Главная / Военное право / Снимают Ли Процент С Кредита Если Родился Второй Ребенок

Снимают Ли Процент С Кредита Если Родился Второй Ребенок

Ипотека при рождении второго ребенка: снижение ставки, особенности рефинансирования

Семья с маленькими детьми и без жилья? Подавайте заявку на ипотеку для молодой семьи в Совкомбанке: выгодная ставка от 5,9%, срок кредитования – до 30 лет, возраст заемщиков – от 20 лет. Для участия в программе нужен взнос 20% (подойдет маткапитал), подобранное жилье до 6 000 000 рублей в регионах и до 12 000 000 – в Москве или Петербурге и справка о доходах или выписка с банковского счета.

В редакцию ипотеки от ноября 2022 года добавили информацию о льготах для семей с детьми-инвалидами. Благодаря этому обратиться за снижением ипотеки может семейная пара с одним малышом, имеющим особенности в развитии. В редакции от июля 2022 года ставка по первому платежу за квартиру уменьшилась до 15%.

сведения, подтверждающие личность заемщика и созаемщика;
документы о рождении малыша;
СНИЛС;
ИНН;
бумаги о страховании жизни главного кредитора;
страховка на квартиру;
ксерокопия трудовой книжки;
отсканированное трудовое соглашение;
справка о подтверждении дохода заемщика;
договор на ипотеку.

Заключение договора на новых условиях на старую ипотеку в банке, где изначально получался кредит, потребует предоставления основной части документов. Если кредит перезаключается в новой финансовой организации, то может потребоваться более расширенный список бумаг.

В начале 2022 года господдержка по «Семейной ипотеке» разрешает женатой паре с двумя и более детьми взять ипотечный заем под 5%. Это распространяется на недвижимость, купленную в городах и селах Дальневосточного округа. Жителям остальной части России установлена ставка 6%.

Депутаты предложили выплачивать семьям с детьми по 1,8 млн рублей для погашения ипотек

Инициаторы законопроекта № 70720-8 отмечают, что действующий закон о поддержке семей с детьми (от 03.07.2022 № 157-ФЗ) уже предусматривает погашение государством обязательств семей по ипотечным жилищным кредитам. Однако такая поддержка оказывается однократно (в отношении только одного ипотечного кредита и независимо от рождения детей после реализации мер государственной поддержки) путем полного или частичного погашения ипотеки, но не более 450 000 рублей.

в размере 500 000 рублей при рождении первого ребенка для полного или частичного погашения обязательств по ипотеке (в том числе процентов);
в размере 600 000 рублей при рождении второго ребенка для полного или частичного погашения обязательств по ипотеке (в том числе процентов);
в размере 700 000 рублей при рождении третьего ребенка для полного или частичного погашения обязательств по ипотеке (в том числе процентов).

Указанные средства направляются в первую очередь на погашение задолженности по основному долгу, а в случае, если задолженность семьи по основному долгу составляет меньше суммы поддержки, оставшиеся средства направляются на погашение процентов по ипотеке.

«Принятие законопроекта позволит оказать существенную поддержку семьям с детьми путем принятия долгосрочных (на протяжении 5 лет) и системных мер поддержки, стимулирующих семьи к рождению детей путем предоставления гарантий, касающихся осуществления выплат для обеспечения семей жильем», — уверены депутаты.

При рождении первого ребенка – оплата 18 квадратных метров жилья из государственного бюджета, а также кредитные каникулы сроком на три года при обращении в некоторые банки.
При рождении второго ребенка – оплата 36 квадратных метров государством и банковская отсрочка на 5 лет, а также возможность частичного погашения кредита средствами, предоставляемыми Пенсионным Фондом в рамках материнского капитала.
При рождении третьего ребенка – возможность полного списания долга перед банком посредством рефинансирования долга при содействии Пенсионного Фонда.

Правительство Российской Федерации, для повышения уровня рождаемости и помощи семьям, в которых уже появились дети, реализует ряд программ. Большая часть из них направлены непосредственно на улучшение жилищных условий. Именно эта категория помощи признается наиболее востребованной. Логика здесь достаточно проста: молодые семьи отказываются рожать детей из-за отсутствия собственной недвижимости, вследствие чего рождаемость в стране падает.

Как именно, и в каком размере кредит будет списан с семьи – зависит от того, на каких условиях он был оформлен. Играет также значение количество детей в семье и возможность участия в программах государственной поддержки. Обобщая изложенные выше данные можно сделать вывод о возможностях получаемых семьями:

Еще одна возможность значительно улучшить условия проживания – получение материнского капитала с перенаправлением средств в счет ипотеки. При этом заявителям разрешается использовать бюджетные средства не только для первого взноса, но и погашения процентов по займу. Маткапитал, как форма государственной помощи, действует на территории России с 2007 года. По состоянию на 2022 год за рождение второго ребенка государство выдает семье 453026 рублей. Эти средства целевые, поэтому тратить их необходимо с учетом требований, предъявляемых Пенсионным Фондом. При этом получателям материнского капитала не запрещено участие в программе «Молодой семье – доступное жилье», если все требования выполняются верно.

