Главная / Банкротство застройщика / Снидение Действующей Ипотечной Ставки Для Мно

Снидение Действующей Ипотечной Ставки Для Мно

Как снизить процент по ипотеке

Ипотечное кредитование для многих семей является единственной возможности приобрести собственное жилье. Однако повсеместной данную программу назвать сложно, так как банки России выставляют достаточно жесткие условия к заемщикам и устанавливают сравнительно высокие процентные ставки. Учитывая длительный период кредитования, разница даже в один процент выйдет в крупную сумму денег. Как снизить процент по ипотеке – вопрос, который крайне актуален как для тех, кто только собирается оформлять данный кредит, так и для тех, кто уже его выплачивает тот или иной период времени.

Не каждый заемщик знает, можно ли уменьшить процент по ипотеке. Банки не заинтересованы в потери части своей прибыли, поэтому не афишируют, на каких основаниях могут быть пересмотрены условия договора. К ним относятся, например, различные льготы. Однако у них есть свой вариант, как снизить процент по действующей ипотеке – провести реструктуризацию кредита. Это может быть действительно выгодной сделкой, особенно если проводить ее на первых этапах выплаты ипотеки, когда выплачена меньшая часть от суммы начисленных процентов. В данном случае снижение ставки по ипотеке 2022 обусловлено заключением договора с другим банком, условия кредитования которого более выгодные. Новый банк досрочно погашает задолженность клиента в старом кредитном учреждении, после чего необходимо пройти всю процедуру по оформлению ипотеки заново.

В результате ежемесячные платежи клиент будет отдавать новому кредитору, причем их сумма должна снизиться. В настоящее время такую услугу как рефинансирование ипотеки предлагают все ведущие банки страны, в числе которых такие как СберБанк, Россельхозбанк и ВТБ. Для запуска процесса следует начать со сбора необходимого пакета документов и подачи заявления. Таким образом, есть смысл постоянно просматривать актуальные предложения, которые появляются на рынке жилищного кредитования. Однако перед тем, как принять решения о рефинансировании, рекомендуется все тщательно рассчитать. Переоформление договора влечет за собой ряд дополнительных издержек, в числе которых такие как:

С заявлением на рефинансирование кредита на более выгодных условиях можно не только в другие кредитные учреждения, но и в свой банк, в котором была оформлена ипотека. Например, при рождении ребенка уровень доходов семьи часто снижается. Это следует подтвердить представленной в банк справкой о доходах по форме 2-НДФЛ.

сократить срока кредитования (в результате снижается размер переплаты);
заплатить максимальный первоначальный взнос (тем самым можно достигнуть уменьшения не только размер долга, но и процентной ставки, так как для банка такой заемщик выглядит более платежеспособным);
не забыть о возможности получить имущественный налоговый вычет.

Снижение процентной ставки по действующей ипотеке в Сбербанке

Собрав указанные выше документы, составьте заявку на изменение условий договора. Ваше заявление будет рассмотрено в кратчайшие сроки – банк сообщит свое решение по телефону или в сообщении. Если с вашими документами и кредитной историей все в порядке, финансовая организация легко одобрит снижение ставки.

Реструктуризация займа – это перезаключение договора на более выгодных условиях. Так, если вы получили ипотеку в Сбербанке, и за это время выплата ежемесячного долга стала заметно вас тяготить, можно договориться о реструктуризации – то есть, увеличении срока действия кредитного договора.

Впрочем, воспользоваться господдержкой может только очень ограниченная группа лиц. К ней относятся:

Инвалиды,
Опекуны и родители несовершеннолетних лиц с ограниченными возможностями,
Участники военных действий,
Семьи с несовершеннолетними детьми на стационарной форме обучения.

Своим клиентам банк часто идет на уступки, поэтому, если вы активно пользуетесь продуктами Сбербанка (например, обслуживаетесь по зарплатному проекту) и не имеете просрочек, кредитная организация поможет вам снизить оставшуюся часть долга или ежемесячный платеж.

Несмотря на то, что банку вовсе не обязательно предусматривать возможность снижения процентов по действующей ипотеке Сбербанка, все-таки финансовая организация позаботилась и об этом. Теперь многие ипотечные клиенты банка смогут снизить переплату по кредиту. Особенно это касается молодых семей, для которых в этом году предусмотрен широкий спектр государственных программ.

