Действия коллекторов по отношению к должникам в 2022 году
Какие права имеет коллекторское агентство по новому закону
Когда все выше описанные нормы нарушены, или хотя бы одна из них, должник или иное пострадавшее от непрофессиональности коллекторской организации лицо может смело обращаться в полицию или же сразу в суд. Перед этим мы рекомендуем обратиться к юристу, который поможет составить исковое заявление с описанием: какие права были нарушены, и что вы требуете по отношению к кредитору, или лицам, которым был передано право заниматься вашей задолженностью.
При этом если должник не желает, чтобы с ним таким способом взаимодействовали, он уведомляет об этом заказным письмом с уведомлением. То же самое касается общения на тему задолженности с третьими лицами, имеющими отношение к должнику: членами семьи, сотрудниками, соседями, родственниками. Это разрешено, если они согласны на общение с взыскателями, и сам должник не имеет ничего против.
Какие права имеет коллекторское агентство
Вместе с тем, обладая статусом кредитора, коллектор получает ряд прав, свойственных исключительно кредитору и прямо вытекающих из положений кредитного договора и законодательства. В частности, кредитор, действуя от своего имени, вправе обратиться с иском в суд. Будучи агентом, коллектор может лишь предоставить кредитору услуги правового характера. Именно такой подход часто практикуют коллекторы, являющиеся юридическими компаниями, и адвокаты, действуя как представители кредитора.
- Коллектор действует в рамках агентского договора, заключенного с кредитором, и доверенности, которая должна содержать перечень прав и обязанностей.
- Коллектор заключил с кредитором договор уступки прав требования (в обиходе – продажа долга). В этом случае коллектор по своему статусу фактически ничем не отличается от банка, МФО или иного первичного кредитора.
Что могут сделать коллекторы с должником в 2022 году
Еще совсем недавно закона, регулирующего деятельность коллекторов, не существовало, и мало кто из россиян знал, какие права и полномочия есть у сотрудников таких агентств. В итоге нередко возникали ситуации, когда коллекторы от угроз по телефону переходили к реальному воздействию и тем самым причиняли вред здоровью должника и его родных.
Возникновение долга по кредитному договору случается достаточно часто. Раньше решением данной проблемы занимался претензионный отдел самого банка, однако со временем число должников существенно выросло, и банки были вынуждены прибегнуть к помощи специализированных агентств или к помощи коллекторов.
Угрозы коллекторов
Сегодня большинство банков передают долги своих клиентов в работу коллекторам. И в 2022 году эта тенденция будет только увеличиваться. С одной стороны, в силу нынешней ситуации многие не могут своевременно платить по кредиту. Кроме того, увеличивается и количество коллекторских агентств, работающих на рынке.
В отличие от сотрудников правоохранительных органов и судебных приставов, работники коллекторских компаний не имеют никаких отдельных полномочий. В задачу коллектора входит ведение переговоров по поводу долга. При этом ему запрещается использовать физическое насилие и недозволенное психологическое давление.
Какие права предоставлены коллекторам в 2022 году
Однако подобная передача права требования долга от банка коллектору возможна исключительно при наличии в условиях кредитного договора заключенного с заемщиком, пункта о возможности юридической передачи кредиторских прав или переуступки их любому третьему лицу.
Впервые за все время работа коллекторов, их деятельность была упорядочена и полностью регламентирована. Сами методы, используемые коллекторами в работе, были несколько ограничены. На данный момент вся коллекторская структура подконтрольна гос. службе. Это ФССП (Федеральная служба судебных приставов). Последняя имеет несколько сходные функции, однако использует куда более законные методы работы.
Права и обязанности коллекторов в 2022 году
Согласно действующему законодательству лица, которые собирают долги от имени других предприятий, являются частными взыскателями. Представители коллекторских агентств могут получать информацию о факте появления и размере задолженности, общаться с должниками по телефону и сообщать неплательщикам о дальнейших действиях кредитной организации в ходе консультаций. С правовой точки зрения перечень функций коллекторов значительно уступает действующему списку должностных обязанностей привлеченных судом приставов. Услуги частных сборщиков долгов обычно ограничиваются исключительно индивидуальной работой с клиентом посредством осуществления телефонных звонков и личного общения на территории офиса агентства.
Коллектор – это частных специалист, который контролирует выполнение заемщиком долговых обязательств. В отличие от сборщиков задолженностей, которые привлекаются по решению суда (приставы), сторонние компании обычно нанимаются кредиторами. Впрочем, некоторые коллекторские агентства занимаются выкупом долгов. Процедура передачи прав требования путем заключения договора факторинга высоко ценится коммерческими банками, которые предпочитают немедленно получить частичное возмещение убытков, не дожидаясь вынесение судом решения об инициировании процедуры принудительного взыскания задолженности.