особенности банковских программ, направленных на скорое получение жилья молодыми семьями:
политика региона, в котором семья проживает;
возраст и работоспособность супругов;
общее количество рожденных (или усыновленных) семьей детей.

Если субсидия была оформлена сначала на кредит при рождении второго ребёнка, а затем родился третий, то после окончания первого срока субсидии (3 года) начнёт действовать второй срок субсидии в течение ещё 5 лет (п. 6 Правил Постановления правительства). То есть максимальный срок субсидии может составлять 8 лет.

По кредиту должны быть предусмотрены равные ежемесячные платежи в течение всего срока кредитования (кроме первого и последнего месяцев). Изменение размера платежей — только по договору кредитования (например, при досрочном погашении). При задержке платежей по кредиту в субсидии может быть отказано.

Граждане, у которых с 1 января 2022 года по 31 декабря 2022 года родился второй или третий ребёнок. На рождение четвёртого и последующих детей субсидия не предусмотрена. Если семья взяла приёмного ребёнка, то льгота также предоставляться не будет. Важно, чтобы у ребёнка и родителей было гражданство России.

Списка банков, которые будут выдавать льготную ипотеку, пока тоже нет. По правилам программы банк должен запрашивать субсидию на сумму не меньше 100 млн рублей в месяц. Это означает, что количество его заёмщиков должно быть значительным. Поэтому кредиты по этой программе будут выдавать, скорее всего, только крупные банки.

Субсидии на ипотеку будут выдаваться не лично человеку, а банку в счёт недополученных доходов по кредиту. То есть семьям, которые имеют право на кредит под 6%, нужно будет обращаться в кредитные учреждения, участвующие в этой госпрограмме. А все нужные документы для получения помощи будет оформлять сам банк.

Пoлyчить кpeдит мoжeт и мaть, и oтeц, нo ecть ycлoвиe – зaeмщик дoлжeн быть гpaждaнинoм Poccии, и дeти тoжe. Ипoтeкy пoд 5 или 6% дaдyт, тoлькo ecли втopoй peбeнoк poдилcя пocлe 1 янвapя 2022 гoдa. Дaжe ecли в ceмьe двa peбeнкa, нo oбa poдилиcь paньшe, poдитeли нe cмoгyт пoyчacтвoвaть в этoй пpoгpaммe. Нo ecли пocлe этoй дaты poдитcя eщe oдин peбeнoк – тpeтий, чeтвepтый и дaлee – льгoтнoe ипoтeчнoe кpeдитoвaниe cтaнeт дocтyпным. Ecли peбeнoк poдилcя c 1 июля 2022 гoдa дo 31 дeкaбpя 2022 гoдa, квapтиpy мoжнo бyдeт кyпить дo 1 мapтa 2023 гoдa.

Увeличивaeтcя paзмep нoвoгo жилoгo фoндa, пocкoлькy ecть cтимyл для eгo oбнoвлeния, a нe влoжeний в yжe гoтoвoe жильe. Дoпoлнитeльный бoнyc — cнижeниe цeн нa pынкe втopичнoгo жилья. Люди, жeлaя кyпить квapтиpy в нoвocтpoйкe пo льгoтным цeнaм, зaчacтyю пpoдaют cтapoe жильe пo cнижeннoй цeнe, a этo cкaзывaeтcя нa oбщeм ypoвнe цeн нa pынкe, пoвышaeт дocтyпнocть втopички и cтимyлиpyeт pынoк.

Гocyдapcтвeннyю пoддepжкy пoлyчaют cтpoитeли, пpoшeдшиe пpoвepкy, знaчит нa pынкe paбoтaeт бoльшe нaдeжныx кoмпaний, гoтoвыx cтpoить в cooтвeтcтвии c нopмaми и тpeбoвaниями зaкoнoв. Этo дeлaeт cтpoитeльный бизнec цивилизoвaнным, зaбoтящимcя oб интepecax пoкyпaтeлeй.

Cфepa нeдвижимocти yкpeпляeтcя, y нoвыx зacтpoйщикoв пoявляeтcя мoтивaция. Этo пpивoдит к пoдъeмy экoнoмики, пocкoлькy cтpoитeльcтвo жилья пpaктичecки вceгдa aктyaльнo и пoльзyeтcя cпpocoм. Cpeди yчacтникoв этoгo pынкa ecть юpидичecкиe и физичecкиe лицa – oдни пoлyчaют пpибыль в peзyльтaтe пpeдпpинимaтeльcкoй дeятeльнocти, дpyгиe peшaют жилищныe пpoблeмы, a coвepшaeмыe cдeлки пpинocят гocyдapcтвy дoxoд oт нaлoгoв.

