Главная / Родительские права / Снижение Процента По Кредиту Ипотеки При Рождении Второго Ребенка

Снижение Процента По Кредиту Ипотеки При Рождении Второго Ребенка

сведения, подтверждающие личность заемщика и созаемщика;
документы о рождении малыша;
СНИЛС;
ИНН;
бумаги о страховании жизни главного кредитора;
страховка на квартиру;
ксерокопия трудовой книжки;
отсканированное трудовое соглашение;
справка о подтверждении дохода заемщика;
договор на ипотеку.

Все члены семьи, а также дети с датой рождения после 2022 года должны являться гражданами России.
Главным плательщиком выступает отец или мать, созаемщиком — знакомый с российским гражданством.
Получателю кредита придется застраховать свою жизнь на все время действия ипотечного займа.

В начале 2022 года господдержка по «Семейной ипотеке» разрешает женатой паре с двумя и более детьми взять ипотечный заем под 5%. Это распространяется на недвижимость, купленную в городах и селах Дальневосточного округа. Жителям остальной части России установлена ставка 6%.

Семья с маленькими детьми и без жилья? Подавайте заявку на ипотеку для молодой семьи в Совкомбанке: выгодная ставка от 5,9%, срок кредитования – до 30 лет, возраст заемщиков – от 20 лет. Для участия в программе нужен взнос 20% (подойдет маткапитал), подобранное жилье до 6 000 000 рублей в регионах и до 12 000 000 – в Москве или Петербурге и справка о доходах или выписка с банковского счета.

В редакцию ипотеки от ноября 2022 года добавили информацию о льготах для семей с детьми-инвалидами. Благодаря этому обратиться за снижением ипотеки может семейная пара с одним малышом, имеющим особенности в развитии. В редакции от июля 2022 года ставка по первому платежу за квартиру уменьшилась до 15%.

Семейная ипотека под 6%: актуальные условия в 2022 году

Право на господдержку появляется, если в семье с 2022 года родился ребенок.
Если у ребенка инвалидность, он может быть и старше, то есть рожден до 2022 года.
Ставка на весь срок ипотеки — до 6%. Количество детей не влияет на период льготы. Ставку снизят хоть на 10 или 15 лет.
Господдержку дают только при покупке жилья на первичном рынке или на строительство дома.
Договор на покупку жилья должен быть заключен с 2022 года.
Можно рефинансировать старые кредиты, даже несколько раз. Тогда важна дата рефинансирования, а не покупки.
Для жителей Дальнего Востока есть особые условия: при рождении ребенка с 2022 года — льготная ставка 5%. Можно покупать вторичное жилье, но только в селе.
Первоначальный взнос — не менее 15%.

Созаемщиком по ипотеке может быть не родитель детей. Например, муж их матери. При этом он тоже должен иметь гражданство, а вот быть отцом ни одному из детей ему необязательно. Или он может быть не записан в свидетельстве о рождении, хотя биологически — отец. Но тогда такой мужчина — именно созаемщик, а не заемщик. У него может вообще не быть детей, но женщину это не лишит права на льготную ставку. В созаемщики можно взять даже бабушек и дедушек, если это упростит одобрение заявки. Для семей с детьми с инвалидностью такое же условие. Кредит под 6% может взять и мать, и отец ребенка.

Подскажем и все объясним. В России действует несколько программ льготной ипотеки. Например, до июля 2022 можно купить новостройку под 6,5%, а семьи с детьми могут взять жилье или рефинансировать старую ипотеку под 5 и 6%. Ответьте на несколько вопросов и узнайте, есть ли у вас шанс сэкономить на процентах:

Особые условия для Дальнего Востока. На территории ДФО с господдержкой можно купить не только новостройку или первичное жилье, но и недвижимость на вторичном рынке. Главное, чтобы она находилась в сельском поселении. То есть семья с детьми может взять ипотеку под 5% в селе любого из 11 регионов на Дальнем Востоке. Этот дом им может продать прежний хозяин, даже физлицо. В Подмосковье, под Брянском или в Черноземье купить готовый дом у физлица по этой программе нельзя.

Новостройка по ДДУ или договору уступки. То есть дом еще не сдан.
Готовая квартира или дом с участком по договору купли-продажи.
Участок с домом на первичном рынке.
Участок под строительство дома по договору подряда.
Продавец — юрлицо, кроме инвестиционных фондов.

Ипотека под 6 процентов в 2022 году

Паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
Паспорт супруга(и) заемщика/титульного созаемщика;
Действующий договор о регистрации брака (при наличии);
Свидетельства о рождении всех детей заемщика;
Документы об уровне дохода и трудоустройстве;
Документы по недвижимости (могут быть предоставлены в течение 90 дней с даты одобрения кредита);
Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.

На этапе ожидания ребенка или после его рождения выбрать банк;
Узнать о пакете документов, который требуют в этом банке. Но обязательно в него войдут свидетельства о рождении всех детей в семье;
Составить заявку на выдачу целевого кредита и вместе с документами представить в банк на рассмотрение;
Подписать договор и начать ежемесячные выплаты по ипотеке.

