Главная / Родительские права / Какие банки дают ипотеку в 2022г без первон ачального взноса

Какие банки дают ипотеку в 2022г без первон ачального взноса

Как всегда, мы постараемся ответить на вопрос «Какие банки дают ипотеку в 2022г без первон ачального взноса». А еще Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте не выходя из дома.

В качестве залога может выступать квартира в многоэтажном доме, которая расположена на территории населенного пункта, где оформляется заем.
Собственником имущества может быть любой член семьи заемщика. Однако при этом в обязательном порядке оформляется поручительство.
Банк дает в кредит не более 50% стоимости закладываемого жилья.
Сумма ипотеки — не более 15 млн российских рублей.
Процентная ставка — 11,45% годовых (фиксированная).
Максимальный срок выплаты — 20 лет.

На сегодняшний день имеется небольшой спрос не только на ипотечное кредитование, но и на квартиры на первичном рынке. Для его повышения застройщики нередко объединяются с банками и составляют специальные программы, чтобы дать возможность гражданам купить жилье в ипотеку под нулевой первый взнос.

Общие сведения

Поскольку для банков этот вид кредитования является невыгодным, для снижения возможного риска невыплаты кредитной суммы они используют разные способы:

Сумма ипотечного кредита обычно значительно превышает размер стандартного займа. Не забываем про сроки кредитования, банковский кредит выдается на срок не более 5 лет, а средний срок ипотеки составляет 20 лет.

На этот же параметр влияет ипотечная программа, которой пользуется клиент. Большинство граждан Беларуси имеет возможность получить кредит только на стандартных условиях. Но государство также предлагает приобрести жилье по одной из программ:

Как взять ипотеку в Беларуси

Вы вряд ли сможете оплачивать кредит по фиксированной банковской ставке. В большинстве учреждениях она плавающая и зависит от ставки рефинансирования центрального банка.
Внимательно читайте договор, многие учреждения повышают процентную ставку, начиная с 13 месяца ипотеки.
Учитывайте, что за жилье от застройщика вам нужно будет платить сниженную процентную ставку.

Взять ипотеку без первоначального взноса в Беларуси можно в рамках разных программ. Выгодные условия предоставляются тем, кто нуждается в улучшении жилищных условий, имеет несколько детей. Такие граждане получают помощь от государства в рамках льготного кредитования. Остальные граждане должны будут предоставить залог для уменьшения рисков банка.

Ипотека без первоначального взноса

Оформить предложение можно не во всех фин. учреждениях. Если вы не являетесь участником специальных программ, то придется быть готовым к предоставлению более полного пакета документов, повышению процентных ставок.

Как взять ипотеку без первоначального взноса

Ипотека без первоначального взноса в Минске может быть получена на дом или квартиру, которые являются ликвидными. Благодаря этому банки защищают свои интересы, при отсутствии платежей объект может быть продан для покрытия долгов.

Займы по программе «Рефинансирования» предназначается тем, чье жилье уже в ипотечном залоге другого финансового учреждения. Программа поможет изменить условия кредита, график и размер платежа. Здесь нет первого взноса, но сумма займа не должна быть больше остатка по имеющейся ипотеке. Еще выдвигается строгое требование в отсутствии просрочек по займу, что рефинансируется. Предполагается уплата от 11%. Средства выдаются на срок до 25 лет. Важно и наличие прав собственности у заемщика на жилье.

Если у вас имеется какое-то жилье в собственности, а его цена дает возможность взять под залог требуемую сумму для приобретения жилья, то никакой взнос можно не платить. Банком просто выдается требуемая сумма. Но следует учесть, что условия здесь не слишком привлекательные:

ОТП Банк

На сегодняшний день кредит на покупку жилья без добавления собственных финансов взять непросто, ведь большая часть банков требует внесения 5-20% от необходимой суммы. Это нужно потому, что банк хочет обезопасить собственные деньги и увериться в платежеспособности клиента.

Заемщики должны учитывать, что при размере первого взноса больше 70% от стоимости приобретаемого дома или квартиры, иногда выгодна замена ипотечного кредитования потребительским. Это позволяет не только проще оформить ипотеку без первой выплаты, но и уменьшить затраты. Вызвано это тем, что у потребительского кредита нет страховых выплат и комиссий, которые присущи ипотеке. Но такая схема выгодна не для всех, так как оформить ипотеку обычно решают люди, у которых для первоначального взноса есть гораздо меньшая сумма.