Пoвышaeтcя cпpoc нa нoвocтpoйки, пoявляeтcя cтимyл для yвeличeния oбъeмoв y cтpoитeльныx кoмпaний, мeждy ними pacтeт кoнкypeнция. У пoкyпaтeлeй пoявляeтcя бoльшe вapиaнтoв для выбopa, a cтpoитeльныe кoмпaнии вынyждeны дepжaть мapкy, чтoбы выдepжaть кoнкypeнтнyю бopьбy.

Семейная ипотека под 6%: актуальные условия в 2022 году

Семьи с детьми могут взять ипотеку по льготной ставке — до 6% на весь срок кредита. Теперь она доступна даже при наличии одного ребенка. Программа подходит для покупки новостроек или строительства дома, и только на Дальнем Востоке можно купить вторичное жилье в сельской местности.

Особые условия для Дальнего Востока. На территории ДФО с господдержкой можно купить не только новостройку или первичное жилье, но и недвижимость на вторичном рынке. Главное, чтобы она находилась в сельском поселении. То есть семья с детьми может взять ипотеку под 5% в селе любого из 11 регионов на Дальнем Востоке. Этот дом им может продать прежний хозяин, даже физлицо. В Подмосковье, под Брянском или в Черноземье купить готовый дом у физлица по этой программе нельзя.

Подскажем и все объясним. В России действует несколько программ льготной ипотеки. Например, до июля 2022 можно купить новостройку под 6,5%, а семьи с детьми могут взять жилье или рефинансировать старую ипотеку под 5 и 6%. Ответьте на несколько вопросов и узнайте, есть ли у вас шанс сэкономить на процентах:

Созаемщиком по ипотеке может быть не родитель детей. Например, муж их матери. При этом он тоже должен иметь гражданство, а вот быть отцом ни одному из детей ему необязательно. Или он может быть не записан в свидетельстве о рождении, хотя биологически — отец. Но тогда такой мужчина — именно созаемщик, а не заемщик. У него может вообще не быть детей, но женщину это не лишит права на льготную ставку. В созаемщики можно взять даже бабушек и дедушек, если это упростит одобрение заявки. Для семей с детьми с инвалидностью такое же условие. Кредит под 6% может взять и мать, и отец ребенка.

Право на господдержку появляется, если в семье с 2022 года родился ребенок.
Если у ребенка инвалидность, он может быть и старше, то есть рожден до 2022 года.
Ставка на весь срок ипотеки — до 6%. Количество детей не влияет на период льготы. Ставку снизят хоть на 10 или 15 лет.
Господдержку дают только при покупке жилья на первичном рынке или на строительство дома.
Договор на покупку жилья должен быть заключен с 2022 года.
Можно рефинансировать старые кредиты, даже несколько раз. Тогда важна дата рефинансирования, а не покупки.
Для жителей Дальнего Востока есть особые условия: при рождении ребенка с 2022 года — льготная ставка 5%. Можно покупать вторичное жилье, но только в селе.
Первоначальный взнос — не менее 15%.

Семейную ипотеку с господдержкой расширили: разбираем условия и подводные камни программы

Государство всячески поддерживает своих граждан, предлагая им различные формы социальной помощи, например – предоставление займа на льготных условиях. Сегодня обсуждаем ипотеку с господдержкой для семей с детьми – именно эта программа может вам помочь сэкономить на платежах, и купить квартиру своей мечты на особых условиях.

Выгода для семьи с детьми достигается за счет снижения процентной ставки по кредиту, часть из которой будет субсидироваться из федерального бюджета. Расчет несложный: средняя ипотечная ставка в России составляет более 7% годовых, 6% из них будет выплачивать заемщик, а оставшиеся проценты банку компенсирует государство.

Изначально ипотека с господдержкой выдавалась семьям под сниженный процент только на определенный срок. Семьи с двумя детьми получали льготную ставку на 3 года, если детей больше – то на 5 лет, на максимальные 8 лет сниженная ставка действовала, если после оформления кредита в семье рождался еще один ребенок.

Обратитесь в Пенсионный фонд и закажите справку с указанием суммы остатка материнского капитала. Этот документ также можно заказать через Госуслуги или сервис Сбербанк Онлайн,
Выберите банк, где вы хотите получить ипотеку, обратитесь в отделение для заполнения заявки или заполните анкету через официальный сайт банка,
Получите одобрение,
Найдите нужную квартиру,
Оформите сделку,
Возьмите в банке справку о получении кредита с реквизитами банковского счета,
Отнесите её в ПФР и напишите заявление о перечислении средств материнского капитала на счет кредита.