Первое и главное — теперь льготный процент будет действовать на протяжении всего срока ипотеки;
Кредит, взятый ранее, можно рефинансировать в рамках программы. Если ипотеку оформили до 2022 года, то есть шанс перекредитоваться под 6%;
Поддержку смогут получать семьи с 3 и более детьми. Раньше финпомощь не выделялась, если рождался 4 ребенок;
Жители дальневосточных регионов могут взять в ипотеку под 2% «вторичку», т.е. приобрести жилье у физического лица.

Заявки на субсидирование банки подали еще в 2022 году. В итоге право льготно кредитовать россиян получило Дом.РФ (ранее «Агентство ипотечного жилищного кредитования» или АИЖК) и 46 кредитных организаций, в том числе 21 региональная. Условия ипотеки в банках-участниках схожи, но возможные различия касаются процента, срока и одобренной к выдаче суммы. Некоторые из предложений рассмотрим в таблице ниже.

Отказать заявителям могут по любому запросу — в оформлении новой ипотеки или рефинансировании уже взятой. При этом финучреждения не называют причины, по которым отклоняют заявки. Из наиболее вероятных — плохая кредитная история, недостаточный доход, загруженность кредитами.

Банки рапортуют о снижении ставок семейной ипотеки ниже предписанных 6%

Льготная детская (семейная) ипотека запущена в 2022 г. Получить ее могут граждане, у которых родится второй или последующий ребенок в период с начала 2022 г. по конец 2022 г., при покупке квартиры в возводимой либо готовой новостройке. Такие семьи также получили право рефинансировать ранее взятые жилищные кредиты на условиях госпрограммы, если согласится банк. Минимальный первоначальный взнос – 20% от стоимости жилья, сумма – до 12 млн руб. для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и до 6 млн руб. в остальных регионах. Первоначально по условиям этой госпрограммы ипотеку выдавали под 6% годовых на первые три года кредитования (при рождении второго ребенка) или пять лет (при рождении третьего или следующего), далее ставка увеличивалась до уровня ключевой плюс 2% годовых.

Оценивая, потянет ли ваша семья детскую ипотеку, нужно учесть, что приятные ставки в 5–6% применяются только при условии личного страхования заемщиков. Его стоимость (как и цена страхования самой недвижимости – по закону об ипотеке обязательно только страхование залога) зависит от банка, страховой компании, а также от того, какой заключался договор – индивидуальный или коллективный.

Однако тем, кто взял семейную ипотеку в этих банках на старых условиях, рефинансирование кредита по пониженной ставке не гарантировано. Например, в ПСБ планируют снижать ставки только клиентам других банков, тогда как для своих клиентов, ранее оформивших ипотеку под 6%, снижение не предусмотрено, заявил директор департамента розничного кредитования ПСБ Андрей Точеный.

Особым спросом программа не пользовалась. По данным Минфина, с февраля 2022 г. по апрель 2022 г. было выдано 9422 таких кредита на 23,7 млрд руб. (включая рефинансирование) – менее 1% от всех выданных ипотечных кредитов за этот срок. Всего, по данным Минфина, в программе участвует 46 банков, половина из них выдала менее 10 кредитов. Минфин не выделял достаточно денег на субсидирование ставки льготной ипотеки, объяснил 20 июня президент Владимир Путин в ходе прямой линии. Однако, по его словам, теперь проблема решена и деньги выделены.

Правительство с апреля 2022 г. позволило банкам распространить льготную ставку на весь срок кредитования. Однако не все банки – участники программы этим воспользовались. По данным маркетингового агентства Marcs, до сих пор по старым правилам выдает ипотеку с господдержкой примерно треть крупных участников программы, в частности банк «Возрождение», Газпромбанк, «Юникредит банк» (см. таблицу).

Семейную ипотеку с господдержкой расширили: разбираем условия и подводные камни программы

Банки не требуют, чтобы родители были в официальном браке или чтобы обязательно был второй родитель. Поэтому воспользоваться данной программой могут также и неполные семьи, главное – наличие детей, рожденных в указанные выше периоды (и достаточный уровень платежеспособности).

Получить можно на цели приобретения или строительства недвижимости до 12 млн. рублей . Данная сумма действует для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской области и Ленинградской области. Для жителей остальных регионов максимальная сумма составит 6 млн. рублей,
Нужно внести собственные средства, первоначальный взнос – от 15%, для покупки дома – от 40%,
Использовать деньги из материнского капитала не запрещено . Напомним, что при рождении первого ребенка после 2022 года семьям предоставляют капитал в сумме 483 тысячи рублей, а за второго – дают уже 639 тысяч рублей,
Процентная ставка составит до 5% для жителей Дальнего Востока и не более 6% для жителей других регионов,
Указанная выше ставка действительна при оформлении страхования жилья, жизни и здоровья . Если заемщик отказывается от личного страхования, его процентная ставка может быть увеличена (но это определяет конкретный банк).

Условия у всех примерно схожие, потому что кредит выдается с субсидированием процентной ставки. Однако каждый банк вправе самостоятельно оценивать заемщика и его платежеспособность, поэтому личные требования и список документов, необходимых для рассмотрения заявки на ипотеку будет разниться.

