Главная / Дарение (дарственные) / Снизится Ли Процентная Ставка По Ипотеке В 2022

Снизится Ли Процентная Ставка По Ипотеке В 2022

Средний срок ипотечных кредитов растет уже не первый год: если в 2022 году он не превышал 17 лет, то к концу этого года превысит 21 год, а по итогам 2022 года достигнет 23 лет. Это примерно соответствует трети средней продолжительности жизни в России, указывает НКР.

В 2022 году рынок ипотеки достигнет рекордных показателей: 5,5-5,6 трлн рублей против 4,4 трлн рублей годом ранее, говорится в исследовании НКР, которое изучил Forbes. На такой рост повлияли льготные программы по жилищному кредитованию и низкие ставки по ипотеке.

По прогнозу Альфа-банка объемы ипотечного кредитования сократятся примерно на 20-30%. То есть в следующем году в стране будет выдано примерно 4,8-5 трлн рублей ипотечных кредитов, говорит директор департамента развития залогового кредитования Альфа-банка Артем Иванов. Спрос на жилищные кредиты, по его словам, будет сокращаться примерно на 10-15% как на новостройки, так и на готовое жилье.

В следующем году ставки по ипотеке могут превысить 10%. В 2022 году рынок снизится на 10% — до 5 трлн рублей, но этот показатель будет выше, чем за любой другой год, кроме 2022-го, говорится в материалах НКР. Число выданных кредитов может упасть на 20-25% по сравнению с текущим годом, но это будет частично компенсировано тем, что вырастет средний размер ипотечного кредита. Он к концу 2022 года прибавит 10-12% и достигнет 3,6 млн рублей.

Ставки по ипотеке с высокой вероятностью превысят 10%, говорит директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Людмила Кожекина. По ее словам, рост ипотечного кредитования в 2022 году замедлится на фоне повышения процентных ставок, и в связи с исчерпанием платежеспособного спроса и низких темпов роста доходов населения. С другой стороны, из-за роста цен на недвижимость часть потенциальных заемщиков отложат решение о покупке недвижимости. Но замедление будет не таким сильным из-за роста среднего чека ипотечного кредита, говорит она. Портфель ипотечных кредитов вырастет в 2022 году в пределах 15-17% против 27% по итогам 2022 года, прогнозирует Кожекина.

По потребительским кредитам и ипотеке банки будут пересматривать ставки более плавно, чем по депозитам, считает пресс-служба ПСБ. Ставки по этим продуктам могут вырасти на 1,5–2 процентных пункта по итогам первого квартала, говорит представитель пресс-службы.

После сегодняшнего заседания ЦБ среднерыночные ставки по депозитам могут достичь двузначных значений и вырасти до 10–11%, сообщает пресс-служба ПСБ. Это, с одной стороны, повысит интерес вкладчиков к классическим банковским сберегательным продуктам, а с другой — усилит конкуренцию на рынке привлечения вкладов.

Ключевая ставка — это процент, под который Центральный банк даёт деньги в долг российским банкам. За счёт роста ключевой ставки Банк России повышает стоимость денег и снижает их доступность. Простыми словами: деньги для банков становятся дороже, они, в свою очередь, дают их бизнесу и населению под более высокий процент — денег на руках у людей становится меньше, спрос на товары и услуги падает, цены не растут.

По предположению директора группы рейтингов финансовых институтов агентства АКРА Ирины Носовой, ставки по ипотеке в России перестанут расти не раньше третьего квартала 2022 года. «Они могут остановиться в конце первого полугодия и продержаться какое-то время, но даже это — оптимистичный сценарий», передаёт слова Носовой «РИА Новости».

Иными словами, цены в России растут быстрее, чем ожидал Центральный банк. Чтобы сдержать их, регулятор повышает ключевую ставку. Это уже восьмое повышение подряд. В прошлый раз, в декабре 2022 года, ЦБ также поднимал ставку на 1 процентный пункт, объясняя своё решение быстро растущей инфляцией.

«Свою задачу льготная ипотека на новостройки выполнила. Она должна была поддержать строительную отрасль в острый ковидный/постковидный период. Теперь правительство перенаправило фокус на более адресную семейную ипотеку, — объясняет Михаил Кочеров. — Думаю, что после 1 июля 2022 года льготная ипотека будет официально завершена».

По данным ЦБ РФ, на 1 ноября 2022 года средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам, выданным в течение предыдущего месяца (то есть октября), составляла 7,7%. К концу декабря рост составил более 1 п. п. Так, по подсчетам банка «Дом.РФ», сегодня средневзвешенная ставка составляет 9,2%.

Подскочившие цены на жилье не оставили в стороне и размер ипотечного кредита: он тоже рос. Если еще полгода назад, в июле 2022-го, он составлял чуть больше 3 млн рублей, то в декабре достиг 3,71 млн, сообщает Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). Это рекордный показатель за всю историю российского ипотечного рынка. Для сравнения: год назад размер среднего жилищного кредита был меньше на 1 млн рублей. Рост за год составил 36,6%.