Закон о коллекторах с 1 января 2022 года — что можно и что нельзя коллекторам
В проекте закона предлагается, чтобы банк мог уступать долги только такой организации, которая и сама занимается в первую очередь выдачей кредитов. Таким образом, если закон будет принят, по сути банк сможет передавать кредит только другому банку, так что коллекторские агентства либо должны будут срочно превратиться хотя бы в МФО (что не так просто), либо закрыться.
- звонить по телефону — не больше 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц,
- звонить по телефону только с 8:00 до 22:00 в будние дни и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники,
- направлять сообщения в виде смс, сообщений в мессенджеры и т.п. не чаще 2 раз в день, 4 раз в неделю и 16 раз в месяц, при этом действуют те же ограничения по времени суток, что и для звонков
- общаться лично — не чаще 1 раза в неделю.
Закон о коллекторах с 1 января 2022 года № 230
Если вас преследуют взыскатели долгов, да еще и угрожают, стоит обратиться в суд. В начале соберите доказательства нарушений (аудио-, видеозапись), которые предоставьте в правоохранительные органы. Изначально следует обратиться в полицию или прокуратуру с описанием конфликтной ситуации.
Закон не ограничивает количество звонков, однако вы можете воспользоваться юридической лазейкой. Если вам звонят более 20 раз в день, это считается вмешательством в частную жизнь, и вы имеете право подать в суд. Также сотрудникам организаций запрещено звонить родственникам или близким должника.
230 ФЗ о коллекторах — изменения с 1 января 2022
При превышении полномочий сотрудниками коллекторских служб должнику рекомендуется обратиться в правоохранительные структуры, такие как прокуратура и Министерство внутренних дел Российской Федерации. Однако если предупреждения работниками правоохранительных органов не действуют на вышеуказанное юридическое лицо, то заемщик имеет право направиться в судебную инстанцию с исковым заявлением.
Вышеуказанный нормативно-правовой акт был принят по причине острой необходимости регламентировать взаимоотношения между должниками, коллекторами и банковскими организациями со стороны правительства, так как нередкими были ситуации когда представители коллекторских агентств прибегали к физическому насилию и психологическому давлению.
Действия коллекторов по отношению к должникам
Просрочка кредитных платежей совершенно не означает, что человека можно запугивать, надоедать ему телефонными звонками в любое время суток, приходить к нему домой без его согласия, разглашать его личную информацию другим людям – рассказывая о наличии долга, его сумме и прочих нюансах или тем более угрожать ему. О способах борьбы с незаконными действиями кредиторов и коллекторов, вы можете узнать в этой статье.
Все, чем как-то можно контролировать действия коллекторов, это уголовный кодекс и кодекс об административных правонарушениях, поэтому права на те или иные действия коллекторов определены именно ими. В июле 2022 года был принят Федеральный Закон № 230-ФЗ. устанавливающий новый порядок взаимодействия кредиторов с должниками.
Обзор федерального закона о коллекторах 230-ФЗ – изменения с 1 января 2022 года
- кредитор обязан уведомить должника о привлечении иного лица для работы над задолженностью с указанием необходимых сведений о таком лице;
- установлены способы взаимодействия: личные встречи, телеграфные сообщения, телефонные переговоры и т.д., почтовые отправления;
- определены условия их осуществления, график, когда можно звонить, писать смс-сообщения и т.д.;
- в начале взаимодействия сотрудник коллекторского агентства обязан предоставить необходимые пояснения: фамилию, имя, отчество звонящего и наименование кредитора, как минимум. В сообщениях же и письмах и вовсе необходимо рассказывать о долге и договоре, подтверждающем полномочия коллектора;
- психологическое давление, угрозы, физическое насилие запрещаются, как и любое злоупотребление правом (например, распространение порочащих сведений);
- взаимодействие с третьими лицами (родственниками, знакомыми) возможно только при получении согласия от должника и отсутствии возражений от третьих лиц;
- должник получает право отказаться от взаимодействия вообще. Это возможно по истечении определенного срока с момента возникновения просрочки (четыре месяца).
ФЗ-230 о коллекторах в 2022 году призван регулировать деятельность не только коллекторов, но и банков и других заинтересованных лиц при осуществлении работы с должниками. В статье 1 указано, что закон не распространяется на следующие случаи по возврату задолженности:
Права коллекторов в 2022 году
Специалисты рекомендуют отказаться от агрессии, ненормативной лексики и угроз в общении с коллекторами. Дело в том, что все ваши действия могут быть зафиксированы и использованы против вас, если дело дойдет до суда. Подробная статья о том как правильно общаться с коллекторами опубликована на нашем портале.
Принятие нормативного акта было связано с тем, что появилась насущная необходимость регулировать права коллекторов, банка, клиентов и других участников кредитного рынка со стороны правительства. Дело в том, что в последнее время участились случаи физического насилия и морального давление на заемщиков со стороны коллекторов.
25 Янв 2019 etolaw 574