Главная / Военное право / Снижение Ставки По Ипотеке До 6 Процентов Для Семей

Снижение Ставки По Ипотеке До 6 Процентов Для Семей

Совет от банка Произойдет снижение процента и его рефинансирование. Финансовая организация оформит семье новый кредит под низкий процент. Им родители смогут погасить старый долг по ипотеке. Кредитозаемщик получит новый ипотечный заем с другой ставкой и со сниженным числом переплат.

Заключение договора на новых условиях на старую ипотеку в банке, где изначально получался кредит, потребует предоставления основной части документов. Если кредит перезаключается в новой финансовой организации, то может потребоваться более расширенный список бумаг.

Семья с маленькими детьми и без жилья? Подавайте заявку на ипотеку для молодой семьи в Совкомбанке: выгодная ставка от 5,9%, срок кредитования – до 30 лет, возраст заемщиков – от 20 лет. Для участия в программе нужен взнос 20% (подойдет маткапитал), подобранное жилье до 6 000 000 рублей в регионах и до 12 000 000 – в Москве или Петербурге и справка о доходах или выписка с банковского счета.

сведения, подтверждающие личность заемщика и созаемщика;
документы о рождении малыша;
СНИЛС;
ИНН;
бумаги о страховании жизни главного кредитора;
страховка на квартиру;
ксерокопия трудовой книжки;
отсканированное трудовое соглашение;
справка о подтверждении дохода заемщика;
договор на ипотеку.

В начале 2022 года господдержка по «Семейной ипотеке» разрешает женатой паре с двумя и более детьми взять ипотечный заем под 5%. Это распространяется на недвижимость, купленную в городах и селах Дальневосточного округа. Жителям остальной части России установлена ставка 6%.

Льготная ипотека с господдержкой в 2022 году: условия получения и ставки банков по программе

Условия предоставления льготного кредита в 2022 году:

Минимальные требования к заемщику – наличие российского гражданства (нерезидентам такая льгота не предоставляется), возраст от 18–21 до 65–75 лет (границы устанавливаются банком-кредитором), постоянные доход и место работы. Созаёмщик, если он будет, тоже должен иметь гражданство России.
Жильё можно купить в любом уголке России, но только в строящемся или уже сданном в эксплуатацию доме (на первичном рынке) и только у юрлица. Льгота не распространяется на покупку частных домов, участков, нежилых помещений, квартир на вторичном рынке.
По программе льготной ипотеки нужно сделать первый взнос. Обычно банки требуют от 15%. Причём сделать его можно и своими деньгами, и материнским капиталом, и с помощью субсидии из бюджета.
Жильё можно купить за любую сумму, но банк одобрит максимум 3 млн руб. Поэтому спрос на такие программы в крупных городах и в столице ниже, чем в регионах.
В правилах программы не прописан срок кредитования, поэтому его определяет банк. В среднем заемщиков кредитуют максимально на 25–30 лет.

Ипотеку с господдержкой можно получить на покупку жилья на территории России. Такой льготный кредит отличается сниженными процентными ставками. И хотя в 2022 году ставка выросла на 0,5 пункта, а сумма зафиксирована на отметке в 3 млн руб., программа все еще пользуется спросом у россиян.

Пользование таким кредитным продуктом имеет ряд нюансов:

некоторые банки предлагают минимальную ставку, если заемщик оформляет страховку;
сумма не может быть выше установленной законом – например, по льготной ипотеке это 3 млн руб.;
банки могут предъявлять разные требования, например, повышать размер первого взноса, ограничивать заемщиков по возрасту;
льготная ипотека при поддержке государства не подходит для строительства дома или оформления недвижимости на вторичке.

Это не отдельный вид ипотечного кредитования, а возможность использовать в рамках ипотеки материнский капитал – для первого взноса, погашения тела кредита или начисленных процентов. Законом не закреплена обязанность банков принимать средства маткапитала от заёмщиков, но многие предлагают продукты с его участием.

Льготная ипотека – возможность купить жильё в кредит при частичном субсидировании государством. От стандартной она отличается более низкой процентной ставкой. Задача такой программы – стимулировать население покупать жильё на первичном рынке, например, в тех новостройках, которые уже сданы в эксплуатацию, или на любом этапе строительства. Одновременно это стимулирует и застройщиков, повышает спрос на квартиры на первичке и делает его доступным для разных слоёв населения.

Ипотека под 6 процентов в 2022 году

Второй и/или последующий ребенок родился в срок с 01.01.2022 по 31.12.2022;
Гражданство родителя и детей — российское;
Заемщиком обязательно выступает родитель, а созаемщиками — любое другое лицо (не обязательно родственник);
Приобретаемое жилье должно находится на территории РФ;
Размер кредита не превышает 12 млн. рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области;
Для остальных регионов размер кредита — не более 6 млн. рублей;
По ипотеке устанавливается аннуитетная схема расчета платежей;
Первоначальный взнос — от 15% от стоимости жилплощади;
Недвижимость и жизнь заемщика должны быть застрахованы.