Изменения по ипотеке: «Сбер» и Альфа-Банк повысили ставки, «Тинькофф» запускает новую схему

«Тинькофф» анонсировал запуск цифровой ипотеки. Как сообщили в банке, его схема ипотечного кредитования не имеет аналогов на российском рынке: оформление документов и выдача кредита будут происходить полностью онлайн, клиентам не нужно будет приезжать в офис ни на одном этапе сделки, включая оформление электронной подписи. На первом этапе клиентам «Тинькофф» будет доступно рефинансирование ипотечных кредитов других банков. До конца 2022 года банк также запустит оформление ипотеки на первичное и вторичное жилье. В рамках ипотечного кредитования «Тинькофф» обещает на всех этапах полностью сопровождать сделку, включая взаимодействие с Росреестром. Клиенту даже не нужно будет ходить в многофункциональный центр — банк самостоятельно зарегистрирует залог и безопасно произведет все расчетные операции между покупателем и продавцом, подчеркивается в релизе. Все документы по ипотечной сделке будут подписываться в электронном виде — с помощью усиленной квалифицированной электронной подписи, которую банк выпустит для клиента в случае необходимости. Представитель «Тинькофф» приедет к клиенту в удобное место и время.

Райффайзенбанк одним из первых системно значимых банков начал применять ПВР-подход к оценке рисков кредитного портфеля ипотек. Решение согласовано Банком России. Отмечается, что ПВР- (или IRB-) подход к оценке кредитного риска основан на внутренних рейтингах банка. Он применяется для расчета нормативов достаточности капитала к кредитному портфелю. Такая оценка является более точной и позволяет банкам экономить капитал, показывая более высокую его достаточность. Впервые Райффайзенбанк начал применять ПВР-подход в отношении корпоративного кредитного портфеля еще в феврале 2022 года. Сейчас банк перевел на ПВР более 60% кредитного портфеля и продолжает подключать к новой методике расчета кредитных рисков остальные сегменты бизнеса. Согласно внутренней оценке, полностью переход на ПВР произойдет в течение 2022 года.

СберБанк и компания «КВС» представили новую ипотечную программу со ставкой 0,01% в первый год кредитования, сообщили в финансовом учреждении. Эксклюзивное предложение действует для покупателей квартир в Олимпийских кварталах «ЮгТаун» (Пушкинский район Санкт-Петербурга) и ЖК «Ясно.Янино» (Ленинградская область). Новая программа сочетает в себе субсидирование ипотеки от застройщика и отсрочку по уплате основного долга. Благодаря этому ежемесячный платеж можно максимально снизить на первый год или первые два года кредитования — на выбор клиента. В течение льготного периода клиент выплачивает только проценты, без погашения основного долга, по ставке от 0,01%, сниженной за счет застройщика. Оформить ипотеку со ставкой 0,01% в первый год кредитования можно в рамках программ «Семейная ипотека» и «Господдержка-2022». Со второго года ставка составит от 4,7% и от 5,85% соответственно. «С емейной ипотекой » могут воспользоваться родители ребенка, родившегося в 2022 году или позже, а также ребенка с инвалидностью. Максимальная сумма кредита — 12 млн рублей. Программой господдержки могут воспользоваться все граждане России, но в кредит можно взять не более 3 млн рублей.

СберБанк во второй раз за текущий месяц повысил ставки по базовым ипотечным программам. Размер повышения составил до 1 процентного пункта в зависимости от программы. Теперь получить кредит на покупку готового или строящегося жилья клиенты «с улицы» могут под 11,8—12,3% годовых, на строительство жилого дома — под 12,1%, на приобретение земельного участка и загородной недвижимости — под 11,8%, на покупку гаража или машино-места — под 12%. Обновленная процентная ставка по программе «Ипотека Плюс» составляет 10,9% годовых. Воспользоваться ею могут заемщики, у которых сумма кредита при покупке строящегося или готового жилья составляет более 8 млн рублей (ранее — более 12 млн рублей). Рефинансировать действующий ипотечный кредит, оформленный в стороннем банке, стало возможно под 11% годовых. Процентная ставка по военной ипотеке теперь составляет 10,2% годовых.

Банк «Зенит» предложил клиентам скидку в 0,3 п. п. к ставке по ипотеке на покупку недвижимости по программам «Недвижимость в новостройке» и «Недвижимость на вторичном рынке» при первоначальном взносе от 40%. Клиенты могут оформить кредит по специальной ставке от 9,59% годовых. Кроме того, банк увеличил максимальную сумму кредита до 40 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и до 20 млн рублей в других регионах РФ. Минимальный первоначальный взнос составляет 10% от стоимости жилья, его можно оплатить в том числе за счет средств материнского капитала. Срок кредита — от трех до 25 лет.

В пояснительной записке к документу отмечается, что согласно информации Росстата, естественный прирост населения в России до 2035 года при лучшем прогнозе составит 349 тыс. человек в год, а в худшем случае – 856 тыс. человек ежегодно. При этом даже при наиболее позитивном прогнозе суммарный коэффициент рождаемости (количество детей на 1 женщину) составит не более 2,033 ребенка, а в худшем случае будет 1,525 ребенка, что означает неминуемую демографическую яму и депопуляцию народа России.