Первая версия программы льготной ипотеки, действовавшая на рынке с середины 2022-го по середину 2022 года, дала свои плоды: рынок новостроек не просто устоял, а набрал «жирка»: вырос спрос, резко пошли вверх цены. С 1 июля 2022 года спрос снизился, поскольку условия льготной программы изменились.

Первое повышение случилось в марте: с исторически минимальной 4,25% ставка осторожно выросла до 4,5%. В мае — до 5%, в июне — до 5,5%. В конце июля она поднялась сразу на 1 п. п, к концу октября — еще на 1 п. п и 17 декабря — снова. Сейчас ключевая ставка равна 8,5% — это ровно вдвое выше, чем год назад. Последний раз мы видели такую ключевую ставку аж в октябре 2022-го.

Изменения по ипотеке: «Сбер» и Альфа-Банк повысили ставки, «Тинькофф» запускает новую схему

«Тинькофф» анонсировал запуск цифровой ипотеки. Как сообщили в банке, его схема ипотечного кредитования не имеет аналогов на российском рынке: оформление документов и выдача кредита будут происходить полностью онлайн, клиентам не нужно будет приезжать в офис ни на одном этапе сделки, включая оформление электронной подписи. На первом этапе клиентам «Тинькофф» будет доступно рефинансирование ипотечных кредитов других банков. До конца 2022 года банк также запустит оформление ипотеки на первичное и вторичное жилье. В рамках ипотечного кредитования «Тинькофф» обещает на всех этапах полностью сопровождать сделку, включая взаимодействие с Росреестром. Клиенту даже не нужно будет ходить в многофункциональный центр — банк самостоятельно зарегистрирует залог и безопасно произведет все расчетные операции между покупателем и продавцом, подчеркивается в релизе. Все документы по ипотечной сделке будут подписываться в электронном виде — с помощью усиленной квалифицированной электронной подписи, которую банк выпустит для клиента в случае необходимости. Представитель «Тинькофф» приедет к клиенту в удобное место и время.

Челябинвестбанк снизил ставку по ипотеке с господдержкой. Кредит по такой программе теперь можно получить под 6,1% годовых. Согласно условиям программы, ипотека выдается на квартиру в новом или строящемся многоквартирном доме либо на покупку жилого дома с земельным участком. Недвижимость должна приобретаться непосредственно у застройщика. Минимальный первоначальный взнос при покупке квартиры — 15%, при покупке дома — 20%. Минимальная сумма кредита составляет 300 тыс. рублей, максимальная — 3 млн рублей независимо от региона расположения недвижимости. Кредит выдается на срок до 15 лет. Заемщик может отказаться от страхования жизни и трудоспособности (процентная ставка увеличится на 0,5 п. п.) и от страхования приобретаемого жилья (ставка также увеличится на 0,5 п. п.).

Банк ДОМ.РФ улучшил условия ипотеки на покупку индивидуального дома не старше двух лет у застройщика или первого собственника: ставка снижена на 3,1 п. п. Кроме того, с 40% до 20% снижен первоначальный взнос по кредиту. Оформить ипотеку можно по ставке от 9,8%, срок кредитования — до 30 лет. Минимальная ставка доступна зарплатным клиентам, сотрудникам медицинской или научной сферы, подтверждающим доход дистанционно с помощью выписки из Пенсионного фонда РФ. Банк также снизил ставки по ипотеке с господдержкой на 0,15 п. п. Теперь получить льготный кредит на покупку квартиры в новостройке, индивидуальное строительство жилого дома или приобретение жилого дома с земельным участком клиенты «с улицы» могут под 5,75% годовых. Обновленная ставка по льготной военной ипотеке составила 6,25%. Одновременно банк повысил ставки по базовым ипотечным программам. Размер повышения составил до 1,5 п. п. в зависимости от программы.

Альфа-Банк повысил ставки по базовым программам кредитования. Размер повышения составил до 1,3 процентного пункта в зависимости от программы. Теперь получить в банке кредит на покупку строящегося жилья клиенты «с улицы» могут под 11,89—12,39% годовых. Кредит на покупку готового жилья предоставляется под 12,19—12,69% годовых при приобретении квартиры и под 13,19% годовых — при покупке жилого дома с земельным участком. Рефинансировать действующий ипотечный кредит стороннего банка стало доступно под 11,99% годовых при залоге квартиры и 12,99% годовых — при залоге жилого дома с земельным участком. Минимальный первоначальный взнос заемщика составляет 10% собственных средств от стоимости квартиры в строящемся доме, 15% — от стоимости готовой квартиры и 50% — от стоимости дома с земельным участком. Сумма финансирования может достигать 70 млн рублей, а срок — 30 лет. Для зарплатных клиентов банка, а также при приобретении недвижимости у партнеров банка предоставляется скидка к ставке в размере 0,4 п. п. При отказе клиента от личного и/или титульного страхования ставка увеличится на 2 п. п. При неподтвержденном доходе надбавка к ставке составляет 0,5 п. п.