Льготные кредиты с государственной поддержкой выдают не все банки, а лишь те кредитные организации, которые находятся в утвержденном государством перечне. Их около 50, то есть, в список включены наиболее крупные и проверенные банки, с полным списком можно ознакомиться по этой ссылке.

Списывает ли Сбербанк ипотеку при рождении ребенка в 2022 году: отзывы и условия

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Уменьшение кредита, снижение и списание ипотеки по обозначенным выше вариантам не происходит автоматически. Во всех ситуациях заемщику необходимо будет обратиться в уполномоченные органы госвласти с соответствующим заявлением и предоставлением документальных доказательств рождения в семье детей.

Решение о возможности предоставления такой помощи принимается уполномоченной межведомственной комиссией. Претендентами могут стать семьи, в которых среднемесячный доход составляет менее удвоенного прожиточного минимума в регионе или ежемесячный платеж по ипотеке с момента ее оформления вырос более чем на 30%.

Если заемщик является участником программы ипотеки для молодых семей. Льготы предоставляются только российским семьям, в которых один из супругов на момент оформления младше 35-ти лет. Также обязательным ограничением является постановка в очередь в местных органах власти на улучшение жилищных условий. В этом случае, такая семья при рождении ребенка/детей получит компенсацию, эквивалентную региональной стоимости 18 кв.м., которой можно погасить основной долг по ипотеке.

Любые вопросы по использованию данной меры господдержки решаются при получении согласия от Пенсионного фонда РФ. Для того, чтобы погасить долг по ипотеке, клиент должен получить от Сбербанка справку об остатке задолженности с указанием реквизитов для перечисления денег и написать в ПФР заявление о расходовании средств по сертификату.

Ирина, Ульяновск: «После свадьбы с мужем снимали квартиру, собственного жилья не было. Одновременно встали на очередь на улучшение жилищных условий и оформили льготную ипотеку в Сбербанке. Через 2 года родился первый ребенок, обратились с органы власти с заявлением о списании части кредита. Все успешно списали (стоимость 18 кв. м.). Сейчас ждем второго ребенка, после рождения планируем списать еще 18 кв.м. Все операции перечисления средств проводились в соответствии с обозначенными сроками, никаких отрицательных моментов не было».
Владимир, Новосибирск: «Мы с женой по условиям программы для молодых семей не прошли, так как были уж старше обозначенного возраста. Однако на период рождения ребенка и действия декретного отпуска обратились с заявлением о реструктуризации долга. Заявка была отклонена с формулировкой, что наш доход не соответствует ограничениям по прожиточному минимуму (к слову, сумма семейного дохода превысила двойной минимум на 1 тысячу рублей). Никакие доводы, что кредитная нагрузка является крайне непосильной при одном работающем супруге не помогли. Никакой помощи мы не получили».

Инструкция: как семьям с двумя детьми получить ипотеку под 6%

Дополнительно в Сбербанке при рождении ребенка предоставляется отсрочка по ипотеке. Могут разрешить временно уменьшить стандартные платежи на срок до 3 лет. Если заемщик взял социальный жилищный кредит, то при рождении первого ребенка на ипотеку выдается субсидия в размере от 20 до 40% от цены купленной недвижимости.

Материнский сертификат, выдаваемый родителям при рождении второго и последующего ребенка, можно использовать в качестве первого платежа по ипотеке ( условия такого предложения подробно расписаны на сайте Сбербанке). Также им допускается покрыть начисленные проценты (полностью или частично).

освобождения от уплаты основной задолженности на определенное время при обязательном погашении процентов каждый месяц;
уменьшения аннуитетного взноса на обозначенный банком срок с последующей корректировкой графика платежей;
ипотечные каникулы на срок от нескольких месяцев до года.

кредит не вписывается в рамки требований по ограничению суммы и срокам оформления (к примеру, выдан 2 месяца назад или остаточная сумма меньше 500 тыс. руб.);
имеются просрочки по платежам;
заемщик уволился по собственному желанию;
семейный доход не изменился или нет возможности предоставить доказательства его снижения;
у заемщика в собственности дорогостоящее имущество или на счетах числится немалая сумма (в Сбербанке или других финансовых учреждениях).

сертификат на маткапитал;
паспорт российского образца;
свидетельства о рождении детей;
свидетельство о заключении брака;
правоустанавливающие бумаги на недвижимость, являющуюся залогом ипотеки;
договор с банком на выдачу ипотечного кредита;
справку о размере долга.

Как правило, на рассмотрение документов в банках и одобрение залога уходит 3–4 дня, что зависит от кредитной организации. Если все документы в порядке, банк переходит к третьему этапу — составляет новый ипотечный договор. Это занимает 1 рабочий день. После этого заемщик и банк заключают сделку.