Предлагается внести изменения в ч. 2 и ч. 5 ст. 1 Федерального закона от 3 июля 2022 г. № 157-ФЗ, закрепив право на полное или частичное погашение обязательств по ипотечному жилищному кредиту (далее – ИЖК) за гражданами РФ – матерью или отцом, – у которых в период с 1 января 2022 года родились первый, второй или третий ребенок. Сумма средств, предоставленных для погашения займа, может быть равна 500 тыс., 600 тыс. и 700 тыс. руб. соответственно. Законопроект 1 , направленный на существенное изменение демографической ситуации в стране, будет рассмотрен нижней палатой российского парламента.

Напомним, разработанные поправки касаются права многодетных семей, у которых в период с 1 января 2022 года по 31 декабря 2022 года родились третий и последующие дети, на полное или частичное погашение ИЖК в размере до 450 тыс. руб. в рамках программы, предусмотренной Федеральным законом от 3 июля 2022 г. № 157-ФЗ. В том случае, если размер задолженности менее указанной суммы, оставшиеся средства направляются на погашение процентов, начисленных за пользование ИЖК. Порядок реализации мер указанной государственной поддержки, а также перечень документов, необходимых для реализации мер государственной поддержки, определен Постановлением Правительства РФ от 7 сентября 2022 г. № 1170.

К разной недвижимости предъявляются свои требования. Например, если это вторичное жилье, то нужно доказать, что дом не готовится к сносу, а прежний владелец не планирует вас обмануть. Для этого нужно провести оценку жилья, проверить все документы прошлого владельца, и тщательно проверить сам дом – год его постройки, качество условий и т.п.

Паспорта заемщика и созаемщика;
Паспорта или свидетельства о рождении детей;
Документы об усыновлении или нотариально заверенные доказательства отцовства или материнства;
Договор купли-продажи или долевого участия;
Заявление на выплату материнского капитала или жилищным сертификатом;
Кредитный договор и первоначальный кредитный договор (в случае рефинансирования).

Родители не могут быть лишены родительских прав, вне зависимости от количества детей.
Нельзя дважды оплатить один кредит, даже если были получены еще выплаты.
Все дети должны иметь российское гражданство.
Заемщиками по кредиту могут выступать только мать или отец, при этом их родительство должно быть документально подтверждено.
Третий и последующий ребенок (дающий семье право называться многодетной) должен появиться в период с 1 января 2022 года по 31 декабря 2022 года. Это правило относится как к рождению, так и к усыновлению.
При покупке квартиры, земельного участка под строительство или рефинансировании ипотеки – договор должен быть заключен не позднее 1 июля 2023 года.

Сначала возникла идея взять в ипотеку жилье в новостройке, которая находится на стадии строительства. Но от этого сразу отказались – да, такое жилье намного дешевле, но ждать его придется слишком долго. Возможно, дети к тому времени уже вырастут и переедут в университетские общежития. Тогда все старания окажутся напрасными.

С 2022 года семьи с одним ребенком получают 484 тысячи рублей, и 155 тысяч за каждого следующего. Не имеет значения, это усыновленные или родившиеся в семье дети.
Семьям с двумя детьми, появившимися в период 2007-2022, выплачивают такую же сумму.
Если второй, третий и последующие малыши родились или были усыновлены в 2022 году и позднее, то материнский капитал выдают в размере 639 тысяч рублей.

Как снизить процентную ставку по ипотеке

Сокращение процентной ставки на этапе оформления договора. При грамотном подходе к сделке сэкономить на ипотеке можно еще на этапе общения с банком. Важно заранее изучить ипотечный рынок, понимать, как работает продукт.
Пересмотр условий по действующей ипотеке. Более сложный процесс, предполагающий сбор документов, привлечение экспертов и длительный процесс оформления сделки.

При пересмотре условий по договору банк имеет право затребовать дополнительную документацию. Пригодится ипотечный договор, график платежей, копия страховых полисов и прочая информация по займу на недвижимость. Для проведения реструктуризации клиенту нужно доказать необходимость изменений. Представить справки о состоянии здоровья, свидетельство о смерти члена семьи, свидетельство рождении ребенка, приказ об увольнении по сокращению.

Перед тем, как снизить процентную ставку по открытой ипотеке, стоит оценить выгоду решения. Пониженный процент не всегда обозначает итоговую экономию. Каждый платеж по жилищному займу делится на основной долг и начисленные проценты. Наибольшая доля последних приходится на начальные платежи по ипотеке. Чем ближе конец выплат, тем выше доля основного долга. Если срок кредитования уже превысил половину, то подаваться запрос на рефинансирование не имеет смысла. Переплата по процентам, повторная оценка объекта, страхование недвижимости приведет к удорожанию сделки.