Абсолют Банк снизил процентную ставку по одной из самых востребованных ипотечных программ — «Семейной ипотеке» на 0,25%. Оформить льготную ипотеку в «Абсолюте» теперь можно по ставке 5,74% годовых на срок до 30 лет. Получить кредит на покупку квартиры или рефинансировать существующую ипотеку в Абсолют Банке по семейной программе с господдержкой могут не только семьи с двумя детьми, но и родители, чей единственный ребенок появился на свет с 1 января 2022 года по 31 декабря 2023 года. В качестве первоначального взноса, а также для частичного или полного досрочного погашения кредита в Абсолют Банке заемщики могут использовать материнский капитал. Подать заявку и получить одобрение можно дистанционно на сайте банка.

Условия получения ипотеки в 2022 году — что будет со ставками по ипотечным кредитам в России

Ипотека на жильё — форма кредитования, при которой в качестве залога клиент выставляет объект жилой недвижимости. Деньги могут быть выданы не только на покупку жилья, но и на другие цели. Главное, чтобы в собственности клиента было ликвидное жильё без обременений, которое кредитор возьмёт в залог на время действия кредитного договора.

В 2022 году минимальная процентная ставка по ипотеке составляет 2%. Оформить ипотечный кредит предлагают 135 банков. Точные условия будут известны после одобрения, а с базовыми можно ознакомиться на Выберу.ру. Заёмщики могут получить новый ипотечный кредит или рефинансировать первоначальный.

Оформление ипотечного кредита происходит в несколько этапов, и один из них — регистрация права собственности на приобретаемое жильё. С момента покупки квартиры гражданин имеет право владеть, пользоваться и распоряжаться квартирой по своему усмотрению, в т. ч. делать ремонт, регистрироваться и проживать. Регистрация и вселение третьих лиц, а также продажа ипотечной квартиры или её сдача в аренду допускаются только с согласия банка.

Есть требования и к участникам сделки. Если продавец и покупатель состоят в близком родстве, продавец должен подтвердить, что ему есть где жить, предоставив свидетельство о праве собственности, выписку из ЕГРН или паспорт с пропиской по другому адресу. Если ипотеку оформляет один из супругов, нужно предоставить письменное разрешение второго супруга, заверенное нотариусом, или брачный контракт. В ином случае допускается только покупка объекта в долевую собственность.

Сейчас процентные ставки по ипотеке привлекательны. Средневзвешенный показатель на ноябрь 2022 года составлял 7,7%, а к концу декабря — уже 10%. Ипотечный кредит по госпрограмме можно получить по льготной ставке, которая начинается от 6% годовых. Гражданам, которые задумываются о покупке жилья в ипотеку, лучше заняться этим уже сейчас, потому что не исключён рост ставок в 2022 году.

По его словам, все будет зависеть от развития ситуации с инфляцией, динамики ключевой ставки и изменения стоимости денег на рынке. Если инфляция снизится, то сначала будет подорожание ипотеки, потом стабилизация ее стоимости и затем снижение ставок по ней.

«Предпосылки определенные к тому, чтобы ставки стали выше 10%, на сегодня существуют. Я думаю, что на это, конечно, надо будет посмотреть в январе-феврале, — заявил зампред Сбербанка. — С другой стороны, мы прекрасно понимаем, что у этого рынка есть свои ограничения, я имею в виду с позиции как раз спроса и возможностей населения, поэтому это всегда будет такой в каком-то смысле баланс».

Еще один способ вернуть уплаченные средства- имущественный вычет с процентов. Выплата может составлять до 13% от суммы уплаченных процентов по ипотечному кредиту (но не более 390 тысяч рублей). За вычетом могут обратиться оба супруга. Тогда максимальная сумма к возврату составит 780 тысяч рублей.

При приобретении жилья в ипотеку и при наличии официальной работы, любой человек может оформить имущественный вычет и получить часть уплаченных за квартиру денежных средств. Максимальный размер имущественного вычета для одного человека составляет 260 тысяч рублей. Если гражданин состоит в браке, то вернуть имущественный вычет могут оба супруга. В таком случае можно вернуть 520 тысяч рублей.

Программа рассчитана на семьи, в которых с 1 января 2022 года по 31 декабря 2022 года, родился ребенок. Такие семьи могут оформить ипотеку или рефинансировать ипотечный кредит по ставке 6%. По условиям программы ипотека может быть выдана в размере до 6 млн рублей на срок до 30 лет.