гражданский паспорт заемщика и созаемщика;
справка о подтверждении дохода за последний год;
документы, подтверждающие наличие дополнительного дохода: договор сдачи в аренду недвижимости, справка ;
копия трудовой книжки или трудового контракта, заверенные подписью работодателя и печатью организации;
свидетельство о заключении брака;
свидетельства о рождении детей;
документ, который позволит определить полный состав залогодателей: выписка из ЕГРН, свидетельство о праве собственности или договор долевого участия;
согласие второго супруга на передачу недвижимости в залог, заверенное нотариально.

Рефинансирование позволяет применить новые условия кредитования в общем периоде ипотеки до 30 лет. Разрешено погашение части тела долга или начисленных процентов материнским капиталом. Программа подходит для родителей, воспитывающих детей в одиночку, а также для усыновителей. Специальные условия предоставляются семьям, где есть дети с ограничениями по здоровью.

подача предварительной заявки в банк: это можно сделать онлайн в личном кабинете или через портал Госуслуг;
предоставление в банк заявления и пакета документов;
принятие решения по заявлению;
рассмотрение объекта недвижимости;
подготовка договора;
оформление сделки.

Правительство РФ регулярно принимает меры по поддержки семей с детьми. Так, в 2022 году все семьи, в которых в период с родился второй или третий ребенок, имеют право участия в программе государственной поддержки. Она предусматривает субсидирование ставки по ипотеке средствами федерального бюджета, за счет чего заемщик получает более выгодные условия. Льготная ставка предоставляется на весь срок действия кредитного договора. Главное условие рефинансирования — займ должен оставаться целевым и обеспечиваться залогом.

Правительство не ограничивает количество ипотечных договоров, которые можно оформлять одной семье по шестипроцентной ставке. Главное, чтобы заявители были платежеспособны и подходили под условия предоставления таких кредитов. Поэтому, если семье удалось быстро расплатиться с первым займом, она может обратиться за получением второго и даже третьего.

Несмотря на то, что в самой программе льготного кредитования говорится об отсутствии необходимости подтверждать доходы семьи, банки всегда проверяют платежеспособность заявителей. Поэтому рассчитывать на «снисхождение» или «обязанность» банков не обращать внимание на размер зарплаты, не стоит. Нередко бывает так, что получив одобрение на первом этапе, заявители, в результате получают от банка отказ или предложение получить меньшую сумму. Причина – недостаточная финансовая обеспеченность.

Ранее этого постановления действовало правило: при рождении второго ребенка шестипроцентная ставка действует не более трех лет, если родится третий – пять лет. В случае, когда рождаются второй и третий, семья может получить восемь лет по сниженной ставке.

Лимит кредита по программе ограничен. В Москве, Санкт-Петербурге, Подмосковье и Ленинградской области он может варьироваться до 8 млн рублей. В остальных регионах России – до 3 млн рублей. То есть, можно купить квартиру и за 30 млн рублей, но при этом первоначальный взнос должен быть не менее 27 или 22 млн, в зависимости от региона.

Рефинансировать ипотеку под льготные 6% возможно только, если кредит оформлен на новое жилье и куплено у компании. Обращаться в ДОМ.РФ с заявлением об изменении условий кредитования, даже если квартира была куплена в новостройке, но ее первым владельцем было физическое, а не юридическое лицо, бесполезно. Если же квартира была куплена у агентства недвижимости, застройщика или другого юрлица, то рефинансирование возможно.

Льготная ипотека 6% при рождении второго или третьего ребенка в 2022

Важный момент! На совещании правительства от 14.10.2022 Д.А. Медведев заявил о том, что нужно поискать возможность распространить ипотеку под 6 процентов и на вторичное жилье. На текущий момент кассовое исполнение программы всего 8% от плана. Нужно руководителям регионов больше информировать жителей о возможностях участия в ней и взять её на личный контроль.

Для семьи с 2 и более детьми (второй ребенок должен родиться после 1 января 2022 года и до 1 марта 2023 года) – ставка 6% будет действовать весь срок;
Для семьи с 2 и более детьми из сельских районов Дальневосточного федерального округа – льготная ставка 5% будет действовать весь срок.

Важный момент! Рефинансирование действующих займов в рамках постановления правительства в настоящий момент Сбербанк не проводит. Идет разработка всего механизма. Сбербанк планирует начать рефинансирование собственных ипотечных кредитов с 1 октября 2022 года. Ипотеку другого банка можно будет рефинансировать в Сбербанке под 5% годовых — с 30 ноября 2022-г.

Кредит должен быть заключен в рублях не ранее 01.01.2022 года (для нового кредита).
Размер ипотечного кредита не превышает 6 млн. руб. для регионов РФ и не превышает 12 млн. руб. для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО.
Первоначальный взнос от 20% от стоимости жилья.
Ставка равна 6% на период субсидирования. Она не должна превышать более чем на 2%, ставку ЦБ на дату выдачи ипотеки, после окончания периода субсидирования.
Обязательное страхование жизни заемщика и объекта после завершения его строительства.
Платеж аннуитетный.