Первая и главная мотивация для запуска программы — низкая рождаемость. В России уже несколько лет рождается недостаточно детей, чтобы обеспечить прирост населения. А в ушедшем 2022 году был зафиксирован рекорд — на свет появилось на 5,7% меньше детей, чем за аналогичный период в 2022-м. Чтобы простимулировать рождаемость, В.Путин инициировал полную «перезагрузку» демографической политики, в рамках которой и появилась льготная ипотека.

Отказать заявителям могут по любому запросу — в оформлении новой ипотеки или рефинансировании уже взятой. При этом финучреждения не называют причины, по которым отклоняют заявки. Из наиболее вероятных — плохая кредитная история, недостаточный доход, загруженность кредитами.

Первое и главное — теперь льготный процент будет действовать на протяжении всего срока ипотеки;
Кредит, взятый ранее, можно рефинансировать в рамках программы. Если ипотеку оформили до 2022 года, то есть шанс перекредитоваться под 6%;
Поддержку смогут получать семьи с 3 и более детьми. Раньше финпомощь не выделялась, если рождался 4 ребенок;
Жители дальневосточных регионов могут взять в ипотеку под 2% «вторичку», т.е. приобрести жилье у физического лица.

В первой своей версии программа начала действовать в 2022 году. По ее условиям семья, где появился 2 или 3 ребенок, могла претендовать на пониженную ставку по ипотечному кредиту — 6%. Разницу с рыночным процентом субсидировало государство, но только на ограниченный срок:

Семейная ипотека под 6%: актуальные условия в 2022 году

Право на господдержку появляется, если в семье с 2022 года родился ребенок.
Если у ребенка инвалидность, он может быть и старше, то есть рожден до 2022 года.
Ставка на весь срок ипотеки — до 6%. Количество детей не влияет на период льготы. Ставку снизят хоть на 10 или 15 лет.
Господдержку дают только при покупке жилья на первичном рынке или на строительство дома.
Договор на покупку жилья должен быть заключен с 2022 года.
Можно рефинансировать старые кредиты, даже несколько раз. Тогда важна дата рефинансирования, а не покупки.
Для жителей Дальнего Востока есть особые условия: при рождении ребенка с 2022 года — льготная ставка 5%. Можно покупать вторичное жилье, но только в селе.
Первоначальный взнос — не менее 15%.

Созаемщиком по ипотеке может быть не родитель детей. Например, муж их матери. При этом он тоже должен иметь гражданство, а вот быть отцом ни одному из детей ему необязательно. Или он может быть не записан в свидетельстве о рождении, хотя биологически — отец. Но тогда такой мужчина — именно созаемщик, а не заемщик. У него может вообще не быть детей, но женщину это не лишит права на льготную ставку. В созаемщики можно взять даже бабушек и дедушек, если это упростит одобрение заявки. Для семей с детьми с инвалидностью такое же условие. Кредит под 6% может взять и мать, и отец ребенка.

Семьи с детьми могут взять ипотеку по льготной ставке — до 6% на весь срок кредита. Теперь она доступна даже при наличии одного ребенка. Программа подходит для покупки новостроек или строительства дома, и только на Дальнем Востоке можно купить вторичное жилье в сельской местности.

Новостройка по ДДУ или договору уступки. То есть дом еще не сдан.
Готовая квартира или дом с участком по договору купли-продажи.
Участок с домом на первичном рынке.
Участок под строительство дома по договору подряда.
Продавец — юрлицо, кроме инвестиционных фондов.

Особые условия для Дальнего Востока. На территории ДФО с господдержкой можно купить не только новостройку или первичное жилье, но и недвижимость на вторичном рынке. Главное, чтобы она находилась в сельском поселении. То есть семья с детьми может взять ипотеку под 5% в селе любого из 11 регионов на Дальнем Востоке. Этот дом им может продать прежний хозяин, даже физлицо. В Подмосковье, под Брянском или в Черноземье купить готовый дом у физлица по этой программе нельзя.

Bыбpaть бaнк и ипoтeчнyю пpoгpaммy;
Пoдaть зaявкy нa ипoтeкy;
Пoдoбpaть вapиaнт нa пepвичнoм или втopичнoм pынкe. Пpи этoм зacтpoйщик или coбcтвeнник втopичнoгo жилья дoлжны быть coглacны нa cдeлкy c мaтepинcким кaпитaлoм;
Ecли бaнк oдoбpит выбpaнный вapиaнт, oфopмить cдeлкy, пocлe чeгo пpeдocтaвить дoкyмeнты ПФP. Нa ocнoвaнии этиx дoкyмeнтoв Пeнcиoнный фoнд пepeчиcлит мaтepинcкий кaпитaл в бaнк.