И родители, и дети должны быть гражданами РФ. Набор необходимых документов обычно вполне стандартный: паспорта родителей, свидетельства о рождении детей, свидетельство о браке или разводе, справки и доходах и копии трудовых книжек. Как последние два документа получить через Интернет, мы подробно рассказываем здесь.

Вы уже наверняка сталкивались с тем, что все социальные программы, особенно с субсидированием за счет государства имеют определенные ограничения. Семейная ипотека не стала исключением, и здесь также имеются определенные условия, которые должны соблюдаться.

Рефинансирование ипотеки для семей с детьми

Раньше льготная ставка определялась в зависимости от количества детей. После появления на свет второго ребенка она давалась на три года, после рождения третьего — на пять лет. После нововведения от 28.03.2022 льготная ставка дается на весь период выплаты ипотечного займа.

Рассмотрим, какие кредитно-финансовые организации предлагают рефинансирование ипотеки в 2022 году для многодетных и других семей, имеющих право на льготные условия. Список финучреждений, которые предоставляют ипотеку под 6% для покупки квартир в новостройках, выглядит следующим образом:

Абсолютбанк
Аверс банк
АИЖК
Ак Барс
Актив Банк
Банк Возрождение
Банк ДельтаКредит
Банк Зенит
Банк Кузнецкий
Банк Открытие
Банк Россия
Банк Русь
Банк Санкт-Петербург
Банк Уралсиб
Бинбанк
Всероссийский банк развития регионов
ВТБ
Газпромбанк
Дальневосточный банк
ДОМ.РФ
Запсибкомбанк
Инвестиционный Торговый Банк
Кошелев Банк
Кубань Кредит
Курский промышленный банк
Металлинвестбанк
МКБ Банк
Московский индустриальный банк
Оренбургский банк развития промышленности
Прио Внешторгбанк
Промсвязьбанк
Райффайзенбанк
РНКБ банк
Росевробанк
Россельхоз
Российский капитал
Севергазбанк
Сургутнефтегазбанк
Совкомбанк
Сбербанк
Снежинский банк
СМП банк
Татсоцбанк
Транскапиталбанк
Уральский Финансовый дом
Центр-инвест банк
Энергобанк
ЮниКредит Банк

Перечислим основные особенности перекредитования с господдержкой при рождении второго и третьего (последующего) ребенка. У льготной семейной ипотеки следующие условия:

Появление ребенка на свет не ранее 1 января 2022 года. Таким образом, семьи, в которых все дети родились до этого дня, не могут претендовать на льготные условия рефинансирования.
Приобретение жилья в новостройке. Субсидия не распространяется на покупку квартиры на вторичном рынке. Продавцом при этом может быть только юридическое лицо.
Первоначальный взнос по жилищному займу (как и раньше) составляет 20% и выше. Этот процент зависит от условий кредитования в том или ином банке.
Кредитно-финансовая организация, предоставляющая ипотеку, должна сотрудничать с АИЖК. Агентство предоставляет часть средств заемщику для выплаты долга.
Минимальная сумма заемных средств составляет 500 тысяч рублей, максимальная — 3 млн. Это условие действует для всех субъектов РФ, за исключением Москвы, Подмосковья, С.-Петербурга и Ленинградской области, где недвижимость может стоить дороже. В этих регионах возможна ипотека на суму до 8 млн рублей.
Заемщик обязан оформить страхование залогового имущества.
Минимальный срок выплаты льготной семейной ипотеки составляет 3 года, максимальный — 30 лет.
Оформить договор могут родители в возрасте от 21 года (на момент получения жилищного займа) до 65 лет (на момент погашения кредита).

При этом рефинансирование военной ипотеки на покупку уже сданной в эксплуатацию недвижимости в новостройке тоже может быть затруднено. Проблема возникает в том случае, если недвижимость покупается у инвестфонда или управляющей компании. По правилам госсубсидия предоставляется по военной ипотеке, если приобретать жилье напрямую от застройщика.

Перекредитование, как правило, осуществляется с целью снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет, по возможности — сэкономить средства в процессе погашения жилищного займа. Оформить рефинансирование на льготных условиях могут граждане России, в семьях которых два и более ребенка. Рассмотрим порядок этой процедуры и возможные нюансы и трудности, которые могут возникнуть в процессе переоформления жилищного кредита.

По кредиту должны быть предусмотрены равные ежемесячные платежи в течение всего срока кредитования (кроме первого и последнего месяцев). Изменение размера платежей — только по договору кредитования (например, при досрочном погашении). При задержке платежей по кредиту в субсидии может быть отказано.

Списка банков, которые будут выдавать льготную ипотеку, пока тоже нет. По правилам программы банк должен запрашивать субсидию на сумму не меньше 100 млн рублей в месяц. Это означает, что количество его заёмщиков должно быть значительным. Поэтому кредиты по этой программе будут выдавать, скорее всего, только крупные банки.

Субсидии на ипотеку будут выдаваться не лично человеку, а банку в счёт недополученных доходов по кредиту. То есть семьям, которые имеют право на кредит под 6%, нужно будет обращаться в кредитные учреждения, участвующие в этой госпрограмме. А все нужные документы для получения помощи будет оформлять сам банк.