Льготная ипотека предполагает, что государство субсидирует ставку банкам до 6% процентов. Механизм будет примерно такой же, как и с госипотекой в 2022-2022 году. Государство определит круг банков, которые будут участвовать в программе. Все они должны подать в течение 30 дней с даты опубликования указа специальный пакет документов в Министерство Финансов РФ и заявку на участие в программе. Банки и АИЖК будут ежемесячно получать компенсацию недополученного дохода. Если ваша закладная по ипотеке продана в АИЖК или другой банк, то переживать также не стоит. Вы сможете участвовать в программе по субсидированию ставки.

Предоставлять льготную ипотеку семьям, где родился второй или третий ребенок, Путин предложил в конце 2022 года, за несколько месяцев до очередных президентских выборов. Такие семьи получили право на субсидирование ипотечной ставки в размере, превышающей 6%, при покупке жилья на первичном рынке или рефинансировании ранее полученных ипотечных кредитов. Изначально льготную ставку семьи могли получить только на первые три года при рождении второго ребенка или на пять лет при рождении третьего ребенка. По истечении этого срока семья должна была выплачивать кредит в полном размере. В начале этого года в послании Федеральному собранию Путин признал, что программа почти не работает: льготой за все время воспользовались всего 4,5 тысячи семей. Причиной он назвал действующее ограничение срока субсидирования ставки. В апреле правительство расширило льготную ставку на весь срок кредита. По словам Путина, эта мера обойдется в почти 60 млрд рублей за 2022–2022 годы. В бюджете 2022 года на программу было заложено 5,9 млрд рублей.

Льготную ставку могут получить те семьи, у которых с 1 января 2022 года по 31 декабря 2022-го родился второй или последующий ребенок. Для оформления кредита банк требует оформления личного и имущественного страхования. Первоначальный взнос составит не меньше 20% от стоимости жилья, максимальный срок кредитования — 30 лет. Базовая ставка будет действовать весь срок кредита. Заем можно получить как для готового, так и строящегося нового жилья. На Дальнем Востоке условия действуют и для вторичного рынка и жилых домов с участками. Максимальная сумма кредита — 12 млн рублей для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Для других регионов — 6 млн рублей.

В марте на встрече с главой ВТБ Андреем Костиным президент Владимир Путин потребовал, что банки «давали именно чистую процентную ставку 6% и ничего сверху не накручивали, чтобы никаких навязанных услуг не было». Костин в ответ пообещал, что возьмет это под личный контроль.

Крупнейший российский банк — Сбербанк — сейчас обсуждает с Минфином автоматизацию и ускорение механизма компенсации банку доходов, недополученных по льготной ипотеке, сообщил недавно глава банка Герман Греф. «Мы получаем с большим опозданием компенсацию от государства, фактически это снижает нашу доходность, естественно», — пояснил он (цитата по ТАСС).

Мать-одиночка может рассчитывать на получение заемных денежных средств на покупку квартиры или расширение текущей жилплощади. Но при низкой платежеспособности и отсутствии поручителей банки чаще всего отказывают в выдаче положительного решения по ипотечному кредиту.

Высоких рисков. Финансовые организации зарабатывают на процентах, которые выплачивает заемщик банку за использование заемных средств. При возникновении ситуации, когда женщина в декрете не сможет погашать ссуду, ипотечные специалисты могут обратиться в суд для материального взыскания. При этом закон запрещает лишать мать пособия по уходу за ребенком в счет уплаты долгов перед банком. Поэтому кредитные учреждения могут отказать в выдаче ипотеки из-за риска потерять выгоду от финансовой сделки.

Женщине, которая уже находится в декрете, придется заново собирать документы и подтверждать свою платежеспособность. Если кредитное учреждение, где был выдан заем, не имело претензий по выплатам, то есть вероятность получения одобрения на рефинансирование в том же банке. Поэтому для снижения ежемесячного платежа или отсрочки на время декретного отпуска рекомендуется подать заявку на изменение условий кредита. В случае если в прежнем банке отказали в реструктуризации долга, то стоит поискать другое финансовое учреждение.

Заявку на получение кредита следует направить в выбранное финансовое учреждение. После предварительного одобрения и выбора условий сотрудничества подготовленный пакет документов отправляют персональному менеджеру. Доступен также вариант передачи бумаг в электронном виде в личном кабинете на сайте банка. После выдачи финального решения и подбора объекта недвижимости проводится финансовая сделка.