Можно ли купить квартиру под ипотеку без первоначального взноса?

Специалисты рекомендуют будущим заемщикам проверять возможность возмещения ипотеки. Для этого нужно на протяжении нескольких месяцев (не меньше полугода) откладывать на специальный счет деньги в размере примерного кредитного платежа. Если это не вызывает проблем и оставшихся средств будет хватать на проживание, можете смело оформлять ипотеку. При этом накопленную сумму можно использовать как первый платеж или отложить на случай каких-нибудь проблем.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? 7 способов

Но, решив купить квартиру в ипотеку без внесения первого взноса, покупатель берет на себя большой риск. Если платежеспособность заемщика уменьшится, после реализации квартиры он не получит ничего. Это вызвано тем, что первые месяцы основная часть платежей направлена на погашение процентов. При этом сумма долга остается прежней.

Любой российский гражданин, достигший установленного возраста и соответствующий требованиям кредитных организаций, в 2022 г. может оформить ипотеку без первоначальных взносов в Екатеринбурге. Такие кредитные программы позволяют заемщикам приобрести собственное жилье уже сегодня, а деньги за него выплачивать банку на протяжении последующих лет.

Особенности ипотечного кредитования без первоначального взноса

Оформление ипотеки без первых взносов также возможно в рамках специальных банковских программ рефинансирования. Чтобы получить одобрение по такой заявке, заемщик должен представить кредитору выписку об оставшейся задолженности по действующему ипотечному займу.

Какие банки могут выдать ипотеку в Екатеринбурге без первого взноса?

При подаче заявки на ипотеку по стандартной программе приобретаемое жилье предоставляется кредитору в залог. А при получении ипотечного займа без внесения первоначального взноса банковское учреждение может потребовать оформления дополнительного залогового недвижимого имущества, уже имеющегося у клиента в собственности.

Погашение ипотеки единым крупным платежом вне графика чрезвычайно выгодно заемщикам. Досрочное погашение понижает сумму начисляемых процентов и общую переплату. Такая возможность гарантирована Гражданским Кодексом РФ, но банкам досрочное погашение невыгодно. Поэтому в договорах предусматривают различные уловки. Это может быть штраф или комиссия. Также, заемщик обязан предупредить банк о досрочном погашении за 30 рабочих дней до внесения платежа. Чтобы обезопасить себя от комиссионных сборов, необходимо внимательно ознакомиться с кредитным договором и общими условиями ипотечной программы.

Возможность досрочного погашения

Клиент заключил кредитный договор в банке А со ставкой в 15% годовых, уже оплатил часть суммы.
Сотрудники банка Б находят такого заемщика и предлагают ему договор с 13% годовых.
Заемщик и банк Б заключают договор кредитования на сумму, достаточную для погашения кредита в А одноразовым платежом.
Клиент расплачивается с А и продолжает сотрудничать с Б о пониженной ставке.

Плавающие ставки

По мнению кредитных специалистов, 2022 г. становится лучшим для всех потенциальных покупателей жилья. Процентные ставки в банках снизились до показателей, ранее невиданных на российском кредитном рынке. Оптимально брать ипотеку в этом или следующем году, ждать больше нет смысла. Тем не менее, всегда важно помнить о погоне за выгодой со стороны финансовых организаций. Подводные камни могут содержаться даже в договорах с крупными, надежными банками.

Субсидии от государства. Перечень их довольно широк. Привилегии предусмотрены для молодых семей, учителей, врачей и других специалистов. Выделяемые средства можно направить на погашение первого взноса.
Материнский капитал. Выдают его за рождение 2-го или последующих детей. На сегодня сумма его составляет 453 026 руб. Этого будет достаточно для покрытия 10–20% стоимости приобретаемого жилья в большинстве регионов. Тем более, покупка жилья является одним из наиболее популярных направлений использования материнского сертификата. Но будьте готовы собирать больше бумаг и ждать одобрения от ПФР.
Военная ипотека. Этот вариант, как понятно из названия, доступен лишь военным. Предварительно нужно стать участником накопительно-ипотечной системы. Многие банки предлагают отдельные программы для таких граждан. Важный ее плюс – возможность использовать накопления не только для погашения первого взноса, но и последующего внесения ежемесячных платежей (т. е., по сути, государство возьмет на себя обязательство погашать задолженность, но только в рамках установленной суммы ежегодных начислений).
Завышение стоимости недвижимости. Это «серая» схема. Сложность заключается в поиске продавца, который бы согласился написать в договоре купли-продажи большую стоимость и расписку о получении несуществующего первого взноса. Ведь в случае отмены сделки человек рискует получить требование вернуть якобы переданные деньги. Такая сделка может не состояться и из-за несоответствия оценочной стоимости недвижимости тому, что написано в договоре.
Получение займа у застройщика. Схема проста: застройщик вносит в банк за вас первый взнос, но увеличивает на эту сумму стоимость жилья. Но на подобный шаг идут не все строительные компании.