Этa пpoгpaммa пoявилacь в 2022 гoдy и вocпoльзoвaтьcя eю мoгyт тoлькo ceмьи, в кoтopый втopoй или пocлeдyющий peбeнoк poдилcя пocлe 1 янвapя 2022 гoдa. Пpoгpaммa бyдeт дeйcтвoвaть дo 31 дeкaбpя 2022 гoдa, нo ecть вepoятнocть, чтo пoтoм ee дeйcтвиe пpoдлят.

Ecли ceмья пpиoбpeтaeт жильe c гocпoддepжкoй нa тeppитopии ДФO, oнa мoжeт кyпить нe тoлькo нoвocтpoйкy или пepвичнoe жильe, нo и oбъeкт нa втopичнoм pынкe – ecли oн pacпoлoжeн в ceльcкoм пoceлeнии. Ocoбыe ycлoвия для Дaльнeгo Bocтoкa нaчaли дeйcтвoвaть c 2022 гoдa.

Caмoe oчeвиднoe пpeимyщecтвo ипoтeки c гocпoддepжкoй – вoзмoжнocть зaплaтить мeньшe. Экoнoмия мoжeт пpoиcxoдить зa cчeт пoлyчeннoй oт гocyдapcтвa cyммы или cнижeннoй пpoцeнтнoй cтaвки, в любoм cлyчae экoнoмия для ceмeйнoгo бюджeтa пoлyчaeтcя cyщecтвeннoй.

Пpoгpaммa гocyдapcтвeннoй пoддepжки ипoтeки – этo мepы, пpeдпpинимaeмыe гocyдapcтвoм, кoтopыe пoзвoляют нyждaющимcя и coциaльнo знaчимым кaтeгopиям нaceлeния пpиoбpecти жильe нa бoлee выгoдныx ycлoвияx. A eщe ипoтeкa c гocyдapcтвeннoй пoддepжкoй пoзвoляeт нeкoтopым видaм ипoтeчныx зaeмщикoв быcтpee пoгacить кpeдит зa cчeт cпeциaльныx cyбcидий, льгoт и cepтификaтoв.

«Полная стоимость кредита в зависимости от страховой программы может сильно отличаться от изначально указанной ставки, например, если речь идет не о личном, а о коллективном страховании, которое дороже обходится заемщикам», – предупреждает руководитель отдела развития и сопровождения обеспеченных кредитных продуктов Райффайзенбанка Оксана Матюшенко.

Особым спросом программа не пользовалась. По данным Минфина, с февраля 2022 г. по апрель 2022 г. было выдано 9422 таких кредита на 23,7 млрд руб. (включая рефинансирование) – менее 1% от всех выданных ипотечных кредитов за этот срок. Всего, по данным Минфина, в программе участвует 46 банков, половина из них выдала менее 10 кредитов. Минфин не выделял достаточно денег на субсидирование ставки льготной ипотеки, объяснил 20 июня президент Владимир Путин в ходе прямой линии. Однако, по его словам, теперь проблема решена и деньги выделены.

Льготная ставка скорее всего будет не единственной возможностью для семей с детьми заплатить за ипотеку меньше. 19 июня Госдума приняла в третьем чтении законопроект о компенсации ипотеки семьям, в которых третий и последующий ребенок родились с 1 января 2022 г. по 31 декабря 2022 г. Размер выплаты на погашение кредита составит 450 000 руб. При этом эти средства будут освобождены от налога на доходы.

Оценивая, потянет ли ваша семья детскую ипотеку, нужно учесть, что приятные ставки в 5–6% применяются только при условии личного страхования заемщиков. Его стоимость (как и цена страхования самой недвижимости – по закону об ипотеке обязательно только страхование залога) зависит от банка, страховой компании, а также от того, какой заключался договор – индивидуальный или коллективный.

Некоторые банки позволяют ипотечным заемщикам отказаться от личного страхования, но ставка кредита для них будет выше. Причем надбавки при отказе от личного страхования в ряде банков, которые анонсируют семейную ипотеку дешевле 6%, иногда гораздо выше, чем у тех, кто выдает ее под стандартный процент. Например, при отказе от личного страхования в Промсвязьбанке ставка семейной ипотеки повысится на 5 процентных пунктов (п. п.), в «Абсолюте» – на 4 п. п. В программе «Уралсиба» при отказе от личного страхования ставка повысится до уровня ключевой ставки, увеличенной на 4 п. п. (11,5%), заявил представитель банка. А вот надбавка при отказе от личного страхования в Сбербанке, Россельхозбанке (выдают семейную ипотеку под 6%) – 1 п. п.