Выгодная мера поддержки для многодетных семей, в которых с 1 января 2022 года по 31 декабря 2022 года родился третий или последующий ребенок. Средства в размере 450 тысяч рублей можно использовать для погашения ипотеки. Одним из важных условий является то, что кредитный договор должен быть подписан до 1 июля 2023 года.

Эпоха высоких ставок; это надолго

Сейчас в стране «крайне высокий» уровень инфляции, отмечает управляющий партнер компании «Метриум» Надежда Коркка: в январе она составила 8,7% в годовом исчислении, что является максимумом с февраля 2022 года. Если Центробанк дальше будет повышать ключевую ставку, ипотечные ставки могут достичь 11-12%.

Есть и еще один вариант: можно обратить внимание на аренду, указывает основатель IT-компании Realiste (разработала искусственный интеллект для мгновенной оценки недвижимости) Алексей Гальцев. На фоне потенциального повышения ипотечных ставок до 11-12% в 2022 году снимать жилье может быть выгоднее.

Если для человека сейчас актуальна покупка жилья, откладывать ее точно не стоит, говорит Надежда Коркка из «Метриума». По ее словам, даже если в этом году взять ипотеку по более высокой ставке, это все равно поможет сохранить сбережения: цены на квартиры продолжают расти. Откладывая сделку сейчас, можно упустить выгодные варианты.

Также есть вероятность, что возобновится субсидирование ипотеки со стороны государства, добавляет Алексей Попов из «Циан.Аналитики». Но поддержка уже не будет такой же массовой, как в 2022-2022 или в 2022-2022 годах. Тем, кто планирует все же отложить оформление ипотеки, нужно ориентироваться на адресные льготы либо взять паузу на год-два, советует он.

«Думаю, россияне еще долго не увидят дешевых денег, которые можно было получить в 2022–начале 2022 года, поэтому, если возникла необходимость в улучшении жилищных условий, это стоит сделать сейчас», – также полагает специалист по банковскому сектору, руководитель представительства инвестиционного Фонда ANIF в России Сергей Григорян.

ЦБ повысил ставку до 9,5%

Цены в России продолжают расти: в феврале годовая инфляция составила 8,8%. По мнению ЦБ, это связано с устойчивым ростом внутреннего спроса на товары, который опережает возможности расширения производства — например, из-за нехватки рабочей силы и перебоев в логистических цепочках. Люди покупают всё больше из-за доступных кредитов и роста реальных заработных плат, а откладывают на сбережения всё меньше, так как ожидают, что деньги будут быстро обесцениваться.

Не каждый заемщик знает, можно ли уменьшить процент по ипотеке. Банки не заинтересованы в потери части своей прибыли, поэтому не афишируют, на каких основаниях могут быть пересмотрены условия договора. К ним относятся, например, различные льготы. Однако у них есть свой вариант, как снизить процент по действующей ипотеке – провести реструктуризацию кредита. Это может быть действительно выгодной сделкой, особенно если проводить ее на первых этапах выплаты ипотеки, когда выплачена меньшая часть от суммы начисленных процентов. В данном случае снижение ставки по ипотеке 2022 обусловлено заключением договора с другим банком, условия кредитования которого более выгодные. Новый банк досрочно погашает задолженность клиента в старом кредитном учреждении, после чего необходимо пройти всю процедуру по оформлению ипотеки заново.

С заявлением на рефинансирование кредита на более выгодных условиях можно не только в другие кредитные учреждения, но и в свой банк, в котором была оформлена ипотека. Например, при рождении ребенка уровень доходов семьи часто снижается. Это следует подтвердить представленной в банк справкой о доходах по форме 2-НДФЛ.

Добиться снижения процентной ставки по действующему договору с банком через суд практически невозможно – на условия соглашения не влияет ключевая ставка ЦБ РФ, рыночная ситуация, политика кредитного учреждения. Снижение ставки – право, а не обязанность банка, поэтому обращение с иском в 99% случаев обречено на провал, при этом клиенту придется выплатить еще и судебные издержки.

Ипотечное кредитование для многих семей является единственной возможности приобрести собственное жилье. Однако повсеместной данную программу назвать сложно, так как банки России выставляют достаточно жесткие условия к заемщикам и устанавливают сравнительно высокие процентные ставки. Учитывая длительный период кредитования, разница даже в один процент выйдет в крупную сумму денег. Как снизить процент по ипотеке – вопрос, который крайне актуален как для тех, кто только собирается оформлять данный кредит, так и для тех, кто уже его выплачивает тот или иной период времени.

сократить срока кредитования (в результате снижается размер переплаты);
заплатить максимальный первоначальный взнос (тем самым можно достигнуть уменьшения не только размер долга, но и процентной ставки, так как для банка такой заемщик выглядит более платежеспособным);
не забыть о возможности получить имущественный налоговый вычет.