Выбрать кредитора. Оформлять ипотеку лучше в проверенных банках. Однако чем крупнее и известнее организация, тем менее выгодны условия для клиентов.
Оформлять жилищный займ в банке-эмитенте зарплатной карты. Если официальное вознаграждение поступает на карту определенного банка, то лучше обращаться за кредитом именно туда. Чаще всего компании поощряют использовать свои дебетовые карты, в том числе снижая ипотечный процент.
Найти подходящую программу. Молодые семьи, военнослужащие, жители сельской местности могут воспользоваться привилегиями скидками от банка по специализированным программам.
Не отказываться от страхового полиса. Страхование жизни и здоровья дает небольшую скидку на ставку. Однако при пересчете на длительность ипотечного займа это значительная экономия.
Приобретать недвижимость в новостройках. Ипотека на первичный жилищный фонд наиболее выгодна. Вторичная недвижимость, а тем более индивидуальные жилые дома, обойдутся дороже. Процент на кредитование комнат также высок.
Внести значительный первоначальный взнос. Способ не предполагает изменения ставки, но позволяет сократить итоговую переплату. Для увеличения взноса можно использовать средства господдержки: материнский капитал, выплаты молодым семьям, субсидии для многодетных.
Искать недвижимость через Интернет-ресурсы банков. Так Сбербанк предлагает скидку за покупку объекта через ДомКлик.
Использовать залог. Ипотека – залоговый тип кредита. В качестве обеспечения займа выступает сам объект недвижимости. Некоторые банки предлагают оформление дополнительных залоговых обязательств, например, на автомобиль. Включая этот пункт в договор, заемщик получает скидку на ставку, но рискует не только жилплощадью, но и транспортным средством.

Ипотечный кредит – замечательная возможность обзавестись собственной недвижимостью или расширить жилую площадь. Уровень инфляции и растущие цены на квартиры, индивидуальные жилые дома и комнаты делают конечную переплату менее ощутимой. Однако вопрос о том, как снизить проценты по ипотеке по-прежнему остается открытым. Есть различные варианты экономии на переплате и реального уменьшения процента.

Как снизить процент по ипотеке в 2022 году

Перед тем как подавать заявку на ипотеку, проверьте свою персональную кредитную историю через БКС. Бюро кредитных историй бесплатно предоставляет сведения о персональном рейтинге физических лиц дважды в год. Получить свою кредитную историю можно на портале Госуслуг.

Можно ли снизить ставку по ипотеке на стадии подбора недвижимости? Да, поскольку банки предлагают разные ставки при покупке жилья на вторичном рынке и в новостройках. В большинстве случаев ставки по ипотечным программам на недвижимость в новостройках ниже, чем на рынке вторичного жилья.

Рефинансирование. Процедура предусматривает перекредитование на более выгодных условиях. Как правило, переоформить кредит лучше в другом банке, предлагающем снизить ставку по ипотеке на несколько пунктов. В Альфа-Банке действуют выгодные процентные ставки — рассчитать вашу выгоду можно в калькуляторе рефинансирования.

Наиболее выгодные условия ипотечного кредитования банки предлагают заёмщикам, которые соответствуют всем предъявляемым требованиям. Высокие шансы на снижение ставки по ипотеке на этапе подачи заявки имеют граждане от 21 года до 75 лет на дату погашения кредита, имеющие постоянный подтверждённый доход. Также оценивается непрерывность рабочего стажа.

Чтобы сэкономить на процентах и не переплачивать, важно оформить ипотеку на максимально выгодных условиях. Наиболее лояльные условия банки предлагают зарплатным клиентам. Так, если вы получаете заработную плату на карту Альфа-Банка, то можете рассчитывать на скидку в размере 0,4% от базовой и на другие особые условия для зарплатных клиентов банка.

Семейная ипотека: всё о льготах для многодетных

Кcтaти, льгoтa pacпpocтpaняeтcя и нa peфинaнcиpoвaниe. Ecли coбиpaeтecь пoгacить cтapyю ипoтeкy нoвым зaймoм c льгoтнoй cтaвкoй, пoзaбoтьтecь o тoм, чтoбы 20% cтapoгo кpeдитa yжe были пoгaшeны; дoгoвop был oфopмлeн дo 1 янвapя 2022 гoдa; жильe былo кyплeнo нaпpямyю y зacтpoйщикa; бaнк, выдaвший ипoтeкy, вxoдил в пepeчeнь opгaнизaций, yчacтвyющиx в пpoгpaммe. И зaвeдитe peбeнкa: бeз нeгo льгoтy нe дaдyт.

3aкoн пoзвoляeт иcпoльзoвaть мaтepинcкий кaпитaл нa yплaтy пepвoнaчaльнoгo взнoca. Пo идee, вaм дaжe нe нyжнo дoжидaтьcя тpexлeтия peбeнкa — пo кpaйнeй мepe, тaк нaпиcaнo в кoдeкce. Пpaвдa, зaчacтyю poдитeли cтaлкивaютcя c cypoвoй peaльнocтью, в кoтopoй ПФP и бaнк-кpeдитop нe мoгyт дoгoвopитьcя нacчeт пaкeтa дoкyмeнтoв, a мaтepинcкий кaпитaл ocтaeтcя лeжaть нeтpoнyтым дo тpeтьeгo дня poждeния peбeнкa.