Граждане, у которых с 1 января 2022 года по 31 декабря 2022 года родился второй или третий ребёнок. На рождение четвёртого и последующих детей субсидия не предусмотрена. Если семья взяла приёмного ребёнка, то льгота также предоставляться не будет. Важно, чтобы у ребёнка и родителей было гражданство России.

Если субсидия была оформлена сначала на кредит при рождении второго ребёнка, а затем родился третий, то после окончания первого срока субсидии (3 года) начнёт действовать второй срок субсидии в течение ещё 5 лет (п. 6 Правил Постановления правительства). То есть максимальный срок субсидии может составлять 8 лет.

Дополнительно при кредитовании семей с «ребенком-инвалидом», предоставляется Справка, подтверждающая факт установления инвалидности, выданная федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы оформленной в соответствии с Приказом Минздравсоцразвития России от 24.11.2010 № 1031н.

На инвестирование строительства жилого помещения в соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2004 г. № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации»:

по договору участия в долевом строительстве, заключенному с застройщиком (юридическим лицом, за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании).
по договору уступки права требования по договору участия в долевом строительстве, заключенному с инвестором (юридическим или физическим лицом, за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании).

Индивидуальное строительство жилого дома на земельном участке(собственном или приобретаемом за счет кредитных средств) , расположенном на территории Российской Федерации, на основании договора-подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

Правительство не ограничивает количество ипотечных договоров, которые можно оформлять одной семье по шестипроцентной ставке. Главное, чтобы заявители были платежеспособны и подходили под условия предоставления таких кредитов. Поэтому, если семье удалось быстро расплатиться с первым займом, она может обратиться за получением второго и даже третьего.

Ранее этого постановления действовало правило: при рождении второго ребенка шестипроцентная ставка действует не более трех лет, если родится третий – пять лет. В случае, когда рождаются второй и третий, семья может получить восемь лет по сниженной ставке.

Несмотря на то, что в самой программе льготного кредитования говорится об отсутствии необходимости подтверждать доходы семьи, банки всегда проверяют платежеспособность заявителей. Поэтому рассчитывать на «снисхождение» или «обязанность» банков не обращать внимание на размер зарплаты, не стоит. Нередко бывает так, что получив одобрение на первом этапе, заявители, в результате получают от банка отказ или предложение получить меньшую сумму. Причина – недостаточная финансовая обеспеченность.

Лимит кредита по программе ограничен. В Москве, Санкт-Петербурге, Подмосковье и Ленинградской области он может варьироваться до 8 млн рублей. В остальных регионах России – до 3 млн рублей. То есть, можно купить квартиру и за 30 млн рублей, но при этом первоначальный взнос должен быть не менее 27 или 22 млн, в зависимости от региона.

Россияне обращаются за льготной ипотекой, даже не ознакомившись с условиями программы. Услышав слово «льготная», многие решают, что речь идет чуть ли не о рассрочке для всех желающих. Если же они подходят под условия государства и банков, то с большим удивлением узнают, что компенсации из бюджета рассчитаны всего на несколько лет, а не на весь строк кредитования.

Списание ипотеки при рождении ребенка

Частично облегчает текущее положение дел ипотечное кредитование, однако семьям также приходится сталкиваться с трудностями. Основная – отсутствие уверенности в том, что семейного заработка будет достаточно для погашения задолженности за жилье перед банком. Государственные программы помощи позволяют частично или полностью снять нагрузку по ипотечным займам. Решающих факторов для реализации возможностей несколько. Среди них:

При рождении первого ребенка – оплата 18 квадратных метров жилья из государственного бюджета, а также кредитные каникулы сроком на три года при обращении в некоторые банки.
При рождении второго ребенка – оплата 36 квадратных метров государством и банковская отсрочка на 5 лет, а также возможность частичного погашения кредита средствами, предоставляемыми Пенсионным Фондом в рамках материнского капитала.
При рождении третьего ребенка – возможность полного списания долга перед банком посредством рефинансирования долга при содействии Пенсионного Фонда.

при рождении первого ребенка – оплата из бюджета 18 квадратных метров жилья с учетом среднерыночной стоимости в регионе проживания;
при рождении второго – погашение дополнительных 18 квадратных метров на аналогичных условиях;
при рождении третьего – полное закрытие задолженности средствами из бюджета.

возраст супруга, который будет выступать заявителем, на момент участия не должен превышать 35 лет;
габариты покупаемого жилья должны соответствовать нормативу – не менее 15 квадратных метров на каждого члена семьи;
выбирая банк-кредитор супруги должны убедиться в том, что он принимает участие в программе.

Если же планируется исключительно получение материнского капитала, то пакет документов значительно упрощается. При этом сотрудничать заявители будут уже не с органами местной власти или социальной защиты, а с Пенсионным Фондом. Поскольку выдача средств на погашение ипотеки при маткапитале выполняется непосредственно в адрес банка, важно подтверждение факта такой возможности. Некоторые российские банковские организации предпочитают не связываться с системой бюджетного финансирования из-за ряда экономических рисков. В соответствии с этим, на этапе подбора банка для ипотеки, следует удостовериться в том, что он принимает участие в соответствующей программе. Дополнительно при получении материнского капитала следует учитывать присутствие в некоторых регионах надбавок, формируемых из регионального бюджета.