Согласно прогнозу рейтингового агентства «Национальные кредитные рейтинги», ставки по ипотеке в 2022 году могут подниматься до 9—10% годовых. Вместе с тем, по мнению опрошенных RT специалистов, доступность жилищных кредитов в России продолжит оставаться высокой за счёт действующих льготных программ.

Традиционно банки внимательно следят за изменением ключевой ставки ЦБ и уже на основе принимаемых регулятором решений самостоятельно определяют варианты предложений по своим финансовым продуктам. Как отметила Эльвира Набиуллина, по мере дальнейшего ужесточения денежно-кредитной политики банковские займы продолжат дорожать. Тем не менее проценты по кредитам в стране будут расти медленнее инфляции и ключевой ставки, подчеркнула глава регулятора.

Наблюдаемую динамику специалисты объясняют действиями Центробанка. В 2022 году регулятор в рамках борьбы с инфляцией начал ужесточать денежно-кредитную политику. Так, с марта по декабрь ЦБ семь раз повышал свою ключевую ставку и поднял её с 4,25 до 8,5% годовых. Предполагается, что таким образом Банк России сможет охладить потребительский спрос и сдержать дальнейший рост цен.

Так, на сегодняшний день у семей с одним и более детьми, родившимися после 1 января 2022 года, есть возможность взять ипотеку под 6% годовых. В этом случае максимальная сумма кредита зависит от региона: для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей это 12 млн рублей, а для остальных субъектов страны — 6 млн рублей.

«Субсидированные программы и дальше будут оставаться для россиян доступным способом решения жилищного вопроса. Я не исключаю, что льготную ипотеку под 7% годовых власти продлят до конца 2022 года, но, возможно, в несколько иной форме», — рассказал RT шеф-аналитик ГК «ТелеТрейд» Пётр Пушкарёв.

Если власти решат не продлять программу льготной ипотеки, объем выдач будет скромнее — около 4,5 трлн рублей, прогнозирует ВТБ. По оценке ВТБ, сегодня в России 4,4 млн врачей и учителей, которые в случае завершения госпрограммы 1 июля не смогут воспользоваться льготными условиями.

«Во многом эта потребительская активность связана с тем, что большое число клиентов утилизируют ранее принятые решения по низким ставкам, которые одобрялись в октябре-ноябре прошлого года. Понимая, что этот год будет годом роста ставок, люди пользуются этими решениями, которые были вынесены по этим заявкам. Это переходящий спрос прошлого года, он исчерпается в течение первого квартала», — пояснил он.

«Тех объемов, которые были в прошлом году — 5,7 трлн рублей продаж, рынок в этом году не покажет. Наш умеренно-оптимистичный прогноз состоит в цифре 5,2 трлн рублей. Но здесь нужна оговорка: мы этот прогноз для себя сформулировали с учетом того, что господдержка, которая у нас 1 июля завершается, будет модернизирована и получит более адресное преломление в сторону социальных категорий жителей нашей страны, прежде всего, учителей и врачей. Мы рассчитываем на то, что это случится, потому что мы эту тему поднимали и в прошлом году достаточно активно», — сказал он журналистам.

Москва. 3 февраля. INTERFAX.RU — В 2022 году если программа господдержки ипотеки будет продлена, российские банки могут выдать 5,2 трлн рублей ипотечных кредитов, а если ее не продлят — около 4,5 трлн рублей, что сопоставимо с результатом двухлетней давности, считает зампред правления ВТБ Анатолий Печатников.

Печатников отметил, что январь 2022 года неожиданно стал крайне высоким месяцем с точки зрения выдачи ипотеки: банки выдали за месяц 327 млрд рублей кредитов, что на 24% больше января 2022 года. Рекордный спрос на ипотеку вызвали ожидания по росту ставок, объясняет он.

Что будет с ипотекой с изменением ключевой ставки

Еще в декабре ставки банков были ниже 10%, поэтому в февральском повышении отчасти уже заложено очередное решение ЦБ. Другое дело, до каких пределов может подорожать стоимость жилищных кредитов. Они, скорее всего, останутся двузначными и будут следовать за действиями регулятора. Для банков маржинальность ипотеки плюс 2-2,5% к ставке ЦБ. Соответственно, если Банк России и дальше будет ужесточать политику, то ипотека будет стоить 12% и выше. Но происходить это будет плавно, говорит руководитель проекта Ipotek.ru Дмитрий Овсянников:

В начале февраля появилась статистика ставок по ипотеке от «Дом.РФ». У крупнейших банков они теперь больше 10% и на новостройки, и на готовое жилье. Для примера: онлайн-калькулятор «Сбера» рассчитывает кредит на покупку квартиры стоимостью в 10 млн по ставке, превышающей 11%. ЦБ уже почти год планомерно ужесточает свою политику.