Перед тем как выбрать банки, которые дают ипотеку женщине во время декретного отпуска, оцените условия программ: величину процентной ставки, размер первоначального взноса, можно ли досрочно погасить или рефинансировать кредит. Финансовые учреждения предлагают различные варианты жилищного займа. Например, в «Росбанк Дом» можно оформить кредит по программе «Семейная ипотека» с минимальным размером процентной ставки от 3,5% на приобретение как готового, так и строящегося жилья. Взять целевой заем может как отец, так и мать, у которых родился первый и\или последующий ребенок в период с 01.01.2022 по 31.12.2022 включительно.

Ирина, Ульяновск: «После свадьбы с мужем снимали квартиру, собственного жилья не было. Одновременно встали на очередь на улучшение жилищных условий и оформили льготную ипотеку в Сбербанке. Через 2 года родился первый ребенок, обратились с органы власти с заявлением о списании части кредита. Все успешно списали (стоимость 18 кв. м.). Сейчас ждем второго ребенка, после рождения планируем списать еще 18 кв.м. Все операции перечисления средств проводились в соответствии с обозначенными сроками, никаких отрицательных моментов не было».
Владимир, Новосибирск: «Мы с женой по условиям программы для молодых семей не прошли, так как были уж старше обозначенного возраста. Однако на период рождения ребенка и действия декретного отпуска обратились с заявлением о реструктуризации долга. Заявка была отклонена с формулировкой, что наш доход не соответствует ограничениям по прожиточному минимуму (к слову, сумма семейного дохода превысила двойной минимум на 1 тысячу рублей). Никакие доводы, что кредитная нагрузка является крайне непосильной при одном работающем супруге не помогли. Никакой помощи мы не получили».

Если заемщик является участником программы ипотеки для молодых семей. Льготы предоставляются только российским семьям, в которых один из супругов на момент оформления младше 35-ти лет. Также обязательным ограничением является постановка в очередь в местных органах власти на улучшение жилищных условий. В этом случае, такая семья при рождении ребенка/детей получит компенсацию, эквивалентную региональной стоимости 18 кв.м., которой можно погасить основной долг по ипотеке.

Условия получения такого кредита заключаются в получении от Сбербанка кредитной части в размере от 300 тысяч до 12 миллионов рублей в Москве, СПб, Московской и Ленинградской областях и до 6 миллионов рублей в регионах. Срок кредитования составит от 1 до 30 лет, а ставка 5% на срок действия ипотеки.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Уменьшение кредита, снижение и списание ипотеки по обозначенным выше вариантам не происходит автоматически. Во всех ситуациях заемщику необходимо будет обратиться в уполномоченные органы госвласти с соответствующим заявлением и предоставлением документальных доказательств рождения в семье детей.

ВТБ снизит ставку по ипотеке для семей с детьми

ВТБ с 22 июня запускает собственную ипотечную программу поддержки семей с детьми. Теперь клиенты, у которых с 1 января 2022 года родился второй или последующий ребенок, при покупке квартиры получат дисконт в размере 1 п.п. от базовой ставки банка. Для рефинансирования кредитов других банков скидка составит 0,9 п.п.

В рамках рефинансирования ВТБ предлагает дисконт 0,9 п.п. для клиентов с кредитами банков или организаций, не входящих в группу ВТБ — при комплексном страховании ставка составит также 7,9%. При рефинансировании заемщики могут получить в ВТБ дополнительные средства на любые цели, например, ремонт или необходимую покупку. Получение дисконта по указанным программам доступно до 31 декабря 2022 года, независимо от того, изменится ли размер базовой ставки банка.

«Новая программа ВТБ будет особенно выгодна для родителей с двумя и более детьми, которые выбрали квартиру на вторичном рынке недвижимости и не смогут воспользоваться условиями господдержки. Мы предлагаем свою самую низкую в базовой линейке ставку — 7,9% — не только на покупку нового жилья, но и на рефинансирование ипотеки другого банка. Эти условия позволят существенно снизить объем ежемесячных платежей для заемщиков, что крайне важно, когда в семье появляется еще один ребенок», — отметил Михаил Сероштан, начальник управления «Ипотечное кредитование» — вице-президент банка ВТБ.

Льготные условия программы доступны клиентам с детьми при покупке квартир как на вторичном, так и первичном рынках (в том числе если объект не подходит под условия господдержки) и при условии, что второй или последующий ребенок родился в 2022 году. Ставка является фиксированной на весь срок кредита и с учетом комплексного страхования составит 7,9%.

Дисконт к ставке доступен по программам «Ипотека. Готовое жилье» и «Ипотека. Строящееся жилье», «Ипотека. Рефинансирование» и не распространяется на программы «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» (ставка 5%), «Ипотека с господдержкой 2022» (ставка 6,5%), «Дальневосточная ипотека» (ставка 2%), «Ипотека для военных» и «Витрина залогового имущества».