Депутаты предложили выплачивать семьям с детьми по 1,8 млн рублей для погашения ипотек

Инициаторы законопроекта № 70720-8 отмечают, что действующий закон о поддержке семей с детьми (от 03.07.2022 № 157-ФЗ) уже предусматривает погашение государством обязательств семей по ипотечным жилищным кредитам. Однако такая поддержка оказывается однократно (в отношении только одного ипотечного кредита и независимо от рождения детей после реализации мер государственной поддержки) путем полного или частичного погашения ипотеки, но не более 450 000 рублей.

Указанные средства направляются в первую очередь на погашение задолженности по основному долгу, а в случае, если задолженность семьи по основному долгу составляет меньше суммы поддержки, оставшиеся средства направляются на погашение процентов по ипотеке.

в размере 500 000 рублей при рождении первого ребенка для полного или частичного погашения обязательств по ипотеке (в том числе процентов);
в размере 600 000 рублей при рождении второго ребенка для полного или частичного погашения обязательств по ипотеке (в том числе процентов);
в размере 700 000 рублей при рождении третьего ребенка для полного или частичного погашения обязательств по ипотеке (в том числе процентов).

«Принятие законопроекта позволит оказать существенную поддержку семьям с детьми путем принятия долгосрочных (на протяжении 5 лет) и системных мер поддержки, стимулирующих семьи к рождению детей путем предоставления гарантий, касающихся осуществления выплат для обеспечения семей жильем», — уверены депутаты.

Льготная ипотека 6% при рождении второго или третьего ребенка в 2022

Важный момент! На совещании правительства от 14.10.2022 Д.А. Медведев заявил о том, что нужно поискать возможность распространить ипотеку под 6 процентов и на вторичное жилье. На текущий момент кассовое исполнение программы всего 8% от плана. Нужно руководителям регионов больше информировать жителей о возможностях участия в ней и взять её на личный контроль.

Самый первый банк, который уже начал принимать заявки стал банк ВТБ 24 и ВТБ Банк Москвы. В настоящий момент сотрудники еще не очень хорошо знакомы с условиями, но нужно набраться терпения. Обращаться в банк уже можно. Сбербанк пока еще не принял решение об участии и присматривается к инициативе президента. Сотрудники получили уведомления, что сейчас прорабатывается весь механизм реализации и программа будет работать в Сбербанке со второй половине февраля.

Ипотека 6 процентов в России становится реальностью. 25.11.2022 Владимир Владимирович Путин, на заседании координационного совета по разработке национальной стратегии действий государства в интересах детей, заявил, что с 2022 года, помимо прочих вариантов помощи семьями с детьми, будет разработана специальная ипотечная программа «Ипотека 6%». Она позволит получить семьям с двумя, тремя и более детьми займ по льготной ставке, не превышающей 6% годовых.

Важный момент! Рефинансирование действующих займов в рамках постановления правительства в настоящий момент Сбербанк не проводит. Идет разработка всего механизма. Сбербанк планирует начать рефинансирование собственных ипотечных кредитов с 1 октября 2022 года. Ипотеку другого банка можно будет рефинансировать в Сбербанке под 5% годовых — с 30 ноября 2022-г.

Помимо льготной ипотеки, в 2022 году будет продолжена программа поддержки семей с двумя и более детьми. Ипотека с материнским капиталом будет работать ориентировочно до 2022 года. В рамках этой программы молодые семьи при рождении второго ребенка имею право получить субсидию от государства и направить её на различные цели, в том числе и на погашение действующего кредита или на оплату первого взноса по ней.

Банки рапортуют о снижении ставок семейной ипотеки ниже предписанных 6%

Ставки детской ипотеки в июне снизили Райффайзенбанк – до 5,69% годовых, Промсвязьбанк (ПСБ) – до 5,2% годовых, Севергазбанк – до 5% годовых. С 24 июня банк «Уралсиб» начнет выдавать ее под 5,49% годовых. Весной ставки ипотеки для семей с детьми уменьшили «Абсолют банк» (сейчас – 5,75% годовых), ВТБ и ТКБ – до 5 и 5,5% годовых соответственно. По словам представителей этих банков, сниженные ставки действуют для всех заемщиков, подходящих под условия программы, весь срок кредита.

«Полная стоимость кредита в зависимости от страховой программы может сильно отличаться от изначально указанной ставки, например, если речь идет не о личном, а о коллективном страховании, которое дороже обходится заемщикам», – предупреждает руководитель отдела развития и сопровождения обеспеченных кредитных продуктов Райффайзенбанка Оксана Матюшенко.