✔️ Кpeдитный дoгoвop дoлжeн быть oфopмлeн в пepиoд дeйcтвия пpoгpaммы: c 1 янвapя 2022 гoдa дo 31 дeкaбpя 2022 гoдa. Или дo 1 мapтa 2023 гoдa, ecли дeти poдилиcь в тeчeниe 2022 гoдa. Baлютнaя ипoтeкa нe cyбcидиpyeтcя — льгoтy пpeдocтaвят тoлькo нa pyблёвый зaём.

Paбoтoдaтeль – caмый нeэффeктивный кpeдитop. Bo-пepвыx, пoтoмy чтo oн peдкo coглaшaeтcя нa тaкиe зaймы. Bo-втopыx, пoтoмy чтo y нeгo нeт oпытa в oфopмлeнии пoдoбныx дoкyмeнтoв, чтo чpeвaтo пpoблeмaми c ПФP пpи пoлyчeнии мaткaпитaлa. 3aтo, ecли зaeмщикy вcё-тaки yдacтcя yбeдить нaчaльcтвo oдoлжить дeнeг и oзaбoтитьcя пpaвильным oфopмлeниeм дoгoвopa, мoжнo cильнo выигpaть пo дeньгaм.

Из-зa плoxoй дeмoгpaфии гocyдapcтвo идeт нa кpaйниe мepы: пpaвитeльcтвo бyквaльнo «пoкyпaeт» нoвыx гpaждaн. C 2022 пo 2022 зa poждeниe втopoгo или тpeтьeгo peбёнкa poдитeлям пoлaгaютcя нoвыe льгoты: ecли paньшe пocлe poждeния втopoгo и пocлeдyющeгo дeтeй гpaждaнe пoлyчaли тoлькo мaтepинcкий кaпитaл, тo тeпepь им дocтyпнa eщe и льгoтнaя ипoтeкa. Пpoгpaммa paбoтaeт c 18 янвapя.

Правительство не ограничивает количество ипотечных договоров, которые можно оформлять одной семье по шестипроцентной ставке. Главное, чтобы заявители были платежеспособны и подходили под условия предоставления таких кредитов. Поэтому, если семье удалось быстро расплатиться с первым займом, она может обратиться за получением второго и даже третьего.

Лимит кредита по программе ограничен. В Москве, Санкт-Петербурге, Подмосковье и Ленинградской области он может варьироваться до 8 млн рублей. В остальных регионах России – до 3 млн рублей. То есть, можно купить квартиру и за 30 млн рублей, но при этом первоначальный взнос должен быть не менее 27 или 22 млн, в зависимости от региона.

Ранее этого постановления действовало правило: при рождении второго ребенка шестипроцентная ставка действует не более трех лет, если родится третий – пять лет. В случае, когда рождаются второй и третий, семья может получить восемь лет по сниженной ставке.

Россияне обращаются за льготной ипотекой, даже не ознакомившись с условиями программы. Услышав слово «льготная», многие решают, что речь идет чуть ли не о рассрочке для всех желающих. Если же они подходят под условия государства и банков, то с большим удивлением узнают, что компенсации из бюджета рассчитаны всего на несколько лет, а не на весь строк кредитования.

Рефинансировать ипотеку под льготные 6% возможно только, если кредит оформлен на новое жилье и куплено у компании. Обращаться в ДОМ.РФ с заявлением об изменении условий кредитования, даже если квартира была куплена в новостройке, но ее первым владельцем было физическое, а не юридическое лицо, бесполезно. Если же квартира была куплена у агентства недвижимости, застройщика или другого юрлица, то рефинансирование возможно.

В случае соответствия требованиям программы по господдержке заемщик может получить выплату до 20% от общего размера займа. Важно, чтобы недвижимость подпадала под характеристики, которые указаны в правилах. Также должны иметься реальные подтверждения сложившейся сложной ситуации у должника и точное обоснование невыплаты задолженности.

Берется «кредит на кредит». Делается это в том банке, в котором оформлялась ипотека. Тогда у заемщика не будет необходимости собирать большой пакет документов, производить оценку недвижимости, теряя на эти процедуры много времени. Обратившись в другой банк, нужно предварительно просчитать и выяснить, будет ли экономия существенной, а заключение соглашения на кредит — выгодным.

Для многих семей в России ипотечное кредитование является единственным доступным способом приобрести жилье или усовершенствовать жилищные условия. Договора с банками заключаются на продолжительный период времени, из-за чего покупки выполняются с большими переплатами. По данной причине клиенты выплачивают кредиторам суммы, которые могут в несколько раз превышать первоначальный займ. Совсем не вызывает удивлений, что люди стараются снизить процентные ставки по ипотекам и защититься от лишних растрат.

История с поднятием ключевой ставки с 10,5 до 17 % Центробанком в 2014г осталась позади для ипотечного рынка кредитования. На заседании в декабре 2022 правительство сократило ключевую ставку на 0,5 пунктов до 7,75%. Эксперты говорят о том, что в наступившем 2022 году Центробанк будет продолжать снижать ключевые ставки, благодаря чему банки смогут сократить размеры ипотечных ставок, а также увеличить спрос на недвижимость.