Сколько могут удерживать из зарплаты судебные приставы, если есть дети

Согласно действующему законодательству, удержание из заработной платы поручено судебным приставам. Основанием для вычетов служит судебное распоряжение. В отличие от добровольного решения, в нашем случае, удержание является обязательным. Проще говоря, должник обязан погасить кредит, хочет он того или нет.

1. Приставы вправе удержать с должника не более 50% заработной платы и иных доходов. 2. В случае взыскания алиментов на несовершеннолетних детей или возмещения вреда взыскание может составить не более 70% от зарплаты. 3. Снизить размер удержания можно через суд. 4. Также должник вправе запросить через суд возможность предоставления рассрочки или отсрочки платежа.

Материнский капитал и иные выплаты на содержание ребенка;
Компенсации за работу на вредном производстве или в сложных климатических условиях;
Возмещение вреда здоровью, полученному в связи с трудовой деятельностью должника (выплачиваются страховыми компаниями или работодателями);
Денежные выплаты семье погибшего на производстве;
Выплаты гражданину, осуществляющему уход за инвалидом I группы;
Начисления в период увольнения сотрудника.

Сколько бы ни было угроз из банка, заемщику следует помнить, что указанный перечень доходов не подлежит взысканиям в счет долга по кредиту. Более того, если должник находится в сложных жизненных условиях или не имеет официальной работы, размер выплат может быть пересмотрен. Но для этого следует обратиться к юристам за разъяснением ситуации в конкретном случае.

Как показывает практика, это работает далеко не всегда. Но с другой стороны, банку выгоднее договориться с должником о ежемесячной уплате чуть меньшей суммы в счет долга, чем открывать делопроизводство и тратиться на судебные тяжбы. Если есть способ договориться напрямую, то это даже лучше.

Вы также можете рефинансировать ипотеку, которую взяли до рождения ребенка или вступления в силу новых изменений. Например, супруги оформили ипотеку на квартиру под 11,5% в 2022 году. Через несколько месяцев у них родился ребенок, но льготная программа на них не распространялась. Поэтому они выплачивали ипотеку, процент по которой уже давно превышал рынок.

Семьи с одним ребенком, который родился с 2022 года, могут взять новый ипотечный кредит на покупку квартиры в новостройке, даже если у них уже есть жилье. Это также может быть первая ипотека. В данном случае нет ограничений по числу кредитов на одного заемщика.

И вот в июле 2022 года ввели очередные изменения. Теперь льготная ипотека доступна, даже семьям с одним ребенком. Однако ребенок должен родиться не раньше 2022 года. Семьи с детьми старше могут рассчитывать только на ипотеку под семь процентов и на сумму до трех млн рублей.

Семейная ипотека только набирает обороты, теперь она доступна даже семьям с одним ребенком. Однако тут есть свои ограничения. В этом материале Bankiros.ru расскажет, какие особенности теперь есть у программы льготной и семейной ипотеки, и кто может на них рассчитывать. Перечислим новые условия семейной ипотеки, которые уже действуют.

Семейная ипотека – способ господдержки семей с детьми, которые планируют оформить ипотеку. Заемщики могут взять кредит по ставке шесть процентов или ниже, если покупают жилье в новостройке или планируют строить частный дом. Вторичное жилье можно взять, только если семья живет на Дальнем Востоке или приобретает жилье в сельской местности.

На странице сайта domofond имеется онлайн-калькулятор для расчёта ипотеки по заданным параметрам.

Цели государственной программы утверждены президентским указом Пр-2440, п.2 и Постановлением Правительства РФ № 1711. В целях улучшения демографической ситуации такие семьи должны получить господдержку — они смогут приобрести собственное жилье в ипотеку по сниженной ставке 6% годовых. Новая субсидия призвана дополнить программу материнского капитала, которая продлевается до 2022 года.

У заемщика ипотечная недвижимость должна быть основной и единственной. Факт наличия иной жилплощади автоматически исключает участника из программы.
Стоимость и площадь квартиры гражданина не соответствует региональным стандартам.
Клиент оформил ипотеку не менее года назад и ежемесячно вносит платежи.
Семья в списке очередников на улучшение жилищных условий по государственным или региональным программам.
Возраст соискателей до 35 лет.

В семье в 2022 году рождается второй ребенок. 3 года с даты рождения малыша семья вправе платить ипотеку по ставке 6% годовых. В 2022 году рождается третий ребенок. Несмотря на то что действие льготы прошло (3 года с даты рождения второго ребенка), семья может еще пять лет (с даты рождения третьего ребенка) применять льготную ставку.

Срок субсидирования составляет 3 года за второго и 5 лет за третьего ребёнка. При этом, если уже получена господдержка (6%) за 2-го ребёнка на 3 года, и в последующем рождается 3-й, то можно продлить субсидирование ещё на 2 года (общий срок 5 лет).

30 Мар 2022 etolaw 5