Льготную ставку могут получить те семьи, у которых с 1 января 2022 года по 31 декабря 2022-го родился второй или последующий ребенок. Для оформления кредита банк требует оформления личного и имущественного страхования. Первоначальный взнос составит не меньше 20% от стоимости жилья, максимальный срок кредитования — 30 лет. Базовая ставка будет действовать весь срок кредита. Заем можно получить как для готового, так и строящегося нового жилья. На Дальнем Востоке условия действуют и для вторичного рынка и жилых домов с участками. Максимальная сумма кредита — 12 млн рублей для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Для других регионов — 6 млн рублей.

В марте на встрече с главой ВТБ Андреем Костиным президент Владимир Путин потребовал, что банки «давали именно чистую процентную ставку 6% и ничего сверху не накручивали, чтобы никаких навязанных услуг не было». Костин в ответ пообещал, что возьмет это под личный контроль.

Предоставлять льготную ипотеку семьям, где родился второй или третий ребенок, Путин предложил в конце 2022 года, за несколько месяцев до очередных президентских выборов. Такие семьи получили право на субсидирование ипотечной ставки в размере, превышающей 6%, при покупке жилья на первичном рынке или рефинансировании ранее полученных ипотечных кредитов. Изначально льготную ставку семьи могли получить только на первые три года при рождении второго ребенка или на пять лет при рождении третьего ребенка. По истечении этого срока семья должна была выплачивать кредит в полном размере. В начале этого года в послании Федеральному собранию Путин признал, что программа почти не работает: льготой за все время воспользовались всего 4,5 тысячи семей. Причиной он назвал действующее ограничение срока субсидирования ставки. В апреле правительство расширило льготную ставку на весь срок кредита. По словам Путина, эта мера обойдется в почти 60 млрд рублей за 2022–2022 годы. В бюджете 2022 года на программу было заложено 5,9 млрд рублей.

Крупнейший российский банк — Сбербанк — сейчас обсуждает с Минфином автоматизацию и ускорение механизма компенсации банку доходов, недополученных по льготной ипотеке, сообщил недавно глава банка Герман Греф. «Мы получаем с большим опозданием компенсацию от государства, фактически это снижает нашу доходность, естественно», — пояснил он (цитата по ТАСС).

Важно, что если процентная ставка по ипотеке вырастет, федеральная программа все равно будет работать. Раньше банкам возмещали только разницу между льготной ставкой и ставкой Центробанка плюс 2%. Если организация оформила ипотеку под 11%, то рефинансировать ее по семейной ипотеке ей было невыгодно, поскольку государство возмещало только до 9,75%.

Стоит оговорить, что кредит по сниженной ставке выдает не банк, а государство делает так, чтобы Вы платили только 6%. Кредитная организация получит полностью всю сумму, которую она бы выдала заемщику без льготной программы. Недополученные средства банку компенсирует государство.

Участники семейной ипотеки могут приобрести жилье в новостройке или реструктурировать ранее оформленный кредит по ставке 6%. Разницу между льготной и стандартной ставкой погашает государство. Пониженный процент по кредиту действует в течение всего срока действия договора.

Субсидии для молодых семей — государство вносит за семью часть стоимости жилья.
Погашение ипотеки для многодетных — государство погашает семьям с тремя и более детьми до 450 000 рублей по ипотечному кредиту.
Льготная ипотека под 6,5% — часть процентов банку компенсирует государство.
Дальневосточная ипотека под 2% — программа рассчитана на молодые семьи и владельцев бесплатных гектаров на Дальнем Востоке.
Сельская ипотека от 0,1% — программа предназначена для приобретения жилья в сельской местности.

Льготная ипотека Путина ориентирована на семьи с двумя и более детьми, родившимися в период с 2022 по 2022 год включительно. В данном случае помощь от государства заключается в оплате части процентов по кредиту. Федеральная ипотечная программа предусматривает для таких семей снижение процентной ставки до 6% годовых на протяжении трех-восьми лет.

Пакет документов для получения семейной ипотеки включает в себя:

Заявление-анкету на предоставление кредита;
паспорта граждан РФ;
свидетельства о рождении детей справки, подтверждающие официальный доход (2-НДФЛ или по форме банка);
заверенные работодателем копии трудовых книжек супругов (или одного из них);

При необходимости банк запросит дополнительные документы.

«Росбанк Дом» рассматривает заявку на ипотечный кредит от 2 до 5 дней. Для зарплатных клиентов банка сроки рассмотрения заявления сокращаются. В этом случае для вынесения решения потребуется от 2 часов до 1 дня. Получить одобрение также можно через сервис «Росбанк Дом Экспресс». С его помощью вы узнаете предварительное решение за 10 минут.

Участие в государственной льготной программе позволит на привлекательных условиях купить квартиру на вторичном рынке (только в Дальневосточном федеральном округе) или в новостройке, готовый дом или его часть с земельным участком, а также рефинансировать ранее оформленный в другом банке ипотечный кредит. Максимальная сумма кредита в рамках господдержки составляет до 85% от стоимости приобретаемого объекта.

Свидетельство о рождении первого ребенка и/или последующих детей или ребенка, которому установлена категория «ребенок-инвалид» с отметкой о гражданстве РФ ребенка, либо свидетельство о рождении с записями о гражданстве РФ обоих родителей/единственного родителя.