По кредиту должны быть предусмотрены равные ежемесячные платежи в течение всего срока кредитования (кроме первого и последнего месяцев). Изменение размера платежей — только по договору кредитования (например, при досрочном погашении). При задержке платежей по кредиту в субсидии может быть отказано.

Субсидии на ипотеку будут выдаваться не лично человеку, а банку в счёт недополученных доходов по кредиту. То есть семьям, которые имеют право на кредит под 6%, нужно будет обращаться в кредитные учреждения, участвующие в этой госпрограмме. А все нужные документы для получения помощи будет оформлять сам банк.

Граждане, у которых с 1 января 2022 года по 31 декабря 2022 года родился второй или третий ребёнок. На рождение четвёртого и последующих детей субсидия не предусмотрена. Если семья взяла приёмного ребёнка, то льгота также предоставляться не будет. Важно, чтобы у ребёнка и родителей было гражданство России.

Если субсидия была оформлена сначала на кредит при рождении второго ребёнка, а затем родился третий, то после окончания первого срока субсидии (3 года) начнёт действовать второй срок субсидии в течение ещё 5 лет (п. 6 Правил Постановления правительства). То есть максимальный срок субсидии может составлять 8 лет.

Списка банков, которые будут выдавать льготную ипотеку, пока тоже нет. По правилам программы банк должен запрашивать субсидию на сумму не меньше 100 млн рублей в месяц. Это означает, что количество его заёмщиков должно быть значительным. Поэтому кредиты по этой программе будут выдавать, скорее всего, только крупные банки.

Льготная ипотека с господдержкой в 2022 году: условия получения и ставки банков по программе

Программа для получения жилья на Дальнем Востоке, в рамках которой государство компенсирует до 80% его стоимости. Можно купить квартиру или частный дом на вторичном и первичном рынках. Деньги по такому ипотечному кредиту положены семье с детьми или без детей, но заёмщик или супруги должны быть младше 35 лет. Также программа распространяется на владельцев дальневосточного гектара вне зависимости от их возраста. Здесь одна из самых низких ставок – около 2%.

В рамках этой программы можно построить дом или купить жильё на вторичном рынке или в новостройке, в том числе по ДДУ. Молодой считается семья, где супруги не старше 35 лет. Ещё одно условие – не соответствующая нормам площадь жилья в собственности или недвижимость в собственности отсутствует.

Пользование таким кредитным продуктом имеет ряд нюансов:

некоторые банки предлагают минимальную ставку, если заемщик оформляет страховку;
сумма не может быть выше установленной законом – например, по льготной ипотеке это 3 млн руб.;
банки могут предъявлять разные требования, например, повышать размер первого взноса, ограничивать заемщиков по возрасту;
льготная ипотека при поддержке государства не подходит для строительства дома или оформления недвижимости на вторичке.

Несмотря на то, что в самой программе льготного кредитования говорится об отсутствии необходимости подтверждать доходы семьи, банки всегда проверяют платежеспособность заявителей. Поэтому рассчитывать на «снисхождение» или «обязанность» банков не обращать внимание на размер зарплаты, не стоит. Нередко бывает так, что получив одобрение на первом этапе, заявители, в результате получают от банка отказ или предложение получить меньшую сумму. Причина – недостаточная финансовая обеспеченность.

Лимит кредита по программе ограничен. В Москве, Санкт-Петербурге, Подмосковье и Ленинградской области он может варьироваться до 8 млн рублей. В остальных регионах России – до 3 млн рублей. То есть, можно купить квартиру и за 30 млн рублей, но при этом первоначальный взнос должен быть не менее 27 или 22 млн, в зависимости от региона.

Россияне обращаются за льготной ипотекой, даже не ознакомившись с условиями программы. Услышав слово «льготная», многие решают, что речь идет чуть ли не о рассрочке для всех желающих. Если же они подходят под условия государства и банков, то с большим удивлением узнают, что компенсации из бюджета рассчитаны всего на несколько лет, а не на весь строк кредитования.

Ранее этого постановления действовало правило: при рождении второго ребенка шестипроцентная ставка действует не более трех лет, если родится третий – пять лет. В случае, когда рождаются второй и третий, семья может получить восемь лет по сниженной ставке.

Правительство не ограничивает количество ипотечных договоров, которые можно оформлять одной семье по шестипроцентной ставке. Главное, чтобы заявители были платежеспособны и подходили под условия предоставления таких кредитов. Поэтому, если семье удалось быстро расплатиться с первым займом, она может обратиться за получением второго и даже третьего.

Ипотека от 4,7% для семьи с ребёнком

Подтверждение наличия первоначального взноса в соответствии со стандартными условиями продуктов. Не допускается подтверждение факта оплаты части стоимости кредитуемого объекта недвижимости и/или права на получение денежных средств, выделяемых за счет бюджета на оплату части стоимости кредитуемого объекта недвижимости, иными лицами, за исключением Заемщика/любого из Созаемщиков.