Сбербанк предлагает снижать процентную ставку в том случае, если услуга была оформлена в электронном виде. Подробности можно узнать на официальном сайте банковского учреждения. Заемщику выделяется персональный менеджер. Услуги оплачиваются при регистрации. Заявка в Росреестр подается online.

Обратите внимание, что самые выгодные условия и низкие ставки будут доступны только зарплатным клиентам. Поэтому мы рекомендуем вам обращаться именно в тот банк, где у вас действует зарплатный проект (или перенести получение зарплаты в банк, который предложит самую низкую процентную ставку).

Государство всячески поддерживает своих граждан, предлагая им различные формы социальной помощи, например – предоставление займа на льготных условиях. Сегодня обсуждаем ипотеку с господдержкой для семей с детьми – именно эта программа может вам помочь сэкономить на платежах, и купить квартиру своей мечты на особых условиях.

Обратитесь в Пенсионный фонд и закажите справку с указанием суммы остатка материнского капитала. Этот документ также можно заказать через Госуслуги или сервис Сбербанк Онлайн,
Выберите банк, где вы хотите получить ипотеку, обратитесь в отделение для заполнения заявки или заполните анкету через официальный сайт банка,
Получите одобрение,
Найдите нужную квартиру,
Оформите сделку,
Возьмите в банке справку о получении кредита с реквизитами банковского счета,
Отнесите её в ПФР и напишите заявление о перечислении средств материнского капитала на счет кредита.

Условия у всех примерно схожие, потому что кредит выдается с субсидированием процентной ставки. Однако каждый банк вправе самостоятельно оценивать заемщика и его платежеспособность, поэтому личные требования и список документов, необходимых для рассмотрения заявки на ипотеку будет разниться.

Если у семьи есть право на материнский капитал, то заемщик может использовать полученные от государства деньги полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. То есть можете полностью потратить материнский капитал на оплату этих 15%, а если его остаток окажется недостаточным для этого, то недостающую сумму заемщик может доплатить из собственных сбережений.

ВТБ снизил ставку по ипотеке для семей с детьми до 5%

Льготную ставку могут получить те семьи, у которых с 1 января 2022 года по 31 декабря 2022-го родился второй или последующий ребенок. Для оформления кредита банк требует оформления личного и имущественного страхования. Первоначальный взнос составит не меньше 20% от стоимости жилья, максимальный срок кредитования — 30 лет. Базовая ставка будет действовать весь срок кредита. Заем можно получить как для готового, так и строящегося нового жилья. На Дальнем Востоке условия действуют и для вторичного рынка и жилых домов с участками. Максимальная сумма кредита — 12 млн рублей для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Для других регионов — 6 млн рублей.

Предоставлять льготную ипотеку семьям, где родился второй или третий ребенок, Путин предложил в конце 2022 года, за несколько месяцев до очередных президентских выборов. Такие семьи получили право на субсидирование ипотечной ставки в размере, превышающей 6%, при покупке жилья на первичном рынке или рефинансировании ранее полученных ипотечных кредитов. Изначально льготную ставку семьи могли получить только на первые три года при рождении второго ребенка или на пять лет при рождении третьего ребенка. По истечении этого срока семья должна была выплачивать кредит в полном размере. В начале этого года в послании Федеральному собранию Путин признал, что программа почти не работает: льготой за все время воспользовались всего 4,5 тысячи семей. Причиной он назвал действующее ограничение срока субсидирования ставки. В апреле правительство расширило льготную ставку на весь срок кредита. По словам Путина, эта мера обойдется в почти 60 млрд рублей за 2022–2022 годы. В бюджете 2022 года на программу было заложено 5,9 млрд рублей.

В марте на встрече с главой ВТБ Андреем Костиным президент Владимир Путин потребовал, что банки «давали именно чистую процентную ставку 6% и ничего сверху не накручивали, чтобы никаких навязанных услуг не было». Костин в ответ пообещал, что возьмет это под личный контроль.

Крупнейший российский банк — Сбербанк — сейчас обсуждает с Минфином автоматизацию и ускорение механизма компенсации банку доходов, недополученных по льготной ипотеке, сообщил недавно глава банка Герман Греф. «Мы получаем с большим опозданием компенсацию от государства, фактически это снижает нашу доходность, естественно», — пояснил он (цитата по ТАСС).

Стоит узнать о действующих льготных программах кредитования в своём регионе. Взять ипотеку под сниженный процент могут военнослужащие, семьи, в которых родился второй ребёнок, молодые семейные пары. Родители двух и более детей могут воспользоваться социальной ипотекой по ставке от 4,89% годовых. По льготной ставке можно не только оформить новый кредит, но и рефинансировать уже имеющийся, то есть снизить процент и уменьшить размер выплат.