* В целях реализации Постановления Правительства РФ от 30.12.2022 N 1711 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «ДОМ.РФ» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей» (далее — Программа).

Рефинансирование ипотеки для семей с детьми

Появление ребенка на свет не ранее 1 января 2022 года. Таким образом, семьи, в которых все дети родились до этого дня, не могут претендовать на льготные условия рефинансирования.
Приобретение жилья в новостройке. Субсидия не распространяется на покупку квартиры на вторичном рынке. Продавцом при этом может быть только юридическое лицо.
Первоначальный взнос по жилищному займу (как и раньше) составляет 20% и выше. Этот процент зависит от условий кредитования в том или ином банке.
Кредитно-финансовая организация, предоставляющая ипотеку, должна сотрудничать с АИЖК. Агентство предоставляет часть средств заемщику для выплаты долга.
Минимальная сумма заемных средств составляет 500 тысяч рублей, максимальная — 3 млн. Это условие действует для всех субъектов РФ, за исключением Москвы, Подмосковья, С.-Петербурга и Ленинградской области, где недвижимость может стоить дороже. В этих регионах возможна ипотека на суму до 8 млн рублей.
Заемщик обязан оформить страхование залогового имущества.
Минимальный срок выплаты льготной семейной ипотеки составляет 3 года, максимальный — 30 лет.
Оформить договор могут родители в возрасте от 21 года (на момент получения жилищного займа) до 65 лет (на момент погашения кредита).

Трудность в перекредитовании может возникнуть в том случае, если договор целевого жилищного займа оформляется одновременно с предварительным договором долевого участия или купли-продажи. В этом случае Росвоенипотека согласовывает пакет соглашений в комплексе, после чего одобряется рефинансирование ипотеки с господдержкой в 2022 году. Если участие в долевом строительстве предварительное, то с перекредитованием могут возникнуть трудности, т. к. нельзя будет обосновать цель — покупку недвижимости.

Предложить клиентам льготные условия перекредитования могут все российские банки. На 2022 год для этого нет никаких законодательных препятствий. Тем не менее, такие программы разработали далеко не все финучреждения. Единственным требованием для банка остается получение лицензии от ЦБ РФ и сотрудничество с АИЖК (ДОМ.РФ).

Еще одно важное условие — отсутствие просрочек при погашении действующего жилищного займа. Банки одобряют рефинансирование семейной ипотеки только кредитоспособным и добросовестным плательщикам. Если семья допускала задолженности при погашении кредита, рассчитывать на одобрение заявки на рефинансирование будет трудно.

При рождении ребенка списывается ли ипотека Сбербанка в 2022 году

Возможность уменьшить ставку за счет частичного досрочного погашения. Средства на погашение ипотеки при рождении детей выделяются государством. Механизмы такого финансирования рассмотрим ниже.
Снижение ипотеки при рождении второго ребенка. Сбербанк участвует в программе государственного субсидирования ипотеки для семей, в которых с 2022 года родился второй или последующий ребенок.
Изменение условий договора по соглашению с банком (ипотечные каникулы, реструктуризация долга).

Сумма кредита не превышает 6 млн. рублей, а для столичных регионов (Москва, С.-Петербург) — 12 млн. рублей.
Ипотечное жилье приобретено на первичном рынке (долевое строительство, продажа от застройщика). Исключение применимо для Дальнего Востока, где можно рефинансировать ипотеку, взятую на покупку жилья в сельской местности.
Родители-заемщики и дети должны иметь гражданство нашей страны.
Ставка 5 % действует в Сбербанке только при оформлении личной страховки. При отказе от страхования ставка увеличивается до 6 %.

Государственный. Средства выделяются из госбюджета при рождении второго ребенка. Актуальный размер субсидии – 453 026 рублей.
Региональный. С 2011 года при рождения третьего ребенка можно получить средства из областного бюджета. Размер субсидии устанавливается отдельно для каждого субъекта. Среднее значение по всей стране составляет 100 000 рублей. Данная сумма регулярно индексируется.

Еще одним финансовым помощником семей, имеющих детей, является льготная ипотека с госсубсидированием. Суть ее заключается в том, что при появлении в семье второго и последующих детей, начиная с 2022 года и по конец 2022 года, можно взять ипотеку по пониженной ставке 5-6 %, либо заключить соглашение о снижении ставки до указанного размера по ранее заключенному ипотечному договору (не зависимо от даты его оформления).

Супругам (одинокому родителю) не более 35 лет.
Признание семьи нуждающейся в жилье. Данный факт устанавливается муниципалитетом. Критерии нуждаемости:
- отсутствие жилья в собственности/соц.найме;
- метраж на одного человека менее учетной нормы (определяется отдельно для каждого муниципального образования);
- имеющаяся жилплощадь в аварийном состоянии;
- проживание в одной квартире с тяжело больным членом семьи.
Наличие средств на оплату оставшейся части жилья (в частности, на плановое гашение ипотечного кредита).