Не исключением, согласно всем прогнозам, станет и нынешнее заседание. Соответственно, стоит ожидать, что условия выдачи ипотеки и дальше будут ухудшаться. Льготная госпрограмма пока продолжается. Но с максимальной суммой займа в 3 млн она актуальна далеко не для всех регионов. Хотя и сейчас можно получить обычный и недорогой кредит на новостройку. Разницу с рынком компенсируют застройщики, одновременно поднимая цены на квартиры, рассказывает риелтор Александр Харыбин:

Дмитрий Овсянников руководитель проекта Ipotek.ru «Давайте вспомним, что было у нас в декабре 2014-го, когда за один день ключевая процентная ставка скакнула с 12 процентных пунктов до 17. То есть если будет вот такое резкое повышение, то это моментально остановит спрос на ипотечные кредиты. А до тех пор, пока повышение идет медленно и плавно, спрос, конечно, сокращается с увеличением процентной ставки, но не так сильно».

В то же время подорожают и другие кредиты, в том числе для бизнеса. Конечно, есть программы льготного кредитования, например, для аграриев. Но в четверг «Коммерсантъ» сообщил, что лимиты по этим программам для фермеров исчерпаны. И поэтому Минсельхоз рекомендовал предпринимателям, чтобы не провалить посевную, обращаться в банки за деньгами по коммерческим ставкам. А те, кстати, уже поднимают ставки для бизнеса. По действующим кредитам они сохраняются. Но, например, по овердрафту уже предупредили о повышении, рассказывает основатель сети семейных кафе и фабрики «Андерсон» Анастасия Татулова:

Эксперты рассказали, какими будут ставки по ипотеке в 2022 году

Специалист «Циан.Аналитики» Виктория Кирюхина объясняет, что рост ключевой ставки играет прежде всего против вторичного рынка жилья, поскольку на первичном рынке действуют программы субсидирования и льготы. В декабре прошлого года, когда ключевая ставка составляла 8,5%, а средняя ставка по ипотеке была в диапазоне 9,0–9,5%, банки выдавали кредиты на жилье в новостройках под 5,88% годовых в среднем. Поэтому сохраняется высокий спрос на жилье, хотя ставки по не субсидируемым застройщиками кредитам существенно выросли.

По расчетам аналитиков «ДОМ.РФ», в настоящее время в российских банках, входящих в топ-15, ипотека выдается по средней ставке около 10,5%. После решения ЦБ, считают эксперты, средняя ставка может превысить 11-12% (просто банки реагируют на изменение ключевой ставки не сразу).

Как бы то ни было, к настоящему моменту средние ставки на ипотеку в новостройках составляют у нас 10,44% (без учета льготных программ и субсидий). Об этом сообщила Надежда Коркка из компании «Метриум». По словам эксперта, есть вероятность, что к середине 2022 года ипотечные ставки поднимутся до 12-13%.

Цены на «вторичку» могут даже снижаться по причине ослабления спроса, полагает Денис Гаджиев (компания «НДВ Супермаркет Недвижимость»). Но, по словам эксперта, этот процесс быстрым не будет — рынок вторичного жилья инертен, и средние показатели цены меняются на нем медленно.

Директор «Этажей» Ильдар Хусаинов предположил, что стоимость вторичного жилья в России может начать опускаться уже в мае-июне этого года, потому что на это есть причины. Во-первых, в начале года объем предложения на рынке готового жилья подрос на 8%, хотя число соответствующих поисковых запросов снизилось на 20–25%. Во-вторых, упал спрос на ипотечные консультации. А ведь рынок еще не почувствовал, что выросла ключевая ставка!

Восьмой — оформление налогового вычета, который фактически возвращает часть денег, потраченных на покупку квартиры и выплату процентов по кредиту. Полученную сумму (до 260 тысяч за покупку объекта и до 390 тыс. руб. по процентам в 2022 году) можно потратить на досрочное погашение ипотеки и снизить срок кредита или размер ежемесячного платежа.

Седьмой — крупный первоначальный взнос. Кредитор рассматривает внесение большой суммы по ипотеке как подтверждение финансовой благонадежности заемщика — наряду с его занятостью и уровнем дохода. Для клиентов с низким первым взносом в банке может действовать надбавка к ставке. Например, в ВТБ она составляет 0,7 пп к базовой ставке при взносе менее 20% стоимости недвижимости (не распространяется на госпрограммы).