Дополнительно при кредитовании семей с «ребенком-инвалидом», предоставляется Справка, подтверждающая факт установления инвалидности, выданная федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы оформленной в соответствии с Приказом Минздравсоцразвития России от 24.11.2010 № 1031н.

* ставка действует при покупке строящегося или готового жилья по Программе субсидирования с застройщиками. Список строительных объектов-участников программы размещен на сайте domclick.ru (раздел «Найти жилье»-«Квартиры в новостройках»- фильтр «Участник программы субсидирования»).
** Максимальная сумма кредита составит 12 млн. на покупку объектов расположенных в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге или Ленинградской области, для объектов, расположенных в остальных регионах максимальная сумма кредита составит 6 млн. рублей.

Депутаты предложили выплачивать семьям с детьми по 1,8 млн рублей для погашения ипотек

в размере 500 000 рублей при рождении первого ребенка для полного или частичного погашения обязательств по ипотеке (в том числе процентов);
в размере 600 000 рублей при рождении второго ребенка для полного или частичного погашения обязательств по ипотеке (в том числе процентов);
в размере 700 000 рублей при рождении третьего ребенка для полного или частичного погашения обязательств по ипотеке (в том числе процентов).

Указанные средства направляются в первую очередь на погашение задолженности по основному долгу, а в случае, если задолженность семьи по основному долгу составляет меньше суммы поддержки, оставшиеся средства направляются на погашение процентов по ипотеке.

Инициаторы законопроекта № 70720-8 отмечают, что действующий закон о поддержке семей с детьми (от 03.07.2022 № 157-ФЗ) уже предусматривает погашение государством обязательств семей по ипотечным жилищным кредитам. Однако такая поддержка оказывается однократно (в отношении только одного ипотечного кредита и независимо от рождения детей после реализации мер государственной поддержки) путем полного или частичного погашения ипотеки, но не более 450 000 рублей.

«Принятие законопроекта позволит оказать существенную поддержку семьям с детьми путем принятия долгосрочных (на протяжении 5 лет) и системных мер поддержки, стимулирующих семьи к рождению детей путем предоставления гарантий, касающихся осуществления выплат для обеспечения семей жильем», — уверены депутаты.

Программа льготной ипотеки будет продлена до 1 июля 2022 года

«Эта программа носила антикризисный, а значит, временный характер. Вместе с тем резко обрывать ее, сворачивать, конечно, нельзя. Мы должны учитывать то, какую важную роль играет льготная ипотека в нынешних условиях, в нынешней ситуации для решения жилищных проблем наших граждан и для развития строительной отрасли, которая является локомотивом для смежных отраслей», – отметил Владимир Путин. В связи с этим он предложил продлить программу льготной ипотеки для всех регионов России еще на год – до 1 июля 2022 года.

Кроме того, планируется принять новое решение относительно льготной ипотеки для семей с детьми. Напомним, сейчас соответствующая программа предусматривает возможность для семей, где после 1 января 2022 года родился второй ребенок или последующие дети, взять ипотечный кредит по льготной ставке 6% на покупку жилья в новостройке или рефинансирование ранее взятого ипотечного кредита.

Программа льготной ипотеки была введена в качестве меры поддержки строительной отрасли и повышения доступности ипотеки для граждан в условиях пандемии COVID-19 и изначально была рассчитана на период с 17 апреля по 1 ноября 2022 года. Но впоследствии Правительство РФ приняло решение продлить действие программы до 1 июля 2022 года. По словам главы государства, такой мерой поддержки уже воспользовались более 0,5 млн семей, а в жилищное строительство дополнительно привлечено свыше 2 трлн руб.

Глава государства инициировал расширение действия программы, а именно – ее распространение на все семьи, где растут дети, родившиеся после 1 января 2022 года, независимо от того, первый это ребенок, второй или последующие. Такая мера позволит семьям даже при рождении первого ребенка получить ипотечный кредит по льготной ставке 6% на приобретение жилья или рефинансирование имеющегося ипотечного кредита. Максимальная сумма такого кредита останется прежней: для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей – 12 млн руб., для остальных регионов России – 6 млн руб.

Семейную ипотеку с господдержкой расширили: разбираем условия и подводные камни программы

Ипотечный кредит для многих россиян является единственной возможностью приобрести жилье для себя и своих родных. Определенные категории граждан могут кредитоваться на льготных условиях по программе семейной ипотеки. Появилась она в 2022 году благодаря постановлению Правительства РФ №1711, куда впоследствии неоднократно вносились правки и уточнения. Текст документа размещен здесь.

