Какие банки в москвве дают ипотеку без первоначального взноса в 2022 году
Как всегда, мы постараемся ответить на вопрос «Какие банки в москвве дают ипотеку без первоначального взноса в 2022 году». А еще Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте не выходя из дома.
- гражданство РФ;
- возраст — от 21 до 75 лет, если на момент погашения кредита возраст заемщика будет превышать 65 лет, он должен оформить договор страхования жизни и здоровья;
- общий трудовой стаж не менее 12 месяцев, на последнем месте работы — не менее 3 месяцев.
- супруг/супруга обязательно выступают созаемщиками.
- паспорт с отметкой о регистрации;
- документ на выбор заемщика (военный билет, удостоверение личности военнослужащего либо сотрудника федеральных органов власти, загранпаспорт, страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования);
- документы по недвижимости, которая будет в залоге;
- документы, подтверждающие доход и трудовую деятельность;
- госсертификат на материнский (семейный) капитал;
- документ из регионального ПФ РФ об остатке средств материнского капитала;
- для программы «Молодая семья» — свидетельства о браке и рождении ребенка.
Условия в Сбербанке
- гражданство РФ;
- дееспособное физическое лицо;
- возраст — от 18 до 65 лет;
- стаж работы на последнем месте работы — не менее 6 полных календарных месяцев, для ИП — осуществление деятельности не менее 24 календарных месяца
К этому варианту прибегают те, кто желает получить деньги под более выгодный процент (9-10 %). Для этого в договоре указывается не реальная, а завышенная цена. В результате, полученный кредит в размере 80 % стоимости квартиры оказывается фактически равным сумме, фигурирующие в расчете между сторонами. В финансовую организацию предоставляется фиктивная расписка в том, что покупатель передал, а продавец получил сумму в размере первого платежа.
Завышение стоимости жилья в договоре
Вероятность того, что одна кредитующая организация одобрит заявку на ипотечный кредит, а вслед за ней другая выдаст потребительский заем, крайне низкая. Слишком высок риск того, что человек не справится с финансовым обременением. Однако соискатели нашли вариант решения проблемы: подавать обе заявки одновременно и оформлять обе ссуды в один день. Это реальный способ избежать препонов, устанавливаемых финансовыми структурами. Идя на такой риск, человек должен отдавать себе отчет в том, как и за счет каких средств он будет расплачиваться.
Оформление еще одного кредита, потребительского
Заявленный размер кредитной ставки «СМП-банка» – от 12 %, но в реальности первые несколько лет люди возвращают деньги из расчета 14 % годовых. И лишь после того как будет выплачена пятая часть заемных средств, ставка снижается на два процента, что дает в итоге официально заявленные 12 %. На финансовом рынке пользуется спросом услуга перекредитования. Через 6-12 месяцев выплат должники рефинансируют ипотеку в другой финансовой организации с более выгодной ставкой, менее 10 %.
Практически все люди рано или поздно мечтают о покупке своего жилья, но не всем под силу совершить такую масштабную покупку. Именно по этой причине банки в 2022 году предлагают ипотечные программы на различных выгодных условиях, одной из таких программ — ипотека без первоначального взноса.
Ипотека без первоначального взноса в Москве
В 2022 году на первичном рынке массового сегмента «старой» Москвы реализуется 4,2 тыс. квартир, которые можно приобрести в ипотеку без первоначального взноса. Это 31,4% от общего объема квартир в новостройках рассматриваемой категории. Данный ипотечный продукт предлагается в 27 жилых комплексах, что также составляет менее трети (32,1%) от количества проектов массового сегмента в старых столичных границах.
Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса в Москве
- Рынок недвижимости очень нестабилен. Периоды роста стоимости недвижимости сменяются затяжными кризисами, которые обрушивают цены на жилье. Если банк выдает ипотеку на пике цен, то он просто не сможет реализовать квартиру по нужной цене, чтобы покрыть задолженность заемщика неспособного дальше оплачивать кредит, во время кризиса.