Такая программа доступна клиентам, которые хотят оформить ипотеку в Росбанке и не имеют денег для первого взноса. Однако в собственности уже должна быть квартира. Например, такой вариант кредитования подойдет семьям, которые решили приобрести новую квартиру, а старую продать.

Как оформить ипотеку без первого взноса?

есть риск утраты имущества в случае невыполнения обязательств перед банком;
банки одалживают меньшую сумму в процентном соотношении от стоимости залога, чем при оформлении классической ипотеки;
недоступность программы для части населения – к оформлению ипотеки обычно прибегают люди, не имеющие собственного жилья, поэтому и в залог им предоставить нечего.

Без взноса в Москве и в других городах следует рассматривать программу «Молодая семья» (социальная ипотека). Для молодой семьи действует ряд льгот. Можно получить от государства субсидию до 35% стоимости квартиры.

Ипотека без взноса под материнский капитал, на текущий момент, наиболее выгодна в Сбербанке (от 12% годовых) и Уралсибе (10,8%). В Райффайзенбанке можно взять ипотеку без первоначального взноса с материнским капиталом под 12,5% годовых, но только если у вас официальный доход по 2 ндфл, если по форме банка, то тогда нужно найти 10% ПВ. Отзывы о данных банках только положительные.

Взять в долг

Для каждого застройщика первоначальный взнос по ипотеке является головной болью. У большинства населения просто нет денег на него. Тем более, что при приобретении квартиры в новостройке в ипотеку приходиться оплачивать еще и аренду квартиры пока строится дом.

Например, при стоимости недвижимости 3500 тыс. руб., минимальном ПВ 700 тыс. руб., сумма ипотеки составит 2800 тыс. руб. Если процентная ставка по кредиту 10% годовых, при сроке кредитования 15 лет, сумма ежемесячного платежа составит 30,1 тыс. руб.

2 СПМ Банк

Обратиться в банк, где заемщик является постоянным клиентом: имеет вклад, карту банка, получает на счет зарплату. Это позволит получить ипотеку на самых лояльных условиях.
Погасить все имеющиеся кредиты до подачи заявки. Если задолженность выходила на просрочку, обращаться в банк за новым кредитом следует, спустя не менее 180 дней после ее погашения.
Заработать себе в банке-кредиторе положительную кредитную историю, воспользовавшись потребительским кредитом, кредитной картой, овердрафтом и т. д.
При наличии дополнительных доходов подтвердить их документально. Например, принести договора аренды, выписку по депозитному счету и т. д.

Подача заявки

При покупке недвижимости в новостройке, застройщики часто предлагают заемщикам приобрести квартиру, не обращаясь в банк. Сделки осуществляются по договоренности сторон, ПВ согласовывается также по договоренности меду покупателем и продавцом.

Ипотеку по другим государственным программам для военных, молодых учителей и учёных можно также получить в этих банках, так как они выступают партнёрами государственного АИЖК. В каждом регионе нашей стране есть ещё и другие финансовые учреждения, которые предоставляют ссуду на покупку недвижимости, где вместо первоначального взноса можно предоставить сертификаты государственного образца по определённым программам.

Материнский капитал и другие государственные программы в качестве первоначального взноса

Стать участником накопительно-ипотечной системы;
Через 3 года с момента регистрации в программе подать заявку в Росвоенипотеку;
При получении разрешения на ипотеку на предыдущем шаге найти банк, работающий с военной ипотекой;
Выбрать подходящий объект жилой недвижимости, который может находиться в любом регионе страны;
Подписать необходимые документы и стать собственником квартиры или дома.

Вариант 5. Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Если нет денег, чтобы заплатить банку первый платёж, тогда можно обеспечить кредит залогом, например, автомобилем. В настоящее время такие займы доступны в банке ВТБ 24, Сбербанке и в финансовом учреждении «Банк Советский». Эти банки предлагают своим потенциальным заёмщикам программу под названием «Улучшение жилищных условий».

11 Мар 2020 etolaw 232