Выгода для семьи с детьми достигается за счет снижения процентной ставки по кредиту, часть из которой будет субсидироваться из федерального бюджета. Расчет несложный: средняя ипотечная ставка в России составляет более 7% годовых, 6% из них будет выплачивать заемщик, а оставшиеся проценты банку компенсирует государство.

Важно, что если в вашей семье родится третий малыш, то семья сможет получить от государства 450 000 рублей на погашение кредита. Заявление нужно писать уже после оформления ипотеки – в том банке, который ее выдал. И тем самым семья сможет еще больше увеличить свою выгоду от оформления ипотеки. Правда, это относится в принципе к любому ипотечному кредиту, необязательно к «семейной ипотеке».

Можно ли рефинансировать ранее взятый кредит с господдержкой? Да, если право на участие в данной федеральной программе у вас возникло только недавно, и при этом у вас уже есть действующий жилищный кредит, то вы можете его рефинансировать по льготной ставке до 6% годовых.

Вы уже наверняка сталкивались с тем, что все социальные программы, особенно с субсидированием за счет государства имеют определенные ограничения. Семейная ипотека не стала исключением, и здесь также имеются определенные условия, которые должны соблюдаться.

Льготную ипотеку для семей с детьми продлили до конца 2023 года

Правительство продлило «Семейную ипотеку» до конца 2023 года. Соответствующее постановление подписал премьер-министр РФ Михаил Мишустин. Изначально взять заем под 6% могли только семьи с двумя и более детьми. С июля семейная ипотека доступна, даже если в семье один ребенок. Но он должен родиться не ранее 2022 года. Вот что говорит директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова:

Ирина Носова директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА «Решение правительства о продлении льготной программы до конца 2023 года можно было бы рассматривать исключительно положительно только в случае, если бы данное решение было принято год или полтора года назад, то есть в самом начале внедрения данной программы. Одним из основных минусов льготной программы является наличие срока ее действия. Если бы у льготной ипотеки не было планового срока действия до 1 ноября 2022 года и 1 июля 2022 года, ажиотажного спроса тоже бы не было. При этом стремление населения незамедлительно приобрести недвижимость привело к резкому повышению цен на квартиры, именно поэтому сейчас та теоретическая выгода, которая могла бы быть от сохранения низкой процентной ставки, фактически нивелируется или полностью перекрывается теоретическими потерями от роста цен. Цены стали настолько высокими, что далеко не все семьи смогут выдержать такую долговую нагрузку. При этом основной спрос так и будет формироваться в Москве, Санкт-Петербурге и некоторых других городах-миллионниках, потому что в среднем благосостояние граждан в них выше, чем в небольших городах, селах и деревнях. Вместе с тем в ближайшее время мы будем наблюдать рост проблемной задолженности. А большинство потенциальных заемщиков уже сейчас с опаской подходят к получению ипотечного кредита».

По действующим правилам молодые семьи могут купить под 6% годовых жилье только в новостройке или взять деньги на строительство частного дома. Максимальная сумма в Москве и Подмосковье, в Петербурге и Ленинградской области составляет 12 млн рублей, в других регионах — 6 млн рублей. В рамках программы можно взять новый кредит, рефинансировать ипотеку, которую взяли раньше: еще до рождения ребенка или до этих изменений. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры. Можно использовать маткапитал. Срок кредита до 30 лет. Льготная ставка действует в течение всего срока займа. Сохранение льгот поддержит не только семьи, но и девелоперов, считает председатель совета директоров компании « БЕСТ-Новострой » Ирина Доброхотова:

— На сегодняшний момент подход с двух сторон: это и помощь российским семьям даже с одним ребенком, в тот же момент произошла стагнация на рынке, это возможность помощи бизнесу, новостройкам. Самое главное, сохраняется бюджет в 12 млн рублей на Москву и Петербург. Но 6%, на мой взгляд, высокий процент, для многодетных семей нужно стремиться делать ниже 3%. Если бы государство позволяло рассчитать этот проект, было бы востребовано. Еще меня удивляет, почему только после 2022 года? У многих клиентов и у друзей есть дети, они все родились до 2022 года, но все до 12 лет, на них льготы не распространяются. Почему они не учитываются? Как раз они идут в школу уже, на детей больше расходов.

Программа семейной ипотеки работает с 2022 года и уже несколько раз менялась, всегда в пользу заемщиков: увеличивалась максимальная сумма, фиксировалась ставка на весь срок кредита, расширялись возможности для семей с детьми-инвалидами и уменьшался первоначальный взнос.

паспорт заемщика и созаемщика;
справки 2-НДФЛ, декларации, справки по форме банка, подтверждающие доход;
СНИЛС;
иногда просят трудовую книжку или справку с работы об официальном трудоустройстве;
отчет об оценке квартиры;
документы на жилье – выписка из ЕГРН, техпаспорт (об отсутствии перепланировок);
полис страхования жизни замещика.