- Ипотека с нулевым взносом привлекает заемщиков низкого качества. Банки считают, что, если человек не может накопить деньги на первоначальный взнос, значит он не очень умеет управлять своими финансами, а как итог – риск невозврата по ипотеке из-за низкой платежной дисциплины. Второй момент, есть убеждение у банков, что ипотека без первоначалки – это удел низкооплачиваемых заемщиков с «серыми» доходами и неофициальным трудоустройством, а это опять же риск будущих проблем с возвратом. Но практика показывает, что все это лишь домыслы банков. Просрочка по ипотечным кредитам самая минимальная (3-4%), а те, кто решился на ипотеку, как правило достаточно исправно выполняют свои обязательства перед банком.
В этом случае кредит составляет все 5 000 000. Ежегодный процент: 12,5% + 0,7% (за страховку жилья). Выходит 13,2%. Кроме того, мы можем взять кредит только на квартиру в новостройке. Ну да ладно, это индивидуальные условия выбранного нами банка.
Особенности при покупке уже построенного дома, коттеджа, таунхауса
- Программа Рефинансирование. Рефинансирование под более выгодные условия — от 8,8% годовых. Размер кредита: не более 80% от стоимости жилья. Максимальная сумма кредита: 30 000 000 рублей.
- Программа Под залог недвижимости. Позволяет взять ипотеку от 11,1% годовых и без первоначального взноса, если закладывается уже имеющееся у вас в собственности жилье. В этом случае размер кредита не должен превышать 50% от стоимости закладываемой недвижимости, но не более 15 000 000 рублей.
Россельхозбанк
2. Программа Ипотека плюс материнский капитал. Использование материнского капитала вместо первоначального взноса. Мат. капитал на 2022 год составляет 453 026 рублей. Опять же, скорее ухищрение, чем реальная ипотека без первого взноса.
Ипотека без первоначального взноса встречается довольно редко, не каждый банк согласится предоставлять крупные займы, не имея подтверждений в серьезных намерениях клиента. Тем не менее, при должной подготовке, можно решить вопрос с оформлением ипотеки даже без каких-либо накоплений. В целях повышения безопасности сотрудничества с ипотечным заемщиком, банк требует оформления залогового обеспечения, страховки на него, с особой тщательностью рассматривая кандидатуру заемщика. Стандартные ипотечные программы предполагают подтверждение платежеспособности, а также наличия сбережений, которые клиент готов внести в счет частичной оплаты сделки.
Какие банки выдают ипотеку без первоначального взноса?
Если есть возможность, лучше всего занимать у родственников или друзей, надеясь на возможность рассрочки или продления срока возврата. Однако не всегда родственники владеют свободной крупной суммой, а в случае проблем с выплатой будущий покупатель рискует серьезно испортить отношения с близкими людьми.
Одалживание у частных лиц
Основное преимущество программ с нулевым взносом состоит в отсутствии потребности длительное время откладывать средства, накапливая сумму для оформления стандартной ипотеки.
- процентная ставка – от 17,5% годовых;
- сумма – от 300 000 руб., но не более 60% от стоимости залоговой недвижимости;
- срок возврата – 1 год;
- обеспечение – залог имеющейся недвижимости;
- полное погашение происходит в конце срока кредита, ежемесячные взносы не используются, но можно оплатить долг досрочно.
При отсутствии собственных накоплений, не стоит зацикливаться только на ипотеке банка. Существуют и другие варианты решения проблемы. Например, некоторые застройщики предлагают ипотеку без первого взноса. Для них это возможность найти нового покупателя, а для заемщика – не платить первый взнос.
Как оформить ипотеку без первого взноса?
Такая программа доступна клиентам, которые хотят оформить ипотеку в Росбанке и не имеют денег для первого взноса. Однако в собственности уже должна быть квартира. Например, такой вариант кредитования подойдет семьям, которые решили приобрести новую квартиру, а старую продать.
