слишком конкурентный рынок, поэтому банки резко поднимать ставки не будут. Этот процесс будет происходить постепенно, а там, может быть, доживем и до снижения ключевой ставки. Не думаю, что в 2022 году дело дойдет до 10%», – считает он.

По прогнозам Тихонова, в первом квартале 2022 года состоится еще одно-два повышения ключевой ставки Банка России, что повлечет дальнейший рост кредитных ставок. Управляющий директор по продуктовому портфелю «Кредиты» УБРиР Любовь Торопицына отметила, что рост кредитных ставок будет продолжаться вплоть до середины 2022 года, после чего банки зафиксируют их уровень.

Что будет в 2022 году с инфляцией, кредитами, вкладами и инвестициями — прогнозы экспертов

По состоянию на конец 2022 года средняя максимальная ставка по депозитам в рублях от топ-10 крупнейших банков составила около 7,4%. «Тенденция к её увеличению в ближайшие 2–3 месяца сохранится. Возможен рост в пределах 8,5%. При этом ряд банков могут давать предложения по вкладам со ставками до 9,5–10%, но эти уровни едва ли будут устойчивыми», — говорит Александр Бахтин. Если инфляция затормозится и ключевая ставка во второй половине 2022 года начнёт снижаться, поводов для продолжения роста депозитных ставок уже не останется.

Директор по стратегии ИК «ФИНАМ» Ярослав Кабаков предполагает, что курс рубля будет находиться в коридоре 70–75 ₽ за доллар и в ближайшем будущем вряд ли сможет вернуться к показателям 2022 года. В то же время отступление пандемии коронавируса может позитивно сказаться на восстановлении мировой экономики и дальнейшем росте, что приведёт к увеличению спроса на энергоресурсы и поддержит курс рубля.

В связи с дальнейшей неопределённостью по ключевой ставке банки выбрали стратегию повышения процентов по коротким депозитам. «Банки не хотят привлекать вкладчиков на долгий срок и предлагают повышенные ставки по вкладам на срок до девяти месяцев, поскольку в случае снижения ставки рефинансирования будут нести дополнительные расходы в виде выплаты процентов, — комментирует независимый инвестиционный советник Кристина Агаджанова. — В этой ситуации клиентам удобно размещать средства на короткие сроки или на накопительных счетах». По оценке эксперта, рассчитывать на дальнейший рост ставок по депозитам пока не стоит.

Александр Бахтин видит потенциал роста отечественных активов на горизонте года. В частности, БКС сохраняет позитивный взгляд на крупнейшие российские нефтегазовые компании: Газпром, Роснефть и Лукойл — при сохранении приоритета газа перед нефтью. Аналитик придерживается нейтрально-позитивного взгляда на большинство финансовых компаний, а также на отдельных игроков рынка недвижимости (ПИК и Самолёт), цветной металлургии (UC Rusal) и сектора стали (Северсталь и ММК).

Илья Хабаров ключевые перспективы в 2022 году видит в первую очередь в американских акциях, которые, в частности, можно купить на Санкт-Петербургской бирже. При этом ожидается переток основного внимания инвесторов с «акций роста» в «акции стоимости». Также прогнозируется высокий спрос на участие инвесторов в pre-IPO, поскольку оценки по многим уже торгующимся американским акциям завышены и высокие доходности по ним получить будет сложно.

Наибольшее оживление участники рынка ожидают от загородной недвижимости. Как нам рассказал Евгений Спиряков, операционный директор направления «Полимерные мембраны и PIR» ТЕХНОНИКОЛЬ, эта сфера поддерживается государством: на развитие ИЖС правительство выделило более 138 млрд рублей. В то время, как банки объявляют повышение ставок по ипотеке, процент по программам сельской ипотеки остается низким. Таким образом, для молодых семей загородная недвижимость становится доступным способом улучшить жилищные условия.

Это связано в первую очередь с плавным снижением спроса на рынке жилья из-за отмены программы льготной ипотеки, которая была драйвером продаж в 2022 и 2022, говорит эксперт. Кроме того, ставки по ипотеке уже растут вслед за увеличением процентной ставки ЦБ РФ. Пока нет уверенности, что текущий размер этой ставки поборол инфляцию, а значит будут новые повышения. И это тоже останавливающий фактор для потенциальных ипотечных покупателей.

По ее словам, распространенной тенденцией для многих девелоперов при проектировании новых комплексов становится сокращение общих площадей квартир (апартаментов) за счет уменьшения нежилых помещений (коридоров), совмещения кухни и гостиной в одном пространстве, санузла и ванной комнаты, а также отказ от лоджий и балконов. При этом стоимость квадратного метра становится выше, при первоначальной видимости сохранения общей цены за объект.