жилплощадь в новостройке;
дом может только строиться или уже быть готовым, введенным в эксплуатацию;
продавцом выступает компания (юридическое лицо, фирма), а не физическое лицо;
при этом инвестиционные фонды и их управляющие компании не могут выступать продавцом по сделке;
Договор долевого участия или договор уступки тоже подходят.

На вторичном рынке используется прием завышения цены недвижимости в договоре, когда продавец пишет расписку о принятии первого взноса на нужную покупателю сумму. Нужно понимать, что такой способ несет очень большие риски для покупателя. Кроме того, для первичной недвижимости он неприменим – ни один застройщик не согласится на такое оформление сделки.

отчет оценщика – от 5 000 рублей;
страхование напрямую зависит от суммы кредита;
оформление брачного договора от 5 000 рублей;
регистрация в Росреестре – 2 000 рублей;
нотариальные расходы (если требуются) – от 1 000 рублей за документ;
безопасные расчеты – от 2 000 рублей в зависимости от выбранного способа расчета с продавцом.

Выдавать ипотеку под 6,5% — это право банка, заставить его применить такую ставку нельзя. С мая банки начали подключаться к этой программе через Единую информационную систему жилищного строительства. Оператором (распределителем средств) по госсубсидии назначен ДОМ.РФ. Если банку будет невыгодно участие, он не станет предлагать данную возможность заемщикам. Крупнейшие игроки рынка (Сбербанк, ВТБ, Альфа) уже начали выдавать льготные кредиты.

Ипотека от 4,7% для семьи с ребёнком

Граждане РФ, у которых родился первый и (или) последующий ребенок в период с 01.01.2022 по 31.12.2022 г. (включительно), имеющий гражданство РФ, либо имеется ребенок, являющийся гражданином РФ, рожденный не позднее 31.12.2022г., которому установлена категория «ребенок-инвалид»

*** В целях увеличения максимального размера кредита допускается включение в состав Созаемщиков в случае соответствия требованиям, предъявляемым к Заемщику, в т.ч. по возрасту и платежеспособности (за исключением обязательного соответствия требованию о рождении второго и(или) последующего ребенка).

На инвестирование строительства жилого помещения в соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2004 г. № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации»:

Депутаты предложили выплачивать семьям с детьми по 1,8 млн рублей для погашения ипотек

в размере 500 000 рублей при рождении первого ребенка для полного или частичного погашения обязательств по ипотеке (в том числе процентов);
в размере 600 000 рублей при рождении второго ребенка для полного или частичного погашения обязательств по ипотеке (в том числе процентов);
в размере 700 000 рублей при рождении третьего ребенка для полного или частичного погашения обязательств по ипотеке (в том числе процентов).

Ставка 5%;
ПВ 20%;
Можно купить вторичку или первичку, но только от застройщика или подрядчика;
Сумма от 3 до 8 млн в зависимости от региона приобретения объекта в рамках постановления правительства;
Обязательная страховка жизни и здоровья, а также имущества по вторичке.

Низкая инфляция. По итогам 2022 года инфляция в России не должна превысить 3%, что позволит ЦБ и дальше продолжать снижать ключевую ставку, а значит и уменьшит стоимость денег для банков. Как итог следующий пункт.
В 2022 году ставка по ипотеке достигла минимальных значений. По данным ЦБ она составляет 10,05% процентов, что является абсолютным рекордом и по итогам года ставка может пробить 10%.
Стабилизация экономики. Цены на нефть держатся в пределах 60 рублей за баррель, что является комфортной ценой для России. Внешние атаки Запада на экономику также были отбиты. Наступила передышка перед очередной бурей перед и после выборов президента в 2022 году.
Ипотека стала одним из самых надежных источников прибыли банков. В 2022 она году должна преодолеть планку в 2 млрд. рублей. Банки активно выходят на этот рынок т.к. ипотечный продукт является одним и самых низко рискованных. Доля просрочки по ипотеке не превышает 1-3%.
Стагнация в строительной отрасли. Окончание ипотеки с господдержкой в 2022 году стало серьезной проблемой для застройщиков. В период действия этой программы доля ипотеки на новостройку достигала 70-80% в портфелях банков. В настоящий момент ситуация кардинально поменялась. Проценты на вторичку стали равны или даже ниже ставок в новостройке. Это повлияло на то, что доля вторички в ипотечных сделках достигла 70% процентов. Тот рост, который показал ипотечный рынок не покрыл необходимость застройщиков в дешёвых деньгах. Люди пошли оформлять кредиты на готовые варианты на вторичном рынке. Как итог – уменьшение ввода новых квадратных метров, приостановка текущих проектов, отложенные новые проекты и банкротства застройщиков. Если прибавить к этому приказ Путина в течение 3 лет уйти от практики долевого строительства в сторону проектного финансирования строек, то впереди намечался серьезный кризис строительной отрасли.
Выборы президента России в 2022 году. Тут и так все понятно.