- Существует риск, связанный с непониманием реальной платежеспособности клиента.
- Заемщик, оформляя ипотеку без первого взноса, не рискует потерять вложенные накопления. Именно поэтому банк опасается, что он может в любой момент перестать вносить платежи.
- По статистике, клиенты, не сумевшие накопить 10 %, недисциплинированны и халатно относятся к выплатам.
- Первоначальный платеж служит дисконтом при продаже недвижимости. Окупить дефолтный ипотечный кредит можно только реализовав объект залога, но сделать это по рыночной цене сложно. ПВ в 10–15 % выступает в роли скидки для покупателя или покрывает издержки, понесенные во время оформления сделки.
- Большая ежемесячная выплата — еще одна причина для невозврата ипотеки. Платеж по среднестатистической ссуде составляет 20–35 тыс. рублей. Тут у банка и возникают сомнения, как клиент будет вносить такую сумму каждый месяц на протяжении 10–15 лет, если не смог накопить 200–300 тыс. руб. на «нулевой» взнос.
Есть ли возможность оформить ипотеку без первоначального взноса
- Поставьте цель. Рассчитайте необходимую сумму для начального платежа (не менее 15 %) и ежемесячно из собственного бюджета откладывайте фиксированную сумму.
- Копите эффективно. Через Сбербанк-Онлайн откройте банковский вклад/цель и подключите сервис «Копилка». За год вы скопите необходимую сумму и получите дополнительные проценты.
- Планируйте бюджет. Следуйте золотому правилу распределения денежных потоков 50/20/30 (повседневные траты/развлечения/сбережения).
- Следите за расходами. Скачайте мобильное приложение и контролируйте собственные затраты, записывая стоимость каждой покупки.
- Учитесь грамотно экономить. Используйте дисконтные, бонусные карты или те, которые имеют функцию cashback. Покупайте купоны на товары и услуги.
- Откажитесь от лишних затрат. Проработайте каждую статью расходов в вашем бюджете и постарайтесь сократить их.
- Составляйте список покупок. Перечень необходимых товаров дисциплинирует и избавляет от ненужных трат.
- Не приобретайте дорогие вещи спонтанно. Обдумайте свою потребность в товаре в течение дня, ведь возможно это было минутное желание.
- Внимательно изучите содержимое ваших шкафов. Возможно, вы найдете несколько вещей, которые можно продать.
- Сделайте хобби дополнительным источником дохода. Репетиторство, фотосессии, копирайтинг, услуги маникюра или обучение игре на гитаре — все это может принести прибыль.
Как накопить на первичный взнос, если ни один вариант не подходит
Покупка квартиры в ипотеку предусматривает обязательное внесение первоначального взноса не менее 15–20 %, но многие заемщики, нуждающиеся в жилье, не могут накопить такую крупную сумму. В подобных случаях банк предлагает оформить НЕцелевой кредит под залог недвижимости или воспользоваться государственными программами помощи.
Данную схему используют чаще вместе с завышение стоимости квартиры, тогда застройщик от банка получает всю стоимость квартиры сразу, а для банка на размер завышения выдается приходно-кассовый ордер. При этом после получения ключей и при отсутствии претензий со стороны покупателя, договор займа уничтожается.
Для поддержки продаж застройщика частенько проводят различные акции. Ипотека для них стала мощным инструментом реализации квартир. Ипотека с господдержкой просто вытянула строительную отрасль в 2022-16 годах.
Завышение
Ипотека под залог недвижимости существует практически во всех крупных банках. В частности, в Сбербанке вы можете взять нецелевой кредит под залог недвижимости на сумму от 500 тыс. руб. до 10 млн. Сумму выдают в пределах 60% от залоговой стоимости недвижимости. Срок от года до двадцати лет по ставке от 14% годовых.