Ипотека 5 процентов при рождении второго и третьего ребенка в 2022 году ВТБ 24

Проблема семейного жилья в нашей стране очень актуальна в последнее десятилетие. Недвижимость, особенно в крупных населённых центрах, стоит довольно дорого, поэтому для большинства семей единственной возможностью остаётся покупка квартиры в кредит используя государственную поддержку в виде ипотеки 5% при рождении второго и третьего ребенка в 2022 году (в ВТБ или другом банке РФ).

Новый проект, предусматривающий льготную ставку для многодетных семей, рассчитан на 5 лет. Дальнейшее продление программы пока не предусмотрено и будет зависеть от текущей демографической и экономической ситуации в стране. Сейчас желающие могут взять ссуду на покупку жилья на срок до 30 лет. Последний зависит от различных факторов, например, цены недвижимости, ежемесячного заработка, первого взноса.

если соискателю ипотеки на момент рождения второго и следующего ребёнка исполнился 21 год. Кредит можно брать лицам, которые на момент окончания выплат по ипотеке будут не старше 65 лет;
льготные условия распространяются на членов семей, которые трудятся на протяжении 6 месяцев у одного работодателя;
ИП, имеющие прибыльный бизнес в течение года перед оформлением ипотеки;
если второй или третий ребёнок родился в семье в период между 1 января 2022 года и концом 2022 года;
возможно участие четырёх созаёмщиков: жена, муж или родители.

Программа не распространяется на детей, которые родились до момента начала действия программы. Также предоставляется помощь семьям, взявшим ипотеку до начала года. Её разрешается рефинансировать по новым условиям.

при рождении второго ребёнка льготный период снижения процентной выплаты продолжится 3 года;
при рождении третьего ребёнка — до 5 лет;
при рождении в отведённый период двух детей, если уже имелся один ребёнок, льготный срок увеличивается до 8 лет.

Ребёнок может родиться и до окончания срока действия субсидирования. Тогда программа автоматически увеличивается ещё на 5 лет. Таким образом, в каждом из рассмотренных случаев родители могут на протяжении 8 лет выплачивать меньшие суммы по кредиту.
Президентский указ не учитывает рождение сразу двух детей и даже больше. Однако, юристы утверждают, что льготная ипотека должна продлиться сразу на 8 лет.
Регулятор периодически пересматривает ключевую ставку, поэтому она может меняться. Если, например, сегодня она составляет 6%, то после окончания действия льготного периода выплачивать придётся ежемесячно по 9%.
Некоторое улучшение экономических условий в стране показывает, что регулятор будет понижать ключевую ставку в этом году. Если есть желание немного сэкономить, то следует дождаться очередного понижения процента и затем уже оформлять ипотеку.к содержанию ↑

для Московской области и Санкт-Петербурга доступна сумма от 1 до 12 миллионов рублей;
максимальный размер кредита для остальной части страны значительно ниже — до 6 млн рублей.

Проект предусматривает льготную ставку только для покупателей квартир на первичном рынке. При этом объект может быть готовым или только строящимся. Желающий получить ипотеку должен учитывать некоторые особенности, например, аккредитацию объекта Агентством по ипотечному кредитованию. Не стоит также забывать, что до окончания выплат квартира будет являться залоговым имуществом и её могут продать другому владельцу при несоблюдении контракта.
Перед оформлением ссуды жильё необходимо застраховать. Кроме того, банк потребует предъявить полис страхования жизни и здоровья будущего владельца. к содержанию ↑

Списание ипотеки Сбербанка при рождении ребенка в 2022 году: правовые нюансы, необходимые документы, условия и льготы

По ГК РФ, пункты соглашения обозначаются его сторонами. В связи с этим условия кредитного договора по ипотеке прописываются в двустороннем порядке. Значит, льготы при появлении в семье ребенка возможно получить только при наличии данного положения в договоре. В Сбербанке могут предоставить отсрочку при рождении детей, если заемщик участвует в программе «Молодая семья» .

Материнский сертификат, выдаваемый родителям при рождении второго и последующего ребенка, можно использовать в качестве первого платежа по ипотеке ( условия такого предложения подробно расписаны на сайте Сбербанке). Также им допускается покрыть начисленные проценты (полностью или частично).

В случае появления в семье сразу двоих малышей возможно частичное погашение долга. Семья получает от государства субсидирование ипотечной ставки, превышающей 6%, на протяжении 3 лет. Если у супругов уже был один ребенок до рождения двойни, льготный период продлевается до 5 лет.

В случае рождения в семье второго и последующего малыша в ряде регионов предусмотрено списание части основного долга по ипотечному кредиту. Сумма погашения эквивалента стоимости 18 кв. м жилой площади. Если рождается второй ребенок, компенсируется уже стоимость 36 кв. м. Для частичного погашения ипотечной задолженности на полагающуюся сумму предоставляется сертификат. Он направляется в банк.

Помощь молодым семьям (при рождении ребенка) в виде временной отсрочки полагается только при покупке жилплощади на первичном рынке. Но, прибегнув к рефинансированию договора жилищной ссуды, можно рассчитывать на субсидию от государства. Это при условии, что жилье изначально покупалось в строящемся здании и было сдано в эксплуатацию, когда уже выплачивалась ипотека.

06 Мар 2022 etolaw 77