Сейчас официальный документ правительства от 28.03.2022 «Постановление о внесении изменений в правила предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «ДОМ.РФ» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей » можно скачать на нашем сайте также, как и предыдущий документ от 30 июля 2022 года было опубликовано постановление правительства №857 от 21.07.2022 об изменениях 1711 постановления.

Кредит должен быть заключен в рублях не ранее 01.01.2022 года (для нового кредита).
Размер ипотечного кредита не превышает 6 млн. руб. для регионов РФ и не превышает 12 млн. руб. для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО.
Первоначальный взнос от 20% от стоимости жилья.
Ставка равна 6% на период субсидирования. Она не должна превышать более чем на 2%, ставку ЦБ на дату выдачи ипотеки, после окончания периода субсидирования.
Обязательное страхование жизни заемщика и объекта после завершения его строительства.
Платеж аннуитетный.

Важный момент! Рефинансирование действующих займов в рамках постановления правительства в настоящий момент Сбербанк не проводит. Идет разработка всего механизма. Сбербанк планирует начать рефинансирование собственных ипотечных кредитов с 1 октября 2022 года. Ипотеку другого банка можно будет рефинансировать в Сбербанке под 5% годовых — с 30 ноября 2022-г.

Ипотека под 6 процентов для семей с детьми

Однако 7 июня 2022 года Владимир Путин заявил, что условия субсидирования будут изменены, снизить ипотечную ставку смогут также те семьи, в которых появится 4-й ребенок и последующие дети. По словам президента, расширение действия программы обойдется в 9 млрд. рублей.

Глава государства пообещал, что формулировка постановления будет уточнена, при этом подчеркнув, что решение предоставлять ипотеку на льготных условиях только при рождении второго и третьего ребенка ошибочно и его необходимо поправить. На эти цели уже предусмотрено финансирование в размере 9 млрд. рублей. По словам президента, это не такая уж крупная сумму на снижение годовой ставки для многодетных детей.

Для оформления льготной ипотеки достаточно обратиться в кредитную организацию или в акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (АИЖК), заемщику не нужно согласовывать субсидирование еще с какими-либо инстанциями. В течение следующих 3-х или 5-ти лет государство будет предоставлять субсидии банку (или другой кредитной организации).

Семьи, в которых второй или третий ребенок был рожден в период с 1 января 2022 года по 31 декабря 2022 года, вправе оформить ипотеку по сниженной ставке — 6 процентов годовых. Для получения кредита или займа на льготных условиях необходимо соблюдать ряд обязательных требований, например, жилое помещение может приобретаться только на первичном рынке недвижимости. Чтобы принять участие в программе, достаточно обратиться в банк, затем кредитная организация самостоятельно предоставит заявку в Министерство финансов.

7 июня 2022 года Владимир Путин поручил Правительству расширить действие программы снижения ипотечных ставок до 6 процентов при рождении второго или третьего ребенка. Отвечая на вопросы граждан в рамках «Прямой линии», президент сказал, что право на субсидирование кредита или займа будет предоставлено семьям также при рождении четвертого и каждого последующего ребенка.

О федеральной программе «Семейная ипотека» В избранное

Программа «Семейная ипотека», предоставляющая право на помощь государства при покупке жилья, действует с сентября 2022 года. Согласно условиям программы, российские семьи с детьми могут получить кредит на покупку жилья по ставке до 6% на срок до 30 лет. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры.

Семьи, в которых с 1 января 2022 года по 31 декабря 2022 года родился первый ребенок или последующие дети.
Семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью.
Родители усыновленных (удочеренных) детей, если дата рождения одного из детей соответствует сроку действия программы (с 1 января 2022 года по 31 декабря 2022 года).

Жилье на первичном рынке (например, квартира в новостройке/строящемся жилом комплексе или частный дом с земельным участком). При этом продавцом обязательно должно быть юридическое лицо (застройщик).
Строительство индивидуального жилого дома или покупка земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

Ставка кредита – до 6%.
Срок – до 30 лет.
Первоначальный взнос – не менее 15%.
Максимальная сумма кредита для Санкт-Петербурга – 12 млн руб.
Срок действия программы – до 31 декабря 2023 года при рождении первого ребенка или последующих детей. Если ребенку установлена инвалидность после 2022 года, ипотеку под 6% можно оформить до 2027 года.

Да. «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке (до 6% годовых). Условие рефинансирования – рождение первого ребенка или последующих детей после 1 января 2022 года. При этом жилье должно приобретаться у юридического лица (застройщика).

19 Мар 2022 etolaw 56