Важно! Редко, но банками может быть затребовано с момента перечисления ипотечных средств заключение договора со стороны заёмщика со строительными подрядными службами. Однако никаких переплат за выполнение их услуг не должно возникать.
Потребуется доказать начальнику и бухгалтеру о целевом использовании справки для оформления ипотеки, чтоб подтвердить свою платёжеспособность. Банком такая информация афишироваться не будет, так как она является конфиденциальной.
Какие банки предоставляют ипотеку без подтверждения доходов?
Не каждый человек может дать банку справку, имеющую установленную форму 2-НДФЛ, так как получают «серую заработную плату». Разумеется, что их вознаграждения, которые вкладываются в конверты, имеют значительные отличия от официально указанных окладов.
1. С использованием материнского капитала. Такой сертификат родители получают один раз при рождении второго или последующего ребенка. Государство даёт согласие на перевод денег с социального счета на оплату первоначального взноса, частичное погашение основного долга или начисленные проценты. Если в планах построить загородный дом, то материнский капитал тоже можно использовать.
Можно ли получить ипотеку без первоначального взноса?
Покупка квартиры, по программе ипотечного кредитования, требует от заёмщика внесения определённого первоначального взноса, равного порядка 20% стоимости приобретаемого жилья. Не у всех имеются такие сбережения и поэтому, многие ищут банки, в которых можно оформить ипотеку без обязательного первого платежа. Предлагаем ознакомиться с предложениями и условиями банков в 2022 году.
Какой банк может выдать ипотеку без первого взноса?
Преимущества подобной схемы:
- Упрощённое оформление документов;
- Минимум проверки заёмщика;
- Более выгодные условия кредитования;
- Возможность для клиента сразу расширить площадь проживания, не дожидаясь 10 — 15 лет;
- Меньшая сумма по страховке, что снижает объем переплаты.
В отличие от потребительского кредитования, ипотека обязывает потенциального заемщика предоставить средства в счет первого взноса. В зависимости от банка и выбираемого продукта он может составлять от 10 до 50%. Более низкие значения устанавливаются для граждан, которые готовы предоставить подтверждение уровня своего дохода соответствующей справкой. Все больше банков разрабатывает программы и для тех, кто отчитаться за з/п не может. Но тут требуется уже больший первый взнос – от 40% стоимости недвижимости.
Почему банки требуют первый взнос?
Помните, что внесение первого взноса всегда более предпочтительно, т. к. это снижает вашу долговую нагрузку и уровень переплаты. Кроме того, способность накопить несколько сотен тысяч рублей самостоятельно позволяет определить, готовы ли вы к регулярным выплатам по кредиту или с оформлением ипотеки лучше повременить.
Ипотека + кредит на первый взнос
Важно! Если для получения денег на первый взнос вы планируете оформить потребительский кредит, то стоит оформлять его на другого человека, если есть такая возможность. Например, жена берет деньги на первый взнос, супруг – ипотеку.
Частичная замена. Коммерческая структура допускает оплату определенной доли средствами материнского капитала. Например, при 15% взносе разрешается погасить 10% материнским сертификатом, а оставшиеся 5% все равно необходимо оплачивать заемщику самому.
Фактически, любую. Все будет зависеть от программы ипотечного кредитования, и условий банка. Наиболее узкий спектр выбора применяется к частным домам и загородной недвижимости. Приобрести такое жилье без собственных накоплений удастся только при залоге уже имеющейся жилплощади.
Какую недвижимость можно купить без первоначального взноса?
Да. Допускается полностью заменить взнос материнским капиталом. Стоит отметить, что данный вариант не сильно распространен. Связано это с тем, что оплата части стоимости жилья за счет собственных накоплений клиента косвенно подтверждает его платежеспособность. Хотя все же ряд банков предоставляет такую возможность своим заемщикам.
11 Мар 2020 etolaw 239