Оформление страховки Страхование не является обязательным, но влияет на процентную ставку по кредиту. Так, при страховании предмета залога, а также жизни и здоровья заёмщика банки предлагают более выгодные условия кредитования. Разница с исходной ставкой может составлять до 4%.

Реструктуризация. Фактически реструктуризация задолженности не снижает саму ставку, но позволяет сделать платежи более комфортными. По согласованию с банком вы можете изменить срок кредитования или сумму ежемесячных платежей. Прежде чем рефинансировать ипотеку в другом банке, рассчитайте стоимость переоформления. Заплатить придётся за оценку объекта недвижимости, снятие/наложение обременения в банке, оплату нового страхового полиса и др.

Банк ДОМ.РФ улучшил условия ипотеки на покупку индивидуального дома не старше двух лет у застройщика или первого собственника: ставка снижена на 3,1 п. п. Кроме того, с 40% до 20% снижен первоначальный взнос по кредиту. Оформить ипотеку можно по ставке от 9,8%, срок кредитования — до 30 лет. Минимальная ставка доступна зарплатным клиентам, сотрудникам медицинской или научной сферы, подтверждающим доход дистанционно с помощью выписки из Пенсионного фонда РФ. Банк также снизил ставки по ипотеке с господдержкой на 0,15 п. п. Теперь получить льготный кредит на покупку квартиры в новостройке, индивидуальное строительство жилого дома или приобретение жилого дома с земельным участком клиенты «с улицы» могут под 5,75% годовых. Обновленная ставка по льготной военной ипотеке составила 6,25%. Одновременно банк повысил ставки по базовым ипотечным программам. Размер повышения составил до 1,5 п. п. в зависимости от программы.

Снижение процентной ставки по действующей ипотеке в Сбербанке

Суть рефинансирования заключается в том, что Сбербанк выкупает долг у первичного кредитора. Таким образом вы получаете более выгодный кредит для погашения уже оформленного займа и деньги выплачиваете уже Сбербанку. При этом возможно как снижение процентов по ипотеке, так и увеличение ее срока.

Чтобы оформить снижение процентов по действующей ипотеке, вам потребуется определенный набор документов. К ним относятся:

Договор по ипотеке,
Справки о доходе,
Выписка по остатку займа (по форме банка, оформившего ипотеку),
Выписка из Росреестра.

Для того, чтобы обратиться в банк за рефинансированием, должна быть веская причина. В 2022 году подать в Сбербанк заявку можно в двух случаях:

Заемщик – участник госпрограммы, которая подразумевает снижение процентов;
Финансовое состояние заемщика ухудшилось в следствие потери или смены работы.

На сколько можно снизить ставку? В отношении этого банк устанавливает следующие условия:

Жизнь и объект обеспечения застрахованы – до 10,9% годовых;
Если по договору страхование не предусмотрено – до 11,9% годовых;
Если займ оформлен по программе «Нецелевой кредит под залог недвижимости» — до 12,9% годовых.

Многие заемщики, которые приобрели квартиры под достаточно высокий процент (в пределах 12-16%) замечают, что ощутимо переплачивают по своему кредиту. Дело в том, что договор банка на ипотеку, как правило, включает условие, по которому на протяжении всего срока выплаты займа его условия не меняются.

Другой вариант – обращение в организацию, которая функционирует при господдержке (АИЖК). При наличии соответствующей возможности подается заявление на участие в программе господдержки для получения субсидирования, что позволит погасить часть долга. Как правило, деньги передаются банку напрямую, если они были накоплены на определенных счетах, которые финансируются федеральным бюджетом.

Относительно утраты прав собственности на жилье следует сказать, что некоторые банки обязательно требуют застраховать данный риск на период ипотечного кредитования (где-то на три года – период исковой давности по действительным сделкам). Если же жилье было приобретено в новостройке, то данный титул страховать не обязательно.

Во многих ситуациях нарушителем договора кредитования становится не только клиент, но и сам банк. Если права заемщика не соблюдены или он нашел определенную лазейку в документе, в таком случае ему рекомендуется обратиться в судовую инстанцию. Грамотный подход к судовому разбирательству позволяет снизить общую переплату по ипотеке. Тем не менее, заемщик обязательно должен быть уверен в личной правоте. В противном случае ему еще придется оплатить судебные издержки. Стоит отметить, что в момент судовых разбирательств нужно продолжать выплачивать задолженность по кредиту согласно графику, иначе банк в отношении должника будет проводить санкции.

Чтобы получить льготы по оплате, нужно подать заявление в банк, в котором будут обосновываться причины изменения ипотечного соглашения. Без данного документа банковская организация не начнет разрабатывать дополнительный договор в рамках существующих программ по рефинансированию, реструктуризации задолженности.