Второй — дисконты в рамках партнерских программ. Сегодня почти все крупнейшие компании предлагают возможность субсидирования ставки. Ипотека «под 0%» в первый год доступна у таких крупных девелоперов, как группа компаний «Самолет», «Инград», «ПИК», А101 и «Донстрой». Застройщикам это помогает активнее реализовать свои проекты, а клиентам — снизить финансовую нагрузку в первые месяцы выплаты кредита. При такой субсидии покупатель несет основные расходы по кредиту лишь со года его обслуживания. Сэкономленные средства он может направить на ремонт и обустройство нового жилья. Сейчас клиенты ВТБ до 40% ипотечных сделок на новостройки оформляют именно в рамках партнерских программ. Для получения дисконта к ставке клиенту необходимо обратиться к застройщику. Также ВТБ развивает партнерские скидки на вторичном рынке жилья. Например, дисконт к ставке могут получить заемщики при сотрудничестве с компанией «Этажи» и некоторыми другими посредниками.

Шестой — использование материнского капитала. Эти средства можно направить для формирования первоначального взноса или погашения кредита. В 2022 году после рождения первого ребенка планируется выплата более 500 тыс. руб. (это примерно 30% первого взноса при покупке двухкомнатной квартиры в спальном районе Москвы), а при рождении второго — 665 тыс. руб. (почти 40% от того же первоначального взноса). В ожидается индексация маткапитала.

Пятый — электронный способ расчетов и регистрации сделки. Сервис безопасных расчетов (СБР) — бесконтактная альтернатива банковскому аккредитиву и банковской ячейке для сделок купли-продажи объектов как на первичном, так и на вторичном рынках. Использование цифровых сервисов позволяет банкам экономить ресурсы, обеспечить дополнительную безопасность сделки и также предлагать более выгодные ставки. В ВТБ клиентам, использующим СБР и электронную регистрацию, доступен дисконт в размере 0,3 пп. При этом он может быть суммирован с другими скидками банка.

Каких ждать ипотечных ставок в 2022 году

Банк России 17 декабря в седьмой раз за 2022 год повысил ключевую ставку, сразу на 1 п. п. — до 8,5%. Данное повышение ключевой ставки в значительной степени отразится на росте ипотечных ставок: уже в начале следующего года банки могут повысить ставки в диапазоне от 0,5 до 1 п. п.; на вторичном рынке недвижимости можно спрогнозировать рост ставок до 10% уже в I квартале 2022 г.

Ипотечные ставки прямым образом зависят от показателя ключевой ставки. К примеру, когда в январе 2022 года ключевая ставка находилась на уровне 7,75%, средняя ставка по ипотеке была на уровне 9,85%. В сентябре 2022 года Центробанк снизил ключевую ставку до 7,00%, что отразилось на снижении средней ставки по ипотеке до 9,41%. В течение 2022 года Банк России стремительно снижал ключевую ставку: 27 июля 2022 года ключевая ставка достигла 4,25%, ипотечная была снижена до 7,26–7,32%, что стало рекордом за всю историю российского рынка ипотеки. Повышение ставки с 26 апреля 2022 года до 5,00% отразилось на рынке ипотеки повышательной динамикой средней ставки до 7,30% в мае 2022 года. Спред средней ипотечной ставки и ключевой ставки в октябре 2022 г. составил 0,2% — на средний уровень ипотечных ставок пока оказывают влияние госпрограммы, поэтому показатель пока невысокий, но средняя ставка ожидаемо будет расти.

«Ипотека для большинства граждан — единственная возможность приобрести жилье. За время пандемии, собственных накоплений у россиян почти не осталось, а цены на недвижимость существенно возросли, и накопить на квартиру самостоятельно стало еще труднее. Сейчас спрос практически держится на субсидированной ипотеки и семейной программе», — отмечает представитель девелопера.

«Вероятнее всего, новые меры поддержки помимо льготных категорий граждан, будут направлены на жителей небольших городов, где рынок недвижимости не такой активный, как в столичном регионе. В Москве, Петербурге, Краснодарском крае господдержка, скорее всего, будет действовать ограниченно — для семей с детьми и других льготных категорий, а эффект от нее будет не таким значимым, как в других регионах страны», — полагает аналитик.

«Уже сейчас средняя ставка по ТОП-20 банкам составляет 10,49%, и в скором времени, вероятно, она повысится еще больше: скорее всего, к лету мы увидим ставки в районе 12%. Конечно, в таких условиях, с учетом выросших цен на недвижимость, поддержка со стороны государства может стать единственной возможностью для улучшения жилищных условий у подавляющего числа граждан», — отмечает эксперт.

Вице-премьер РФ Марат Хуснуллин в интервью «РИА Новостям» в понедельник, отметил, что регионы необходимо поделить на семь типов и в каждом проводить разную политику. «Новые меры поддержки, безусловно, будут у нас иметь социальную направленность — (будут предназначаться — ред.) не всем подряд, а например, льготным категориям граждан, молодым семьям», — заявил Хуснуллин.

Затем, в четверг, глава Республики Татарстан Рустам Минниханов на коллегии Минстроя предложил свой вариант: продлить льготную ипотеку под 7% годовых, увеличить лимит кредита с 3 до 6 миллионов рублей, а также распространить ее на индивидуальное жилье. Инициативу поддержал Виталий Мутко, гендиректор «ДОМ.РФ», назвав ее «базой для обсуждения».