На рынке коммерческой недвижимости ситуация более стабильная в целом, но различается от сектора к сектору, говорит Павел Люпин. Например, в логистической недвижимости существует дефицит качественных объектов. Бурное развитие электронной торговли и борьба за скорость доставки обнажили дефицит качественных складских метров в России, особенно в местах с хорошей доступностью. Поэтому арендные ставки, как и доходность в этом секторе растут, а девелоперы закладывают все больше новых зданий логистической инфраструктуры. Из-за этого цены на такие здания и арендные ставки растут и продолжат рост в 2022 году.

Экономический кризис. В данном случае будет происходить отток средств из финансовых рынков и переход к консервативным активам. Однако закредитованность населения сегодня находится на рекордных уровнях, и ожидать усиление спроса на недвижимость в тяжелых рыночных условиях не приходится.

Строящее и готовое жилье от 10,00%. Ипотека выдается при первоначальном взносе от 15%, на сумму от 100 000 рублей до 20 000 000 и сроком от 1 мес. до 360 мес. В калькуляторе на сайте Россельхозбанка вы предварительно можете рассчитать оплату ипотеки и график/размер платежей. Перейти на сайт Россельхозбанк

Ипотека в ЮниКредитБанк — Строящее и готовое жилье от 8,90% до 9,10%. Ипотека выдается при первоначальном взносе от 20%, на сумму от 250 000 рублей до 15 000 000 и срок от 1 года до 30 лет. Возможно полное досрочное погашение в любую дату. Перейти на сайт ЮниКредитБанк

Строящее и готовое жилье от 9,30% до 10,10%. Ипотека выдается при первоначальном взносе от 10% для клиентов получающих зарплату в банке и 15% для остальных клиентов (ставка от 30% для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости), на сумму от 300 000 рублей до 30 000 000 и срок от 1 года до 30 лет. Перейти на сайт Сбербанк

Строящее и готовое жилье от 4,70% до 11,40%. Ипотека выдается при первоначальном взносе от 10% до 80%, на сумму от 500 000 рублей до 30 000 000 и срок от 3 лет до 30 лет. Перейти на сайт Открытие

Приобретение строящегося и готового жилья от 8,90% до 10,50%.
Ипотека выдается при первоначальном взносе от 10%, на сумму от 600 000 рублей до 60 000 000 и срок от 1 года до 30 лет. Для получения ипотеки рассматриваются различные формы подтверждения доходов, среди которых и возможность учёта совокупного дохода до 3-х со заёмщиков. Перейти на сайт ВТБ

Эксперты ожидают значительное повышение ставок по ипотеке в 2022 году

Прогнозированное ужесточение денежно-кредитной политики главным регулятором происходит с конца прошлого года. Банк России уже поднял ключевую ставку и, возможно, на этом не остановится. Инфляция растет, по данным Минэкономики, за первую неделю февраля она ускорилась до 8,85% годовых.

Планомерный рост процентных ставок по ипотеке будет продолжаться, уверена Наталья Пырьева, аналитик ГК «Финам». При этом она подчеркивает, что такой активный рост наблюдается впервые за несколько лет. Ставки по ипотеке перешагнули двузначный показатель, к концу лета они будут зафиксированы, скорее всего, на уровне 14%.

Аналитики из «Эксперт РА» также уверены в повышении ипотечных ставок в текущем году. Последующее повышение ключевого показателя повлечет за собой рост процента по ипотеке. Это стандартный процесс, именно так обычно и происходит в сложившейся экономической ситуации. Эксперты уверены, что к концу мая ставки по ипотеке будут на уровне 11%. Также стоит ожидать сворачивания льготных программ.

Банк России пытается стабилизировать национальную валюту всеми возможными способами. Ожидаемое повышение ключевой ставки уже произошло, регулятор поднял ее с 8,5% до 9,5%. Такие меры потянут за собой повышение кредитных ставок. Что касается ипотеки, то, по мнению экспертов, в 2022 году проценты будут увеличиваться и, возможно, не раз.

Сейчас еще есть желающие приобрести квартиру в кредит, многие пытаются «вскочить в последний вагон», пока ипотечные проценты не повысились еще больше. Но дальнейшая политика ужесточения значительно снизит спрос. Инфляция не позволяет расти доходу граждан, кредиты становятся роскошью.

02 Апр 2022 etolaw 68