приобретение жилого помещения;
приобретение жилого помещения по договору участия в долевом строительстве или соглашению (договору) об уступке прав требований по указанному договору;
приобретение объекта индивидуального жилищного строительства;
приобретение земельного участка для индивидуального жилищного строительства;
полное погашение задолженности по ипотечным жилищным кредитам (займам), ранее предоставленным на вышеуказанные цели.

заявление о погашении кредита;
документы, удостоверяющие личность и гражданство заемщика и его детей;
документы, подтверждающие материнство или отцовство;
документы, подтверждающие предоставление ипотеки и приобретение жилого помещения или земли под индивидуальное жилстроительство.

Общественная палата предложит обнулить ставку по ипотеке для многодетных

Также для улучшения жилищных условий семей предлагается бесплатно предоставлять жилье в собственность семьям с пятью и более детьми – такое предложение поддержали 42% респондентов. 40% опрошенных выступили за единовременные выплаты на покупку квартиры или дома для семей с детьми-инвалидами.

«Кроме того, если говорить о жилье, то почти треть семей готовы его снимать. Поэтому субсидированная аренда с погашением до 50% — актуальная мера поддержки. Таким образом, нуждающиеся семьи смогут оплачивать только половину ежемесячной стоимости квартиры», — добавила Зимова. Такую меру можно реализовать совместно с муниципалитетами или с Дом.РФ, отметила она.

По льготной ипотечной программе «Молодая семья» россияне могут получить от государства субсидию в 30–35% стоимости жилья в новостройке, если супруги моложе 35 лет, а своего жилья нет либо оно не соответствует нормативам. По программе «Семейная ипотека» при рождении ребенка в период с 2022 по 2022 г. можно взять льготный кредит на покупку жилья под 6%. Также семьи, в которых третий ребенок родился после 1 января 2022 г., могут получить 450 000 руб. на погашение части ипотечного кредита.

Общественная палата России (ОП РФ) выступила с предложением о снижении ставки на ипотечный заем или жилищный кредит для многодетных семей до 0% годовых. Инициатива содержится в списке мер поддержки семей с детьми, который подготовили для правительства РФ списке, сообщили в «Известиях» со ссылкой на зампреда комиссии ОП РФ по демографии, защите семьи, детей и традиционных семейных ценностей Юлию Зимову.

Отмечается, что список сформировали на основе проведенного ОП при поддержке ВЦИОМ опроса родителей. В нем приняли участие 10 тысяч человек. Так, снижение ставки на ипотечный заем или жилищный кредит до 0% одобрили 60% респондентов. Среди других инициатив находятся бесплатное предоставление жилья в собственность семьям с пятью и более детьми, единовременные выплаты на приобретение недвижимости для семей с детьми-инвалидами и субсидирование семьям 50% стоимости аренды жилья.

Снидение Действующей Ипотечной Ставки Для Мно

Зачастую многодетные семьи сталкиваются с такой проблемой — дети родились до 2022 года или жильё не является «первичкой» (это обязательные условия для получения семейной ипотеки, снижении ставки по действующему кредиту). Что делать семье, у которой уже есть ипотека, но она не подходит под условия для сниженных ставок по семейной ипотеке? Есть возможность рефинансировать кредит в другом банке, так как за последний год ставки по ипотеке существенно снизились. Расскажу подробнее о ставках в 4 крупных банках страны и об условиях рефинансирования в них.

минимальная сумма кредита — от 300 000 рублей;
максимум — 5 000 000 рублей для всех регионов, за исключением Москвы и области — здесь до 7 000 000 рублей;
в целях действующего кредита может быть указан только один из следующих вариантов: приобретение/строительство жилого объекта; приобретение/строительство жилого объекта и его капитальный ремонт/оплату иных неотделимых улучшений;
отсутствие долгов по кредиту в настоящее время;
отсутствие просрочек в последние 12 месяцев;
кредитный договор был заключен более 6 месяцев назад;
по действующему кредиту не проводилось реструктуризации за весь период;
до конца действия ипотечного договора осталось не менее 90 дней.

Семьям с детьми сейчас предлагается ипотека со сниженными ставками — начиная от 4,5% при условия страхования жизни и здоровья. Но очень много условий предъявляется к «семейной» ипотеке. И если ваш случай не соответствует хотя бы одному требованию, то в получении данной ипотеки или в рефинансировании действующей откажут.

ипотека оформлена на готовое или строящееся жильё;
за период обслуживания действующего кредита (либо за последние 12 месяцев) было не более 2 просрочек периодом не более 29 дней;
минимальный срок «нового» кредита — 3,6 года для готового жилья и 1 год — для строящегося жилья.

Ставка — от 6,19% до 9,94 %: учитываются многие факторы, в том числе страхование жизни и здоровья, наличие зарплатной карты в банке, подтверждения целевого использования кредита и предоставления закладной, кредитная история, срок кредита (3-25 лет), трудовая деятельность, уровень образования, количество участников сделки, место нахождения предмета залога, вид дохода и соотношения доходов к расходам.

20 Мар 2022 etolaw 45