Цены на вторичное жильё в 2022 году стабильно росли. И в эта тенденция сохранилась. За первый квартал прирост стоимости «вторички» составил 9%, а за год, к апрелю 2022 г. — на 16%, до 63,5 тысячи рублей за квадратный метр. Наибольшим спросом пользуются квартиры в пятиэтажках и современных панельных домах.

В чём суть программы? Государство компенсирует разницу между стандартной и льготной ставкой, за счёт чего банки имеют возможность снизить процент для своих заёмщиков. Взять льготную ипотеку может любой гражданин РФ, отвечающий требованиям конкретного банка-участника программы.

Несмотря на все «плюшки» от государства, нужно понимать, что в кризис ипотеку вытянет не каждый. В связи с оттоком капитала и удорожанием сырья цены на жильё будут расти, а зарплаты, наоборот, снижаться. К тому же многим россиянам придётся столкнуться с проблемой безработицы, особенно если случится очередная волна коронавируса.

Банки в период кризиса особенно тщательно проверяют потенциальных заёмщиков. Для перестраховки они могут потребовать дополнительные документы сверх обычного списка, но при наличии необходимого уровня дохода и хорошей кредитной истории шанс получить заём довольно высок.

Планировали в этом году взять ипотеку, но коронавирус изменил все ваши планы? Банки предлагают заём по рекордно низким процентам, но стоит ли рисковать? Директор по розничному кредитованию МТС Банка Иван Барсов помог разобраться в том, что происходит на первичном и вторичном рынках недвижимости и выгодно ли брать ипотеку сегодня.

Отметим, что к концу 2022 году должна завершиться программа льготной ипотеки для семей с двумя детьми и более, в рамках которой государство будет субсидировать жилищные кредиты под 6% годовых. Впервые запустить льготную ипотеку предложил президент России Владимир Путин в конце ноября 2022 года, программа начинает действовать уже в этом году.

Сумму выплат по льготной ипотеке будут считать в индивидуальном порядке, принимая во внимание доход семьи. По правилам он не должен быть больше полутора прожиточных минимумов. Добавим также, что в конце прошлого года правительство утвердило правила выдачи субсидий банкам на возмещение недополученных доходов по ипотечным кредитам семей с детьми.

В России уже два года работает «Сельская ипотека»: условия и особенности оформления в 2022 году

Программа «Сельской ипотеки» на своем старте имела огромный успех – Сбербанк перестал принимать заявки всего через 8 часов после старта, потому что уже принятых было слишком много на лимит субсидии в 97 миллионов рублей. Всего в первый год на программу выделили 1,5 миллиарда рублей, на 2022-й – уже 4,1 миллиарда (плюс 3,2 миллиарда дополнительно), а на 2022 год выделили уже 11,5 миллиардов рублей. Это означает, что банки, вероятно, смогут принимать заявки на кредиты весь год, а выделенных денег будет достаточно, чтобы банки не поднимали ставки выше льготной. Правда, на данный момент все банки не принимают новые заявки – нужно ждать выделения субсидии.

Программа «Сельской ипотеки» может быть выгоднее других – но при этом она весьма жестко ограничена условиями. По сути, это программа для тех, кто планирует переезд в пригород крупного города или в небольшой город, и хочет купить жилье с небольшим ежемесячным платежом по ипотеке. Но не будет ли проще в этой ситуации взять кредит на стандартных условиях или по одной из других госпрограмм?

Кроме прочего, Минсельхоз утверждает также и перечень банков, участвующих в программе. Сначала в ней были только Сбербанк и Россельхозбанк, но сейчас в перечень вошли также ВТБ, банк «Дом.РФ», Альфа-Банк, Энергобанк, «Центр-Инвест», «Левобережный», Ак Барс Банк, Дальневосточный банк и РНКБ.

Второй момент – в официальных условиях программы прописано, что процентная ставка по ней может быть повышена по независящим от заемщика обстоятельствам. Это произойдет, если Минсельхоз не выделит деньги на субсидирование процентной ставки – тогда банк вправе поднять ставку, но не более чем до ключевой ставки Центробанка плюс 2,7% (сейчас это 8,5% годовых). Насколько серьезен этот риск, сказать сложно – но за 25-летний период кредитования в стране может произойти что угодно.

Эта программа – одна из самых неоднозначных ипотечных госпрограмм. В отличие от льготной и «Семейной» ипотеки, которые банки ни с кем не согласовывают, здесь заемщикам иногда приходится ждать возобновления финансирования, на что уходят месяцы. Заявки согласовываются долго, а сумма кредита в любом случае не очень большая. Тем не менее, ради ставки в 2,7% годовых многие готовы терпеть.

25 Фев 2022 etolaw 72